Finančný plán je písomná stratégia navrhnutá tak, aby udržiavala dobrú finančnú situáciu a dosahovala finančné ciele. Okrem kontroly svojej finančnej situácie môžete zlepšiť kvalitu života aj vytvorením osobného finančného plánu, pretože to zníži neistotu predvídaním možných finančných problémov a budúcich potrieb. Mnoho ľudí vypracuje finančný plán s pomocou profesionálneho finančného poradcu, ale môžete to urobiť sami podľa odporúčaní finančných expertov, ktorí navrhujú šesťstupňový postup na vytvorenie efektívneho finančného plánu.
Krok
Časť 1 zo 6: Zistenie vašej aktuálnej finančnej situácie
Krok 1. Vytvorte si zoznam svojich aktuálnych aktív a pasív
Majetok je majetok, ktorý máte s určitou hodnotou, a záväzky predstavujú sumu dlhu, ktorú musíte splatiť.
- Majetkom môže byť hotovosť alebo iné peňažné ekvivalenty, napríklad: šeky a sporiace účty, majetok, ktorý vlastníte, vrátane položiek vo vašom dome a/alebo aute, investície do akcií, dlhopisov alebo dôchodkových fondov.
- Medzi záväzky patria účty za životné náklady a dlhy, ktoré musíte splatiť, napríklad: pôžičky na auto, pôžičky na bývanie, účty za lekárstvo, dlh na kreditnej karte alebo dlh na vzdelávacom fonde.
Krok 2. Vypočítajte svoju čistú hodnotu
Zrátajte všetky aktíva a potom odpočítajte záväzky. Výsledkom je vaša súčasná čistá hodnota. Tento údaj bude uvedený ako počiatočný zostatok finančného plánu.
Pozitívna čistá hodnota znamená, že vaše celkové aktíva sú vyššie ako vaše celkové záväzky, zatiaľ čo záporná čistá hodnota znamená opak
Krok 3. Usporiadajte finančné záznamy
Vytvorte skladovací systém pre daňové správy, bankové účty, informácie o poistných zmluvách, dohody, potvrdenky, závety, notárske zápisnice, vlastnícke práva, účty, investičné návrhy, účty dôchodkových fondov, doklady o platbách, výplatné pásky, správy o platbách hypotéky a ďalšie súvisiace položky dokumenty. s finančnými transakciami, ktoré robíte každý deň.
Krok 4. Zaznamenajte denné príjmy a platby alebo peňažné toky
Tento záznam poskytne presné informácie o každej transakcii vynakladania peňazí, konkrétne o každodenných návykoch, ktoré majú vplyv na aktuálny stav čistého majetku.
Časť 2 zo 6: Stanovenie finančných cieľov
Krok 1. Stanovte si krátkodobé, strednodobé a dlhodobé ciele
Každý finančný plán musí mať cieľ. Zamyslite sa nad tým, aký životný štýl chcete teraz, krátkodobo a dlhodobo, a potom si napíšte komplexné ciele, ktoré pokrývajú všetky aspekty vášho života. Napríklad:
Po určení cieľa kúpy domu úsporou 1 000 000 IDR/mesiac si uvedomíte, že krátkodobé ciele môžu podporiť dosiahnutie strednodobých a dlhodobých cieľov, pretože v určitom čase si môžete kúpiť dom, ktorý je dlhodobý cieľ ukladaním každý mesiac
Krok 2. Vytvorte plán, ktorý spĺňa kritériá „SMART“
SMART znamená konkrétne, merateľné, dosiahnuteľné, zamerané na výsledky a založené na čase. Plány podľa týchto kritérií vám pomôžu realizovať veci, o ktorých snívate, prostredníctvom konkrétnych akcií.
Krok 3. Zamyslite sa nad hodnotou svojho finančného presvedčenia
Aký je váš pohľad na peniaze a prečo? Ak si myslíte, že peniaze sú dôležité, prečo? Odpovede na tieto otázky budú pre vás jednoduchšie formulovať finančné ciele. Napríklad: Peniaze sú dôležité, pretože chcete mať veľa času a finančnej slobody, aby ste si mohli splniť túžbu cestovať do zahraničia. Porozumenie sebe samému vám pomôže určiť a uprednostniť úsilie o dosiahnutie cieľov, ktoré ste si stanovili.
Krok 4. Zapojte všetkých členov rodiny do diskusie
Ak máte manžela / manželku alebo ste už zosobášení, urobte si osobný finančný plán ako rodinný plán. Keď sa zhromaždí, každý člen môže sprostredkovať hodnotu svojich presvedčení a cieľov. Potom urobte finančné rozhodnutia na základe týchto vecí.
- Ak nastanú rôzne priority, pokojne diskutujte, kým sa obe strany nedohodnú na finančných cieľoch, ktoré budú spoločnými prioritami.
