Keďže je dnes stále viac používateľov kreditných kariet, je dôležité vedieť, čo sa vlastne platí za finančný poplatok. Ako vypočítať finančný poplatok je pre každú banku odlišný. Spoločnosť musí zverejniť spôsob výpočtu a úrokovú sadzbu účtovanú zákazníkom. Tento článok vám môže pomôcť vypočítať finančný poplatok z vašej kreditnej karty.
Krok
Metóda 1 z 2: Pochopenie finančných poplatkov
Krok 1. Poznáte význam finančného poplatku
Pojem kreditná karta často zamieňa svojich používateľov. Preto je dôležité poznať význam finančného poplatku a jeho vplyv na vás.
- Finančné poplatky sú pre banky zdrojom zisku za požičiavanie peňazí prostredníctvom kreditných kariet od zákazníkov. V zásade sú finančné poplatky náklady na používanie kreditnej karty. Finančné poplatky sú zvyčajne účtované paušálne, na rozdiel od hypotéky alebo pôžičky na auto, ktorých úroková sadzba závisí od kreditného skóre dlžníka.
- Finančné poplatky sú celkové náklady na pôžičku vrátane úrokov, provízií a ďalších poplatkov zaplatených dlžníkom.
- Keď poznáte financie z kreditnej karty, môžete lepšie zostaviť rozpočet a určiť, koľko peňazí na kreditnej karte skutočne ušetríte.
Krok 2. Nájdite spôsob výpočtu, ktorý banka používa
Väčšina bánk vypočítava finančný poplatok jednou z dvoch metód: jednostupňovým finančným poplatkom vrátane nákupov alebo jednorázovým finančným poplatkom bez nákupov. Rôzne metódy, rôzne výpočty. Názov metódy výpočtu finančných poplatkov by sa mal objaviť vo vašej mesačnej úverovej správe. Pred výpočtom svojho skóre identifikujte metódu výpočtu.
Krok 3. Zhromaždite relevantné informácie
Krok 1. Vypočítajte priemerný denný zostatok vrátane vašich nových nákupov
Toto je najbežnejší spôsob, akým banky používajú finančné poplatky. Táto metóda je tiež najdrahšia, pretože nové nákupy a zostatky sa účtujú okamžite bez ochrannej lehoty, aby sa zabránilo zadržaniu úrokov. Niektoré banky stanovujú odkladnú lehotu medzi dátumom nákupu a dátumom vyzdvihnutia, takže ak bude faktúra zaplatená v plnej výške včas, nebudú účtované žiadne úroky.
- Pridajte nevyrovnaný zostatok každý deň vášho fakturačného obdobia. Zahrňte všetky nové nákupy, ktoré prídu do tejto rovnováhy. Ak je napríklad váš zostatok 180 000 IDR na 10 dní, získate 1 800 000 IDR. Potom je napríklad váš zostatok 110 000 IDR po dobu 5 dní. Takže získate 550 000 IDR. Potom je váš zostatok na 15 dní 90 000 IDR. Získate teda 1 350 000 Rp. Keď získate celý rad čísel počas celého fakturačného cyklu, všetky čísla sčítajte. Napríklad 1 800 000 IDR plus 550 000 IDR plus 1 350 000 IDR získa spolu 3 700 000 IDR.
- Toto číslo vydelte celkovým počtom dní vo fakturačnom cykle. Väčšina fakturačných cyklov trvá 30-31 dní. Výsledkom delenia je denný priemerný zostatok, ktorý sa použije na výpočet splatného úroku. Z predchádzajúceho príkladu je priemerný denný zostatok 3 700 000/30, čo je približne 124 000 Rp. Finančný poplatok je ročná percentuálna sadzba (APR) upravená o počet fakturačných cyklov za rok krát priemerný denný zostatok. Ak je napríklad RPSN 18% pri 12 fakturačných cykloch, mesačná sadzba je 1,55. Finančný poplatok je teda 1,5% -násobok priemerného denného zostatku.
Krok 2. Vypočítajte priemerný denný zostatok bez nových nákupov
Niekedy sa nové nákupy neberú do úvahy pri pripočítaní k vášmu nevyrovnanému zostatku.
- Pridajte nevyrovnaný zostatok ku každému dňu vášho fakturačného obdobia. Výpočty sú v zásade rovnaké ako predtým, okrem toho, že sa neberú do úvahy nové nákupy.
- Opäť vydeľte toto číslo počtom dní vo fakturačnom cykle. Výsledkom je váš priemerný denný zostatok. Finančný poplatok je RPSN upravená o počet fakturácií za rok krát priemerný denný zostatok.
- Je potrebné poznamenať, že na rôzne transakcie, ako sú prevody alebo hotovostné zálohy, je možné použiť rôzne RPSN. Po určitom období môže navyše sadzba APRP zaniknúť.
Krok 3. Pochopte dôsledky každej metódy
Tieto dve metódy, aj keď sú si podobné, sa výrazne líšia vo svojom vplyve na používateľov kreditných kariet.
- Ak používate kreditnú kartu na nákupy, ako je plyn a potraviny, vyhľadajte kreditnú kartu, ktorá do denného zostatku nezahŕňa nové nákupy. Medzi fakturačnými cyklami je teda každý mesiac kratšia lehota.
- Vo všeobecnosti je najlepšie vyhnúť sa kreditným kartám, ktoré obsahujú nové nákupy vo vašom dennom zostatku. V závislosti od banky nemusí byť obdobie úľavy a finančné poplatky sa môžu rýchlo zvýšiť. Ak použijete kreditnú kartu iba na prevod zostatkov a nie na nákup vecí, nebude to mať na vás veľký vplyv. Je potrebné poznamenať, že zostatok, z ktorého sa vypočítava úrok, sa líši vrátane konečného zostatku, predchádzajúceho zostatku atď.
