Finančné spoločnosti poskytujú pôžičky individuálnym a komerčným zákazníkom z rôznych dôvodov. Medzi komerčných zákazníkov patria maloobchodné predajne, malé firmy alebo veľké korporácie. Komerčné pôžičky môžu etablovanej spoločnosti pomôcť vybudovať novú kanceláriu alebo maloobchodný priestor, alebo môžu novému podniku pomôcť rozbehnúť sa. Osobné pôžičky pre individuálnych zákazníkov zahŕňajú pôžičky na vlastný kapitál, študentské pôžičky a pôžičky na kúpu auta. Založenie finančnej spoločnosti vyžaduje nielen dôkladné porozumenie potrebám vašich cieľových zákazníkov a komplexnú produktovú líniu, ale aj solídny obchodný plán, ktorý načrtne kroky, ktoré podniknete, aby ste spoločnosť viedli k úspechu. Okrem toho každá nová finančná spoločnosť musí spĺňať prísne vládne nariadenia a spĺňať počiatočné požiadavky na financovanie.
Krok
Časť 1 z 5: Uznanie obchodného modelu finančných spoločností
Krok 1. Vyberte si špecializáciu finančná spoločnosť
Finančné spoločnosti sa špecializujú na typy poskytovaných pôžičiek a obsluhovaných zákazníkov. Finančné, marketingové a prevádzkové požiadavky sa líšia od jednej špecializácie k druhej. Zameranie sa na jeden obchodný model je rozhodujúce pre úspešné založenie a fungovanie novej spoločnosti. Súkromné finančné spoločnosti siahajú od miestnych hypotekárnych maklérov špecializujúcich sa na refinancovanie alebo poskytovanie nových pôžičiek majiteľom domov až po spoločnosti, ktoré vymáhajú pohľadávky, ktoré získavajú alebo financujú pohľadávky za malými podnikmi. Rozhodnutie pokračovať v špecializácii konkrétnej finančnej spoločnosti by malo byť založené na vašich záujmoch, skúsenostiach a šanciach na úspech.
- Mnoho finančných spoločností je založených bývalými zamestnancami existujúcich spoločností. Bývalí úveroví úradníci, upisovatelia poistenia a maklérski partneri napríklad vytvárajú nové hypotekárne maklérske firmy, ktoré sa špecializujú na určité typy pôžičiek (komerčné alebo obytné) alebo pracujú s jednotlivými veriteľmi.
- V prvom rade zvážte obchodnú špecializáciu, ktorá vás upútala. Prečo vás zaujíma toto podnikanie? Vyžaduje toto podnikanie veľký počiatočný a prevádzkový kapitál?
- Existuje príležitosť na vytvorenie rovnakého podnikania v novej oblasti? Chystáte sa konkurovať existujúcim podobným firmám?
Krok 2. Potvrďte existujúcu obchodnú príležitosť
Nová finančná spoločnosť musí byť schopná prilákať klientov a vytvárať zisk. V dôsledku toho je dôležitý prieskum očakávaného podielu na trhu, na ktorom bude podnik konkurovať. Aký veľký je trh? Kto v súčasnosti slúži potenciálnym klientom? Je cena stabilná? Je trh obmedzený na konkrétnu geografickú oblasť? Ako súčasné spoločnosti priťahujú a obsluhujú svojich zákazníkov? Ako konkurenti prijímajú rôzne prístupy k marketingu a službám?
- Identifikujte svoj cieľový trh alebo konkrétnych zákazníkov, ktorých chcete obslúžiť. Vysvetlite im potreby a spôsob, akým ich môžete splniť. Tento krok bude od vás vyžadovať identifikáciu kľúčových demografických údajov, ktoré sú v súčasnosti nedostatočné a ako plánujete prilákať týchto zákazníkov od svojich konkurentov. Mali by ste uviesť, kto sú títo zákazníci a ako váš finančný produkt upúta ich pozornosť. Zahrňte všetky výhody, ktoré máte oproti konkurencii.
- Popíšte svoju oblasť špecializácie. Ak napríklad váš prieskum trhu ukazuje, že stále viac malých začínajúcich spoločností potrebuje pôžičky, vysvetlite, ako sú finančné produkty a služby, ktoré ponúkate, dostatočne silné na to, aby získali významný podiel na trhu.