- Vedzte, že existujú ľudia, ktorí lepšie hospodári s peniazmi. Určte, kto je zodpovedný za monitorovanie rozpočtu domácnosti, alebo urobte dohodu, aby ste s partnerom mohli spoločne spravovať financie.
Krok 5. Zvážte všetky ciele vrátane túžob, ktoré sa nezdajú byť finančným plánom
Napríklad: plánovanie dovolenky v Európe sa spočiatku nezdá ako finančný cieľ, ale na to, aby ste mohli cestovať, musíte získať finančné prostriedky.
- Ciele v intelektuálnom aspekte, napríklad: ďalšie vzdelávanie, účasť na školení vedúcich pracovníkov, vysielanie detí na univerzitu, účasť na seminároch.
- Zvážte spôsoby, ako si zarobiť, napríklad: rozhodnutie pokračovať v kariére, zvýšiť svoju kompetenciu získať povýšenie alebo mať kariéru v novej oblasti.
- Stanovte si ciele v oblasti životného štýlu, aby ste sa mohli zabaviť a dosiahnuť požadovanú kvalitu života.
- Stanovte si cieľ pre výber miesta na bývanie, napríklad: prenájom alebo kúpa domu.
- Vizualizujte si, aký bude váš životný štýl po odchode do dôchodku, a potom si stanovte finančné ciele, aby ste boli schopní prežiť svoj dôchodok podľa štandardov, ktoré ste si stanovili.
Časť 3 zo 6: Rozhodovanie o ďalších opatreniach
Krok 1. Zvážte ďalšie spôsoby, ako dosiahnuť svoje finančné ciele
Dostupné možnosti vo všeobecnosti spadajú do 2 kategórií: nové zdroje využívať existujúce zdroje alebo vytvárať nové podniky na vytváranie príjmu. Bez ohľadu na to, ktorú možnosť si vyberiete, zvážte, či chcete:
- Pokračovanie rovnakého úsilia.
- Rozvíjajte trvalé podnikanie.
- Zmeňte aktuálny stav.
- Robiť nové obchody.
Krok 2. Nezabudnite, že určité ciele je možné dosiahnuť rôznymi spôsobmi
Napríklad: ak chcete ušetriť peniaze na cestu do Európy, zbavte sa zvyku piť kávu v kaviarňach a pripravte si ju sami doma, aby vaše úspory naďalej rástli o 100 000 IDR/týždeň. Ďalší spôsob, ako urobiť koláčiky a potom ich ponúknuť susedom alebo spolupracovníkom a potom uložiť výsledky na dovolenku.
Krok 3. Zistite, či jeden cieľ ovplyvňuje druhý
Okrem určenia ďalších spôsobov, ako dosiahnuť finančné ciele, musíte zvážiť aj vplyv, ktorý majú určité ciele. Napríklad: Chcete dovolenkovať v zahraničí, aby ste dosiahli určitý životný štýl, ale keď sa nad tým zamyslíte, pokračovanie v štúdiu cudzieho jazyka vám umožní cestovať lacnejšie. Okrem toho môžete pracovať v zahraničí ako prekladateľ alebo podnikateľ.
Časť 4 zo 6: Hodnotenie alternatív
Krok 1. Rozhodnite sa, ako budete implementovať finančný plán
Zvážte svoje životné podmienky, hodnoty viery a súčasný stav ekonomiky.
- Porovnajte svoju aktuálnu finančnú situáciu s požadovanou podmienkou (na základe kategórie v predchádzajúcom kroku). Po zistení rozdielov zamerajte pozornosť na určité aspekty vytvorením finančného plánu, ktorý vynaloží potrebné úsilie.
- Rozhodnite sa praktickým spôsobom. Podrobné plány vám pomôžu dosiahnuť vaše ciele bez toho, aby ste sa cítili frustrovaní alebo ohromení menej konkrétnou pracovnou agendou.
Krok 2. Nezabudnite, že každá možnosť bude mať alternatívne náklady
Náklady na príležitosť sú príležitosťou, ktorú musíte obetovať pre rozhodnutie. Šetrenie na cesty do zahraničia, keď sa vzdáte zvyku kupovať si kávu, vás stojí čas, plány a zaujímavé rozhovory s vašim obľúbeným kávovarom.
Krok 3. Predtým, ako sa rozhodnete, skúmajte ako vedec
Zhromaždite čo najviac informácií a potom ich starostlivo vyhodnotte. Napríklad: ak chcete investovať, naštudujte si koreláciu medzi rizikom a výnosom. Zvážte mieru rizika a výšku príjmu, ktorý získate, ak bude investícia úspešná. Oplatí sa príjem riskovať?
