Dlh vám pripadá ako bremeno, ktoré vám visí na krku, a so študentskými pôžičkami, pôžičkami na autá a lekárskymi výdavkami sa to všetko stane poriadne mastnou sumou. Naučiť sa zaobchádzať s pôžičkami a vytvárať stratégie ich splácania vám môže pomôcť začať so správou svojho dlhu. Vystúpte z otroctva dlhu a vráťte sa do reálneho sveta, potom sa naučte žiť bez dlhov.
Krok
Časť 1 z 3: Vytvorenie plánu
Krok 1. Zhodnoťte svoj problém
Keď máte dlh, nemôžete byť ako pštros. Nezakopávajte hlavu do piesku a nevzdávajte to. Ihneď, práve teraz, by ste mali vedieť, koľko dlhujete, aby ste si mohli urobiť plán, ako sa dostať z dlhovej pasce a pokračovať vo svojom živote. Buďte realistickí a počítajte.
Všeobecne platí, že dlh z kreditnej karty, pôžičky na auto, hypotéky na bývanie a študentské pôžičky predstavujú najväčšiu časť súčasného dlhu, s ktorou sa väčšina ľudí stretáva. Sčítajte tieto dlhy a akýkoľvek ďalší dlh, ktorý máte. Získajte čísla a postavte sa im tvárou v tvár
Krok 2. Uprednostnite dlh s najvyšším úrokom
Keď získate nespracované údaje, je dôležité pozrieť sa na ne hlbšie. Ktorá pôžička má najvyššiu úrokovú sadzbu?
Dôvodom, prečo je dlh tak ťažké vyrovnať, je ten, že neustále rastie. Ak nebudete rýchlo splácať, v konečnom dôsledku budete z dlhodobého hľadiska platiť oveľa viac, takže bude veľmi ťažké sa dostať zo zeme
Krok 3. Vytvorte si plán na splatenie dlhu
Dôkladne skontrolujte svoje financie, vypočítajte sumu a zistite, ktorý spôsob platby bude pre vašu situáciu najefektívnejší.
- Pokúste sa splatiť dlh, ktorý má najvyšší úrok, medzitým urobte minimálne platby za ostatné dlhy. Toto sa niekedy nazýva „rebríčkový“dlh a dlžníkom to pomáha cítiť sa aktívnejšie pri kontrole svojho dlhu.
- Ak sú úrokové sadzby všetkých vašich dlhov takmer rovnaké, splatte dlh najnižšou sumou. Toto sa niekedy nazýva „reverzný rebríček“, ktorý vám umožní vidieť svoj pokrok rýchlejšie a vďaka ktorému sa budete cítiť lepšie po splatení menšieho dlhu.
Krok 4. Porozprávajte sa s finančným poradcom o konsolidácii vášho dlhu
Nemusíte to prežiť sami. Finančné dokumenty sú veľmi zložité. Skúšať a robiť to sám môže byť frustrujúce, ale nájdite si finančného poradcu, ktorému môžete dôverovať a porozprávajte sa o konsolidácii pôžičky každý mesiac do jednej platby, ktorá je lepšie zvládnuteľná, aby sa uľahčilo splácanie.
Existuje tiež možnosť zníženia úrokovej sadzby pri určitých pôžičkách alebo požiadania o krátkodobý odklad. V niektorých situáciách budete môcť platby na určitý čas odložiť, počas ktorých sa vám nebudú hromadiť úroky. Za ten čas môžete agresívne splácať bez toho, aby sa dlh zväčšoval, čo je vážna výhoda
Časť 2 z 3: Splatenie dlhu
Krok 1. Vytvorte obmedzený rozpočet
Vykonanie výpočtov potrebných na to, aby ste žili vo svojej finančnej situácii, nie je také zložité, ako sa zdá. Ako: Vypočítajte si svoj príjem každý mesiac a potom každý mesiac vypočítajte náklady na svoje potreby. Náklady na tieto potreby zahŕňajú jedlo, nájomné alebo hypotéku, účty a nevyhnutné platby za najnaliehavejšie dlhy.
- Vyrovnajte množstvo peňazí, ktoré idú do každej výdavkovej kategórie, aby ste sa pokúsili použiť čo najviac zo svojho príjmu na kategórie splácania úveru, aby ste mohli pôžičku splatiť rýchlejšie. Dodržujte tento rozpočet každý mesiac.
- Ak sú vaše výdavky vyššie ako príjem, musíte urobiť niekoľko vecí. Očividne musíte znížiť niektoré výdavky alebo zarobiť viac peňazí. V niektorých situáciách môžete urobiť oboje. Zvážte získanie ďalšej práce, nadčasov a prevzatia ďalších povinností vo svojej práci a znížte všetky výdavky, ktoré je možné znížiť.
Krok 2. Znížte výdavky kdekoľvek môžete
Naučiť sa čo najviac znižovať súvisiace náklady a ušetriť každý cent vám pomôže použiť viac peňazí na splatenie pôžičiek a čo najrýchlejšie sa dostať z dlhového kruhu.
- Varte si vlastné jedlo. Prestaňte jesť a začnite kupovať lacné potraviny a naučte sa variť veľké množstvá, ktoré môže celá vaša rodina zjesť za menej. Reštaurácie rýchleho občerstvenia oklamú ľudí, aby si mysleli, že ich jedlo je lacné, ale hrniec zeleniny, ryže a fazule je oveľa zdravší ako cheeseburger.
