Ak viete, ako vypočítať splátky pôžičky, môžete si naplánovať vlastný rozpočet, aby ste neskôr neboli prekvapení. Odporúčame vám použiť online kalkulačku pôžičiek, pretože výpočet pomocou bežnej kalkulačky, ktorá používa dlhé vzorce, vám uľahčuje chyby.
Krok
Metóda 1 z 3: Použitie online kalkulačky
Krok 1. Otvorte si online kalkulačku pôžičiek
Kalkulačku môžete stlačiť v sekcii ukážky v hornej časti stránky, potom ju otvoriť na Disku Google alebo stiahnuť, aby ste ju mohli otvoriť v programe Excel alebo inom programe. Okrem toho otvorte jeden z nasledujúcich odkazov:
- Bankrate.com a MLCalc sú jednoduché kalkulačky, ktoré vám tiež ukážu celú tabuľku vášho plánu platieb vrátane zostávajúceho dlhu.
- CalculatorSoup je obzvlášť užitočný pri neobvyklých platbách alebo pri použití zvýšených intervalov. Napríklad hypotéky v Kanade sa zvyčajne pridávajú každých šesť mesiacov alebo dvakrát ročne. (Vyššie uvedená kalkulačka predpokladá, že úroky sa pripočítavajú mesačne a platby sa vykonávajú mesačne.)
- V programe Excel si môžete vytvoriť vlastnú kalkulačku, podobnú príkladu z wikiHow vyššie.
Krok 2. Zadajte výšku pôžičky
Toto je celková čiastka peňazí, ktoré ste si požičali. Ak chcete vypočítať čiastočne splatený dlh, zadajte zostávajúci dlh, ktorý ešte dlhujete.
Tento stĺpec môže mať názov „Základná čiastka“
Krok 3. Zadajte úrokovú sadzbu
Toto je aktuálna úroková sadzba z vašej pôžičky a je v percentách. Ak napríklad musíte zaplatiť 6% úrokovú sadzbu, zadajte číslo
Krok 6
Interval prírastku tu vôbec nezáleží. Stanovená úroková sadzba by mala byť ročnou výškou úroku, aj keď sa tento úrok vypočítava častejšie
Krok 4. Zadajte termín pôžičky
To je čas, ktorý plánujete splatiť. Na výpočet minimálnej mesačnej splátky, ktorú je potrebné vykonať, použite dobu uvedenú v úverovej politike. Na výpočet vyšších platieb použite kratší čas, aby ste mohli svoje dlhy rýchlo splatiť.
- Rýchlejšie platenie dlhov znamená aj menej vynaložených peňazí.
- V nasledujúcej tabuľke v tomto stĺpci zistíte, či táto kalkulačka používa mesačný alebo ročný systém.
Krok 5. Zadajte dátum začiatku
To sa používa na výpočet dátumu, kedy splatíte pôžičku.
Krok 6. Stlačte tlačidlo Vypočítať (vypočítať
) Niektoré kalkulačky po zadaní informácií automaticky aktualizujú pole „Mesačné platby“. Niektorí však musia počkať, kým kliknete na tlačidlo „Vypočítať“, aby sa zobrazil graf vášho plánu výplat.
- „Riaditeľ pôžičky“je zostávajúca čiastka pôvodného dlhu, zatiaľ čo „úroková sadzba“je dodatočnými nákladmi na pôžičku.
- Tieto kalkulačky vám zobrazia informácie o pláne splácania pôžičky na amortizovanom základe (kredit, ktorý sa spláca pravidelnými splátkami), čo znamená, že budete platiť rovnakú sumu každý mesiac.
- Ak zaplatíte nižšiu sumu, ako je uvedená, budete musieť na konci pôžičky vykonať jednu veľmi veľkú platbu a budete musieť zaplatiť väčšiu sumu.