- Zoberme si spoločnosť, ktorá už má konkurencieschopný podiel na trhu. Majú rovnakú veľkosť alebo im dominuje jedna spoločnosť? Podobný podiel na trhu môže naznačovať pomaly rastúci trh alebo neschopnosť spoločnosti odlíšiť sa od konkurencie.
Krok 3. Identifikujte obchodné požiadavky
Aké sú prevádzkové náklady podniku - kancelárske priestory, vybavenie, verejné služby, platy a mzdy? Aké obchodné procesy sú potrebné pre každodenné operácie-marketing, úveroví dôstojníci, upisovatelia, úradníci a účtovníci? Navštívi potenciálny klient fyzickú kanceláriu, bude komunikovať online alebo oboje? Budete potrebovať finančného partnera, ako je hypotekárny veriteľ alebo banka?
Hypotekárni makléri pôsobia ako sprostredkovatelia medzi dlžníkmi a veriteľmi, niekedy s prihliadnutím na určenie veľkosti úveru. Obchodní agenti zvyčajne využívajú svoj vlastný kapitál požičiavaním si od väčších finančných inštitúcií
Krok 4. Spracujte čísla
Aký veľký kapitál je potrebný na otvorenie tohto podnikania? Aké sú očakávané výnosy na klienta alebo transakciu? Aký je rovnovážny objem predaja? Pred riskovaním vlastného kapitálu a kapitálu ostatných sa musíte uistiť, že ziskovosť je veľmi uskutočniteľná a rozumná, aj keď šance nie sú vždy veľké.
Rozvoj finančných prognóz (pro forma) na prvé tri roky fungovania, aby ste pochopili, ako môže toto podnikanie fungovať v reálnom svete. Projekcie musia obsahovať mesačný výkaz ziskov a strát za prvý rok a následné štvrťročné správy, ako aj predpokladaný výkaz súvahy a peňažných tokov
Časť 2 z 5: Vykonanie sebahodnotenia
Krok 1. Zoznámte sa so svojimi schopnosťami
Pred založením novej spoločnosti a možno aj pred novou kariérou je dôležité, aby ste objektívne zhodnotili svoje schopnosti a osobnosť, aby ste zistili, aké kroky je potrebné podniknúť pre úspešné založenie a riadenie finančnej spoločnosti. Absolvovali ste špeciálne školenie v oblasti financií? Rozumiete financiám a účtovníctvu? Myslíte si, že je ľahké spolupracovať s inými ľuďmi? Ste líder, ktorý inšpiruje ostatných, aby ho nasledovali, alebo manažér, ktorý dokáže posúdiť problém, vidieť príčinu, nasmerovať zdroje na implementáciu riešenia? Ste dobrý predajca? Máte špeciálnu schopnosť, ktorá sa perfektne hodí do finančného priemyslu?
Krok 2. Posúďte svoje emocionálne sily a záujmy
Pracuje sa vám veľmi dobre sám alebo s inými ľuďmi? Ľahko robíte kompromisy? Ste trpezliví alebo nároční s ostatnými? Robíte ľahko rýchle a intuitívne rozhodnutia alebo dávate prednosť podrobným informáciám a starostlivej analýze, než začnete konať? Ako vám vyhovuje riziko? Ste optimista alebo pesimista? Keď urobíte chybu, obviňujete seba alebo to beriete ako príležitosť učiť sa a napredovať?
Krok 3. Zvážte svoje skúsenosti
Pracovali ste už vo finančnom sektore? Darí sa vám na súčasnej pozícii finančne aj profesionálne? Rozumiete marketingu, účtovníctvu, právnym záležitostiam alebo bankovníctvu? Mali ste niekedy na starosti vytvorenie nového trhu alebo vedenie predajného tímu?
Krok 4. Zistite svoju finančnú kapacitu
Máte dostatok kapitálu na založenie finančnej spoločnosti, ktorú si predstavujete? Máte majetok, ktorý dokáže pokryť životné náklady v počiatočnej fáze? Prispeje vaša rodina alebo priatelia na financie vášho podnikania? Máte prístup k iným zdrojom financií - osobným pôžičkám, rizikovému kapitálu, investičným fondom alebo finančným sponzorom?
