Pri analýze pôžičky alebo investície je ťažké získať jasný obraz o pôvodných nákladoch na pôžičku alebo o skutočnej návratnosti investície. Na opis úrokovej sadzby alebo výnosu z pôžičky sa používa niekoľko rôznych termínov vrátane percentuálneho podielu ročného výnosu, ročnej úrokovej sadzby, efektívnej úrokovej sadzby, nominálnej úrokovej sadzby atď. Zo všetkých týchto pojmov je efektívna úroková sadzba pravdepodobne najužitočnejšia, pretože môže poskytnúť relatívne úplný obraz o skutočných nákladoch na pôžičky. Na výpočet efektívnej úrokovej sadzby z pôžičky je potrebné porozumieť podmienkam uvedeným v zmluve o pôžičke a vykonať jednoduché výpočty.
Krok
Časť 1 z 2: Zhromažďovanie potrebných informácií
Krok 1. Pochopte koncept efektívnej úrokovej sadzby
Efektívna úroková sadzba sa pokúša vysvetliť úplné náklady na pôžičku. Táto úroková sadzba zohľadňuje vplyv zložených úrokov, ktoré sa v nominálnych alebo „písomných“úrokových sadzbách ignorujú.
- Napríklad pôžička s úrokovou sadzbou 10% zloženou mesačne má v skutočnosti úrokovú sadzbu väčšiu ako 10%, pretože zarobené úroky sa kumulujú každý mesiac.
- Výpočet efektívnej úrokovej miery nezohľadňuje náklady na jednorazové zaťaženie, ako sú počiatočné náklady na úver. Tieto náklady sa však zohľadňujú pri výpočte ročného percenta.
Krok 2. Určte nominálnu úrokovú sadzbu
Predpísaná úroková sadzba (nominálna) sa uvádza v percentách.
Písomné úrokové sadzby sú zvyčajne „titulkom“úrokových sadzieb. Toto číslo zvyčajne inzerujú veritelia ako úrokovú sadzbu
Krok 3. Určte počet období zlúčenia pôžičky
Zlučovacie obdobie je zvyčajne mesačné, štvrťročné, ročné alebo nepretržité. Toto sa týka toho, ako často sa uplatňuje úrok.
Zlučovanie sa zvyčajne vykonáva mesačne. Pre istotu by ste sa však mali informovať u veriteľov
Časť 2 z 2: Výpočet efektívnej úrokovej sadzby
Krok 1. Pochopte vzorec na konverziu predpísaných úrokových sadzieb na efektívne úrokové sadzby
Efektívna úroková sadzba sa vypočíta pomocou jednoduchého vzorca: r = (1 + i/n)^n - 1.
V tomto vzorci r predstavuje efektívnu úrokovú sadzbu, i predstavuje nominálnu úrokovú sadzbu a n predstavuje počet zlučovacích období za rok
Krok 2. Vypočítajte efektívnu úrokovú sadzbu pomocou vyššie uvedeného vzorca
Povedzme napríklad, že pôžička s nominálnou úrokovou sadzbou 5% sa kombinuje mesačne. Pomocou vzorca dostaneme: r = (1 + 0, 05/12)^12 - 1 alebo r = 5, 12%. Pôžička rovnajúca sa dennému zloženiu by priniesla: r = (1 + 0,05/365)^365 - 1 alebo r = 5, 13%. Je potrebné poznamenať, že efektívna úroková sadzba bude vždy väčšia ako nominálna úroková sadzba.
Krok 3. Pochopte vzorec pre nepretržitý úročený podiel
Ak je úrok kombinovaný priebežne, odporúčame vám vypočítať efektívnu úrokovú sadzbu pomocou iného vzorca: r = e^i - 1. Pomocou tohto vzorca r je efektívna úroková sadzba, i je nominálna úroková sadzba a e je a konštanta 2,718.
Krok 4. Vypočítajte efektívnu úrokovú sadzbu pre priebežne kombinovaný úrok
Povedzme napríklad, že pôžička s nominálnou úrokovou sadzbou 9% sa nepretržite kombinuje. Vyššie uvedený vzorec vráti: r = 2,718^0, 09 - 1 alebo 9,417%.
Krok 5. Po prečítaní a porozumení teórie zjednodušte výpočty
- Hneď ako porozumiete teórii, urobte výpočty iným spôsobom.
- Nájdite počet intervalov za rok, 2 za polročné, 4 za štvrťrok, 12 za mesiac a 365 za deň.
- Počet intervalov každý rok x 100 plus úroková sadzba. Ak je úroková sadzba 5%, znamená to 205 pre dvojročné zlučovanie, 405 pre štvrťročné, 1205 pre mesačné, 36505 pre denné.
- Efektívny úrok je hodnota, ktorá presahuje 100, ak sa istina rovná 100.
-
Vykonajte výpočet nasledovne:
- ((205÷200)^2)×100 = 105, 0625
- ((405÷400)^4)×100 = 105, 095
- ((1, 205÷1, 200)^12)×100=105, 116
- ((36, 505÷36, 500)^365)×100 = 105, 127
- Hodnota presahujúca 100 v príklade (a) je efektívna úroková sadzba, ak sa kombinovanie vykonáva ručne. 5,063 je teda efektívna úroková sadzba pre ručné skladanie, 5,094 pre štvrťrok, 5, 116 pre mesačné a 5, 127 pre denné.
-
Len si to spomeňte v teoretickej forme.
(Počet intervalov x 100 plus úrok) vydelený (súčet intervalov x 100) mocninou počtu intervalov, výsledok vynásobte 100. Hodnota presahujúca 100 je suma skutočného úroku