Metóda 2 z 3: Ručný výpočet splátok pôžičky
Krok 1. Zapíšte si použitý vzorec
Na výpočet splátok pôžičky sa používa vzorec M = P * (J / (1 - (1 + J)-N)). Nasledujte tieto kroky, ktoré vás prevedú týmto vzorcom, alebo sa riaďte stručným vysvetlením každej premennej:
- M = čiastka platby
- P = istina, čo znamená množstvo peňazí, ktoré si požičiate
- J = efektívna úroková sadzba. Majte na pamäti, že vo všeobecnosti nejde o ročnú úrokovú sadzbu, pozrite si nižšie uvedené vysvetlenie.
- N = koľkokrát treba zaplatiť
Krok 2. Buďte opatrní pri zaokrúhľovaní výsledkov
V ideálnom prípade použite na výpočet celého vzorca v jednom riadku grafickú kalkulačku alebo softvér kalkulačky. Ak používate kalkulačku, ktorá dokáže vykonávať iba podrobné výpočty, alebo ak chcete postupovať podľa nižšie uvedených podrobných krokov, zaokrúhľujte na najmenej štyri významné číslice a potom prejdite na ďalší krok. Zaokrúhľovanie na kratšie desatinné miesto môže mať za následok značné chyby zaokrúhľovania vo vašej konečnej odpovedi.
- Aj jednoduché kalkulačky majú spravidla tlačidlo „Ans“. Toto tlačidlo slúži na zadanie predchádzajúcej odpovede do nasledujúceho výpočtu, ktorého výsledok bude presnejší ako nižšie uvedený výpočet.
- Nasledujúce príklady sa uvádzajú po každom kroku, ale konečný krok obsahuje odpoveď, ktorú získate, ak dokončíte výpočet v jednom riadku, aby ste si mohli svoju prácu znova skontrolovať.
Krok 3. Vypočítajte svoju efektívnu úrokovú sadzbu J
V úverových politikách sa zvyčajne uvádza „ročná úroková sadzba“, ale pôžičku nemôžete splatiť v ročných splátkach. Ak chcete získať efektívnu úrokovú sadzbu, vydelte ročnú úrokovú sadzbu číslom 100 a získajte desatinné miesto a potom vydelte počtom zaplatení pôžičky každý rok.
- Ak je napríklad vaša ročná úroková sadzba 5%a platíte v mesačných splátkach (12 -krát ročne), vypočítajte 5/100 a získajte 0,05, potom vypočítajte J = 0,05 / 12 = 0, 004167.
- V neobvyklých prípadoch sú úrokové sadzby vypočítané v rôznych intervaloch od plánu splátok. Najpozoruhodnejšie je, že hypotéky v Kanade sa zvyčajne vypočítavajú dvakrát ročne, aj keď dlžníci vykonávajú platby 12 -krát ročne. V takom prípade musíte ročnú úrokovú sadzbu rozdeliť na dve.
Krok 4. Dávajte pozor na celkový počet platieb N
Toto číslo už môže byť uvedené vo vašej úverovej politike, alebo ho budete musieť vypočítať sami. Ak je napríklad doba pôžičky 5 rokov a budete splácať mesačné splátky 12 -krát za rok, potom bude celkový počet vašich splátok N = 5 * 12 = 60.
Krok 5. Vypočítajte (1+J)-N.
Najprv pridajte 1+J, potom odpoveď zvýšte na silu „-N“. Uistite sa, že ste pred N. vložili záporné znamienko. Ak vaša kalkulačka nepracuje s negatívnymi exponentmi, môžete napísať 1/((1+J)N.).
V tomto prípade (1+J)-N = (1.004167)-60 = 0, 7792
Krok 6. Vypočítajte J/(1- (vaša odpoveď))
S jednoduchou kalkulačkou najskôr vypočítajte 1 - číslo, ktoré ste vypočítali v predchádzajúcom kroku. Potom vypočítajte J vydelené výsledkom a pomocou efektívnej úrokovej sadzby na výpočet „J“vyššie.