Časť 3 z 5: Vytvorenie podnikateľského plánu
Krok 1. Pripravte si podnikateľský plán
Obchodné plány sú užitočné v mnohých funkciách. Je to plán budovania vašej spoločnosti do budúcnosti, sprievodca, ako zaistiť, aby ste sa sústredili na svoje úsilie, a podrobný opis vašej spoločnosti pre potenciálnych veriteľov a investorov. Začnite písať svoj podnikateľský plán tak, že zahrniete všetky požadované sekcie a necháte priestor na ich vyplnenie. Za kroky v tejto časti by ste mali zodpovedať vy, počnúc prehľadom o firme.
Krok 2. Napíšte popis firmy
Váš podnikateľský plán načrtne plán vašej spoločnosti. Prvá časť vášho podnikania, prehľad, je súhrnom vašej organizácie a podnikateľských cieľov. Začnite odôvodnením potreby novej finančnej firmy v cieľovom odvetví alebo mieste. Mali by ste stručne identifikovať svoj cieľový trh, ako ho plánujete dosiahnuť, prehľad svojich produktov a služieb a ako bude vaša spoločnosť riadená.
Mali by ste tiež stručne popísať, aké príležitosti má súčasný trh pre vašu spoločnosť (ako bude vaša spoločnosť konkurovať konkurentom). Tieto informácie by ste už mali mať z počiatočného prieskumu trhu
Krok 3. Popíšte organizáciu a riadenie vašej spoločnosti
Ujasnite si, kto je majiteľom spoločnosti. Určte kvalifikáciu svojho manažérskeho tímu. Vytvorte organizačnú schému. Komplexná a dobre rozvinutá organizačná štruktúra môže finančným inštitúciám pomôcť stať sa úspešnejšími.
- Generálny riaditeľ vedie „výkonné rady“zamestnancov spoločnosti.
- Najvyšší prevádzkový riaditeľ riadi činnosti úverových, servisných, poisťovacích a investičných jednotiek spoločnosti.
- Najvyšší administratívny úradník je zodpovedný za marketing, ľudské zdroje, školenia zamestnancov, zariadenia, technológie a právne záležitosti.
- Najvyšší finančný úradník zaisťuje, aby spoločnosť pôsobila v rámci regulačných parametrov. Táto osoba monitoruje aj finančnú výkonnosť spoločnosti.
- V menších spoločnostiach môžu vedúci pracovníci zastávať viac ako jednu z týchto rolí súčasne.
Krok 4. Popíšte svoj produktový rad
Popíšte typy finančných produktov a pôžičiek, ktoré poskytujete. Zdôraznite výhody svojho produktu voči svojim cieľovým zákazníkom. Určte potreby svojho produktu na trhu.
Ak sú vašimi cieľovými zákazníkmi napríklad drobní podnikatelia, vysvetlite, ako vám finančné a investičné produkty, ktoré ponúkate, pomôžu pri podnikaní
Krok 5. Vysvetlite, ako financovať svoje podnikanie
Zistite, koľko peňazí potrebujete na založenie finančnej spoločnosti. Zistite, koľko vlastného kapitálu máte. Uveďte, aké percento majú ostatní investori v spoločnosti. Uveďte, ako plánujete financovať svoju spoločnosť pomocou pákového efektu (pôžičky), odkiaľ budú tieto pôžičky pochádzať a ako sa tieto pôžičky budú používať v podnikaní.
- V mnohých prípadoch sa vlastný kapitál v spoločnosti používa predovšetkým na prevádzkovanie spoločnosti, a nie ako zdroj pôžičiek zákazníkom. Sekundárni veritelia poskytujú finančné prostriedky finančným spoločnostiam, ktoré sú potom požičané zákazníkom; zákaznícka pôžička zaručuje pôžičku veriteľa finančnej spoločnosti. Dôvodom je, že zisk je určený rozdielom alebo rozdielom medzi vašimi nákladmi na získanie kapitálu a ziskom jeho požičaním.
- Každá žiadosť o financovanie by mala uvádzať, koľko potrebujete, ako peniaze použijete a podmienky pôžičky alebo investície.