Krok 4. Uvedomte si, že neistota je v každodennom živote normálna
Aj keď ste urobili dôkladný prieskum, parametre vo vašom živote sa môžu zmeniť. Pomalé ekonomické podmienky zvyčajne spôsobujú straty. Nová práca, o ktorej ste snívali, sa stane osobným aj profesionálnym sklamaním. Vyberte si najlepšiu voľbu a pamätajte, že v prípade potreby môžete svoje rozhodnutie upraviť.
Časť 5 zo 6: Príprava a realizácia finančného plánu
Krok 1. Pamätajte si konečný cieľ svojho finančného plánu
Po stanovení cieľov, hľadaní alternatív a ich vyhodnotení si napíšte všetky spôsoby, ako ich chcete implementovať. Zvážte svoj aktuálny stav a potom si stanovte najrealistickejší cieľ.
- Vypočítajte svoju aktuálnu čistú hodnotu. Ak sú vaše záväzky rovnaké alebo vyššie ako vaše súčasné čisté imanie, vykonajte opatrenia na zmenu pomeru.
- Ak sa rozhodnete zvýšiť svoje čisté imanie, nezabudnite, že splatenie dlhu je dobrá investícia. Úrokové náklady na relatívne malý dlh sa budú časom zvyšovať. Predchádzajte vážnejším problémom alokáciou finančných prostriedkov na splatenie dlhu.
Krok 2. Určte cieľ, ktorý chcete v tejto chvíli dosiahnuť
Nájdite rovnováhu medzi krátkodobými, strednodobými a dlhodobými cieľmi, aby ste si mohli naplánovať mesiace a roky dopredu.
- Zamerajte sa na zvýšenie tempa rastu. Toto je určujúci faktor, aby ste boli schopní dosiahnuť cieľ.
- Buď realistický. Stratégie, ktoré ste vyhodnotili, nemusia byť implementované súčasne. Vyberte si preto niekoľko vzájomne sa podporujúcich cieľov, aby sa všetky dosiahli a poskytli výsledky, ktoré podporujú realizáciu ďalších cieľov.
Krok 3. Na základe cieľov vo finančnom pláne pripravte rozpočet
Potom, čo poznáte výšku čistého majetku pomocou výpočtu sumy obežných aktív a pasív, použite tieto informácie na zostavenie plánu práce podľa rozhodnutí, ktoré ste urobili, a potom vykonajte tieto rozhodnutia s plnou zodpovednosťou. Napríklad: ak ste sa rozhodli znížiť svoj rozpočet na pitie kávy o 80 000 Rp/mesiac, aby ste ušetrili, zaznamenajte si toto číslo do finančného rozpočtu.
Rozhodnutie získať nové zamestnanie je zvyčajne ťažké zahrnúť do rozpočtu, ale malo by byť zaznamenané v finančnom pláne práce ako referencia, ktorú je potrebné vziať do úvahy
Krok 4. Preskúmajte možnosť požiadať o radu finančného poradcu
Aj keď ste schopní robiť vlastné finančné rozhodnutia, finančný poradca je neutrálny človek, takže môžete radiť bez toho, aby ste boli emocionálni.
Časť 6 zo 6: Revízia a revízia finančných plánov
Krok 1. Predstavte si finančný plán ako pracovný list
Vytvorenie osobného finančného plánu je proces, pretože zmena môže nastať kedykoľvek. Niekedy musíte svoje plány prispôsobiť meniacim sa podmienkam životného prostredia a stanoviť si nové ciele.
Krok 2. Pravidelne vyhodnoťte finančný plán
Ak sa váš každodenný život veľmi rýchlo zmení, napríklad počas vysokej školy, mali by ste svoj plán zhodnotiť každých 6 mesiacov. Ak je váš život stabilnejší, napríklad potom, čo deti žijú samostatne, urobte hodnotenie raz za rok.
Krok 3. Diskutujte o osobnom finančnom pláne so svojim partnerom
Ak ste už oddaní vzťahu, mali by ste tento plánovací proces urobiť so svojim partnerom. Keď sa zaväzujete, nezabudnite, že finančné diskusie by mali byť súčasťou diskusie o hodnotách, cieľoch a plánoch na dosiahnutie týchto cieľov.
Tipy
- Kúpte si program na automatizáciu vytvárania a správy finančných plánov.
- Vzdelávajte sa. Prečítajte si knihy, novinové články, časopisy a finančné časopisy na webových stránkach, ktoré sa zameriavajú na stav financií a ekonomiky. Sledujte spravodajské relácie a diskutujte s ľuďmi, ktorí majú skúsenosti s vytváraním osobných finančných plánov. Čím viac finančných tém porozumiete, tým lepšie budú vaše plány pre finančnú pohodu.
- Ak sa chcete rozhodnúť pre najvhodnejší spôsob investovania, nechajte si poradiť od profesionálneho finančného poradcu.