V tomto prípade J/(1- (vaša odpoveď)) = 0, 004167/(1-0,7792) = 0, 01887
Krok 7. Zistite výšku mesačnej platby
Ak to chcete vypočítať, vynásobte svoj konečný výsledok sumou pôžičky P. Výsledkom je množstvo peňazí, ktoré musíte zaplatiť každý mesiac, aby ste mohli pôžičku splatiť včas.
- Ak by ste si napríklad požičali 30 000 dolárov, svoju poslednú odpoveď by ste znásobili 30 000. Pokračovanie vyššie uvedeného príkladu, 0,01887 * 30 000 = 566, 1 dolárov každý mesiac, alebo 566 dolárov a 10 centov.
- To platí pre všetky meny, nielen pre doláre.
- Ak vypočítate všetky tieto príklady v jednom riadku pomocou efektnej kalkulačky, získate presnejšiu odpoveď na hlavnú platbu, výsledok je veľmi blízko 566, 137 dolárov alebo približne 566 dolárov a 14 centov každý mesiac. Ak by sme dokonca zaplatili 566 dolárov a 10 centov každý mesiac, ako sme počítali s menej presnou kalkulačkou vyššie, urobili by sme na konci doby pôžičky malý rozdiel a možno by sme museli zaplatiť niekoľko dolárov viac (menej ako 5 v tomto prípad.)
Metóda 3 z 3: Pochopenie toho, ako pôžičky fungujú
Krok 1. Pochopte rozdiel medzi pôžičkou s pevnou sadzbou a pôžičkou s nastaviteľnou sadzbou
Všetky pôžičky používajú jednu z týchto dvoch kategórií. Uistite sa, že viete, aký typ sa uplatňuje na vašu pôžičku:
- Pôžičky s fixný úrok má fixnú úrokovú sadzbu. Vaša mesačná platba sa nikdy nezmení, pokiaľ budete platiť včas.
- Pôžičky s kvety na mieru sa bude pravidelne prispôsobovať aktuálnej štandardnej úrokovej sadzbe, takže v prípade zmeny úrokových sadzieb môžete skončiť s väčším alebo menším dlhom. Úroková sadzba sa prepočíta iba počas „obdobia úpravy“uvedeného vo vašej úverovej politike. Ak viete, že súčasná úroková sadzba je len niekoľko mesiacov pred ďalším adaptačným obdobím, môžete plánovať dopredu.
Krok 2. Pochopte amortizáciu
Amortizácia sa týka sadzby, ktorou sa počiatočná čiastka, ktorú ste si požičali (istina pôžičky), zníži. Vo všeobecnosti existujú dva typy plánov splácania pôžičky:
- Platba pôžičky s úplná amortizácia Vypočítané tak, aby ste mohli platiť fixnú čiastku každý mesiac počas celého obdobia splácania, pričom pri každej platbe budete splácať istinu a úrokové sadzby. Kalkulačky a vzorce uvedené vyššie predpokladajú, že chcete takýto rozvrh.
- Plán splácania pôžičky s stačí zaplatiť úrok vám poskytne nižšiu počiatočnú platbu počas obdobia „iba úroky“, pretože platíte iba úroky, nie počiatočnú „istinu“pôžičky. Po uplynutí úrokového obdobia budú vaše mesačné platby obrovské, pretože začnete splácať istinu a úroky tiež. Z dlhodobého hľadiska vás to bude stáť viac peňazí.
Krok 3. Zaplaťte viac peňazí vopred, aby ste v dlhodobom horizonte ušetrili viac peňazí
Uskutočnením dodatočných platieb sa z dlhodobého hľadiska zníži množstvo peňazí, ktoré musíte minúť, pretože čím menšia je výška pôžičky, na ktorej je výpočet úrokov založený. Čím skôr to urobíte, tým viac peňazí môžete ušetriť.