Krok 6. Zdokumentujte svoju marketingovú a predajnú stratégiu riadenia
Vaša marketingová stratégia by mala vysvetliť, ako plánujete pritiahnuť a komunikovať so zákazníkmi a veriteľmi/veriteľmi. Táto stratégia by mala tiež ukázať, ako plánujete rast spoločnosti. Stratégia predaja určuje, ako budete produkt predávať.
- Použité propagačné stratégie zahŕňajú reklamu, vzťahy s verejnosťou a tlačené materiály.
- Možnosti obchodného rastu zahŕňajú nielen personálne obsadenie, ale aj získanie nového podnikania alebo začiatok ponuky rôznych produktov.
- Predajná stratégia by mala obsahovať informácie o veľkosti predajnej sily, postupoch pre predajné hovory a cieľoch predaja.
Krok 7. Zahrňte do svojho podnikateľského plánu účtovnú závierku
Prezrite si pro forma účtovnú závierku, ktorú ste vytvorili počas obchodného plánovania, a presvedčte sa, že vaše prognózy sú primerané a konzervatívne. Potom by ste mohli tiež chcieť starostlivo odhadnúť výkonnosť počas nasledujúcich dvoch rokov. Zahrňte analýzu pomerov, aby ste dokumentovali svoje porozumenie finančným trendom v čase a predpovedali budúcu finančnú výkonnosť.
- Perspektívne finančné údaje musia poskytovať mesačné správy za prvý rok a výročné správy za nasledujúce dva roky.
- Štandardné finančné ukazovatele zahŕňajú hrubú ziskovú maržu, ROE, aktuálny pomer, pomer dlhu k vlastnému kapitálu.
- Údaje o analýze pomerov a trendov vám pomôžu zdokumentovať, či dokážete naďalej slúžiť svojim zákazníkom v priebehu času, ako dobre využívate svoje aktíva a riadite svoje záväzky a či máte k dispozícii dostatok hotovosti na splnenie svojich záväzkov.
- Pridajte do svojej analýzy grafy, ktoré budú ilustrovať pozitívne trendy.
Časť 4 z 5: Určenie obchodnej štruktúry
Krok 1. Zvážte založenie spoločnosti s ručením obmedzeným
Spoločnosť s ručením obmedzeným (PT) je podobná veľkej korporácii v tom, že chráni svojich majiteľov pred osobnou zodpovednosťou za dlhy alebo činnosti, ktoré podnik vykonal. Majú však daňové výhody živnostníka alebo partnerstva. Veľká spoločnosť zvyčajne zaznamenáva dane oddelene od svojich akcionárov.
- Všimnite si toho, že veľké korporácie platia dvojnásobnú daň z príjmu. To znamená, že dane sa vyberajú vtedy, keď sa vytvoria zisky a potom sa rozdelia akcionárom.
- Mali by ste vyhľadať právne dôvody na určenie najlepšej štruktúry pre svoje podnikanie.
Krok 2. Rozhodnite sa pre názov a zaregistrujte svoju firmu
Vyberte názov, ktorý predstavuje vašu značku a je dostatočne jedinečný na získanie adresy alebo adresy URL webovej stránky. Pri výbere názvu sa obráťte na Generálne riaditeľstvo pre duševné vlastníctvo, aby ste sa uistili, že neporušujete žiadne ochranné známky. Skontrolujte, či názov už používa iná spoločnosť.
- Musíte zaregistrovať názov spoločnosti. Celý proces registrácie sa líši v závislosti od typu spoločnosti, ktorú začínate.
- Vaše obchodné meno je jedným z najdôležitejších aktív. Chráňte ju preto tým, že požiadate o ochranu ochranných známok na Generálnom riaditeľstve pre duševné vlastníctvo.
Krok 3. Získajte potrebné prevádzkové licencie a povolenia
Licencia na zriadenie finančnej inštitúcie je získaná od Úradu pre finančné služby (OJK). Presne určte, aký typ finančnej inštitúcie zakladáte, napríklad investičnú spoločnosť alebo licencovaného veriteľa. Potom vyplňte požadované dokumenty a zaplatte určený poplatok za zriadenie.
- Povaha odvetvia finančných služieb je komplexná a neustále sa mení. Finančným spoločnostiam sa preto odporúča, aby si najali a zamestnávali odborných právnych poradcov, ktorí by ich sprevádzali pri vykonávaní týchto predpisov.
- Musíte tiež splniť všetky licenčné požiadavky týkajúce sa kancelárskych priestorov, ako sú verejné predpisy o bezpečnosti a pracovisku a prevádzkové povolenia.
Krok 4. Naučte sa pravidlá
Príslušné finančné predpisy sa týkajú aspektov zabezpečenia a súladu. Bezpečnostné predpisy chránia veriteľov pred stratami vyplývajúcimi z bankrotu finančných inštitúcií. Cieľom nariadení o zhode je chrániť jednotlivcov pred nekalými transakciami alebo zločinmi spáchanými finančnými inštitúciami. Finančné predpisy musia implementovať všetky finančné inštitúcie.
- Medzi finančné regulačné inštitúcie v Indonézii patrí Bank Indonesia (BI), Deposit Insurance Corporation (LPS), Financial Services Authority (OJK), Commodity Futures Contract Trading Regulatory Agency (BAPPEPTI) a Indonézska burza cenných papierov (IDX).
- Miestne regulačné agentúry môžu vyžadovať dodatočné požiadavky, ktoré sú ešte prísnejšie ako tie, ktoré stanovila centrálna agentúra.
- S pomocou svojho právneho poradcu zistite rezervy a požiadavky na financovanie začatia podnikania pre vašu spoločnosť. Tento krok určí, koľko financií na spustenie potrebujete.
Krok 5. Chráňte sa pred rizikami a záväzkami s poistením zodpovednosti
Poistenie zodpovednosti za škodu vás a vašich zamestnancov ochráni, ak vás niekto zažaluje. Finančné inštitúcie si musia kúpiť špeciálne poistenie zodpovednosti za škodu s názvom Chyby a zlyhania (E&O). Toto poistenie chráni finančné spoločnosti pred pohľadávkami klientov z dôvodu nedostatočnej práce alebo nedbalosti. To často vyžadujú vládne regulačné agentúry. Nezabudnite však, že za dodržiavanie všetkých predpisov zodpovedáte vy.
Časť 5 z 5: Príprava kancelárskych priestorov
Krok 1. Získajte finančné prostriedky
Svoju spoločnosť musíte financovať podľa podnikateľského plánu pomocou kombinácie kapitálového a dlhového financovania. Náklady na spustenie budú použité na splnenie rezervných požiadaviek a na výstavbu alebo prenájom kancelárskych priestorov. Odtiaľ bude väčšina prevádzkového kapitálu spoločnosti požičaná zákazníkom.
- Investori môžu chcieť poskytnúť financovanie výmenou za vlastný kapitál v spoločnosti. Toto sa označuje ako kapitálové financovanie a robí z investorov akcionára v spoločnosti. Týmto investorom nemusíte platiť, ale musíte sa s nimi podeliť o zisky.
- Venujte pozornosť štátnym zákonom, ktoré upravujú požiadavky súkromných investorov. Vo väčšine prípadov bude platiť súlad so zákonmi o cenných papieroch týkajúcimi sa informácií poskytovaných potenciálnym investorom a požiadaviek investorov.
- Zdroje dlhového financovania zahŕňajú pôžičky od vlád a komerčných úverových inštitúcií. Peniaze požičané s dlhovým financovaním je potrebné splatiť počas určitého časového obdobia, spravidla s úrokom.
- Small Business Administration (SBA) spolupracuje s bankami na ponúkaní vládnych pôžičiek majiteľom firiem. Túto pôžičku je však možné použiť iba na nákup vybavenia, nie iným. SBA pomáha požičiavajúcim inštitúciám poskytovať dlhodobé pôžičky tým, že zaručuje časť pôžičky v prípade bankrotu podniku.
- Finančné spoločnosti čelia problému, že musia získať veľké počiatočné prostriedky, aby boli úspešní. Pred dosiahnutím zisku musia tiež často čeliť mnohým ďalším výzvam. Bez zohľadnenia problémov, ako sú podvody, sa finančné spoločnosti ľahko dostanú k zlyhaniu.
Krok 2. Vyberte svoju polohu
Finančné spoločnosti musia na zákazníkov pôsobiť pozitívnym dojmom. Zákazníci, ktorí hľadajú pôžičky, chcú podnikať na mieste, ktoré budí dojem dôveryhodnosti a príjemnosti. Zoberte do úvahy environmentálnu povesť konkrétnej budovy a to, ako zapôsobí na zákazníkov. Zvážte tiež, ako vás zákazníci oslovia a blízkosť konkurencie. Ak je váš cieľový zákazník napríklad malá miestna firma, možno nebude chcieť cestovať do vzdialených miest alebo sa stretávať s hustou mestskou dopravou, aby sa s vami stretol.
- Ak si nie ste istí, obráťte sa na miestnu plánovaciu agentúru, aby zistila, či je vami požadované miesto zaradené do obchodnej oblasti, najmä ak plánujete operovať z vlastného domova.
- Prenájom komerčných kancelárskych priestorov je drahý. Zvážte svoju finančnú situáciu, nielen to, čo si môžete dovoliť, ale aj ďalšie náklady, ako sú rekonštrukcie a dane z nehnuteľnosti.
- V dnešnom prepojenom svete je možné prevádzkovať finančnú spoločnosť online bez miesta pre fyzickú interakciu so zákazníkmi. Aj keď stále môžete potrebovať kanceláriu pre svojich zamestnancov, neexistencia predajného miesta vám môže ušetriť peniaze.
Krok 3. Najmite a najmite zamestnancov
Napíšte efektívne popisy práce, aby zamestnanci a uchádzači pochopili svoju úlohu vo firme a to, čo od nej očakávate. Vytvorte kompenzačný balíček vrátane povinných a voliteľných výhod. Napíšte príručku pre zamestnancov, ktorá bude informovať o zásadách spoločnosti, odmeňovaní, plánoch a štandardoch správania.
Vykonajte previerku pred nástupom do zamestnania a urobte informované rozhodnutie o tom, koho si najmete. Finanční plánovači a poradcovia vyžadujú určité vzdelanie a podliehajú prísnym požiadavkám na certifikáciu. Zvážte žiadosť o úverovú správu, aby ste ukázali, akú finančnú zodpovednosť má kandidát
Krok 4. Zaplaťte dane
Zaregistrujte si identifikačné číslo daňovníka (NPWP) na daňovom úrade. Poznáte svoje daňové povinnosti. Štátne daňové povinnosti zahŕňajú daň z príjmu a daň z práce. Vlády tiež niekedy vyžadujú platby za poistenie náhrady škody za práce a dane z nezamestnanosti, ako aj platby za poistenie pre prípad invalidity.
Krok 5. Vytvorte pre svojich klientov balíčky pôžičiek
Rozhodnite sa, či budete ponúkať revolvingový alebo fixný typ kreditu. Zamyslite sa nad svojimi cieľovými zákazníkmi a nad tým, aký typ pôžičky budú potrebovať. Majitelia domov a jednotlivci môžu hľadať hypotéku, pôžičku na kúpu auta, študentskú pôžičku alebo osobnú pôžičku. Podnikatelia môžu hľadať pôžičku pre malé firmy. Konsolidované pôžičky môžu pomôcť zákazníkom, ktorí majú problémy so správou svojich financií.
Uvedomte si, že vaše ponuky pôžičiek, úrokové sadzby a podmienky musia byť neustále preskupované podľa zmien na trhu s pôžičkami. Niektoré z týchto prvkov tiež podliehajú rôznym predpisom. Pred dokončením ponuky sa preto poraďte so svojim právnym poradcom
Krok 6. Predajte svoju novú finančnú spoločnosť na trh
Zamerajte svoje marketingové úsilie na vybranú oblasť klientov. Marketing zahŕňa vytváranie sietí a reklamu, ale existujú aj iné spôsoby, ako potenciálnym zákazníkom oznámiť, že ste si založili firmu. Staňte sa známou tvárou vo svojej miestnej podnikateľskej komunite účasťou na podujatiach sponzorovaných vašou miestnou obchodnou komorou a vystúpením s nimi. Publikujte komunikačné médiá, ako sú bulletiny alebo elektronické časopisy. Zúčastnite sa sociálnych sietí, ako sú Facebook, LinkedIn a Twitter.