- Znížte nepodstatné výdavky na zábavu. Sú predplatné Netflixu a káblovej televízie skutočne nevyhnutné, keď žijete v meste, ktoré má verejnú knižnicu? Naozaj musíte ísť do reštaurácie, klubu alebo na hudobnú šou? Nájdite spôsoby, ako sa lacno zabaviť.
Krok 3. Splatte svoj dlh v plnej výške vždy, keď máte prebytočnú hotovosť
Platí vám tento týždeň niečo navyše? Môžete to všetko minúť za jednu noc, alebo to môžete použiť na zaplatenie pôžičky. Máte THR? Môžete si kúpiť veľa darčekov alebo ich použiť na splatenie pôžičky. Ak chcete byť bez dlhov, musíte byť na seba tvrdí. Neexistujú žiadne dodatočné výdavky, pokiaľ nie ste úplne bez dlhov a nebudete môcť splatiť čokoľvek bez toho, aby ste sa znova zadĺžili. Dajte si záväzok dosiahnuť tento cieľ a tvrdo pracuj, kým ho nedosiahneš.
Krok 4. Uložte všetko, čo neutratíte
Ak ste správne rozpočtovali a na konci mesiaca vám ostali peniaze, uložte si ich. Je dôležité mať úspory na neočakávané potreby, núdzové situácie a ďalšie výdavky, ktoré by vás mohli potopiť späť do dlhov. Mať núdzový fond je veľmi dôležité, aby ste sa vyhli dlhom a žili bez dlhov.
Dajte si za cieľ zachrániť. Aj keď je to len niekoľko miliónov dolárov, podniknutie potrebných opatrení na šetrenie namiesto ich míňania a sledovanie rastu vašich úspor môže byť pre niektorých uspokojivým zážitkom. Urobte zo sporenia väčšiu závislosť ako nakupovanie
Krok 5. Ak máte nárok na vrátenie preplatku na dani, využite ho múdro
Pre niektorých ľudí sú dane obavou. Pre ostatných sú dane vlastne príležitosťou zarobiť si málo peňazí vo forme daňového priznania. Tí, ktorí sa kvalifikujú, môžu získať návratnosť až desiatok miliónov, ak uživia rodinu troch alebo viacerých detí. Predstavte si, aký dlh by ste mohli splatiť pri vrátení preplatku na dani. V daňovej sezóne nečakajte veľké šťastie, ale buďte pripravení ich múdro použiť, ak nejaké existujú.
Časť 3 z 3: Život bez dlhov
Krok 1. Vykonajte zmenu v správaní
Ak chcete byť bez dlhov, musíte zmraziť všetky nepodstatné výdavky a vyhnúť sa nákupu vecí, ktoré si nemôžete dovoliť. Ak si nemôžete kúpiť niečo v hotovosti, dnes to nepotrebujete. Držte sa postupu a cesty, aby ste zostali bez dlhov a užívajte si slobodu, ktorá s tým súvisí.
Byť bez dlhov neznamená žiť ako lakomec. Ak chcete minúť nejaké peniaze na dovolenku, alebo ísť nakupovať a byť pár krát márnotratný, pokračujte. Len sa uistite, že výdavky na túto zábavu pochádzajú z dodatočného mesačného príjmu, a nie z finančných prostriedkov, ktoré sa nafúkli nad rámec kapacity
Krok 2. Pokračujte v ukladaní
Každý výplatný deň si odložte nejaké peniaze na účty, jedlo a ďalšie životné potreby a nejaké peniaze na úspory. Odložte si aj trochu peňazí na veci, ktoré nie sú podstatné. Je dôležité, aby ste si mohli kúpiť, čo chcete, bez toho, aby ste sa zadĺžili. Neustále sporte a platte účty, aby ste mohli splatiť dlh.
Krok 3. Žite šťastne s tým, čo máte
U mnohých ľudí vzniká dlh, pretože si myslíme, že si zaslúžime istú kvalitu života. Prečo si nezaslúžime drahé autá, šperky a luxusné dovolenky, ktoré si môžu dovoliť iní ľudia? Tento druh myslenia spôsobuje, že sa ľudia ponoria do obrovských dlhov, s ktorých zaplatením musia celý život zápasiť. Naučte sa žiť šťastne podľa svojich možností a užívajte si každý cent, ktorý ušetríte, každý deň, ktorý strávite, nezávislý na ostatných. Osloboď svoj život.
Krok 4. Zostaňte zdraví
Lekársky dlh môže finančne zaisteného človeka rýchlo uvrhnúť do finančných problémov. Musíte dobre jesť, cvičiť a udržiavať dobrú zubnú hygienu, aby ste sa vyhli nákladným a neočakávaným nákladom, ktoré vznikajú v dôsledku zdravotného stavu. Jedna krátka cesta do nemocnice môže nepripraveného človeka zbankrotovať. Nebuďte jedným z nich.
Ak nie ste poistení, uistite sa, že máte čo najskôr dostupné zdravotné poistenie. Porozprávajte sa so šéfom o možnostiach poistenia alebo si urobte malý prieskum možností poistenia štátu na trhu. Zdravotné poistenie je nevyhnutné, keď príde čas, keď budete potrebovať malú pomoc
Krok 5. Vybudujte si svoju povesť
Keď je váš dlh splatený, zábava sa môže začať. Budovanie dobrého mena a snaha získať dobrú povesť z úveru vám prinesie zisk a kreditné karty. Ak si môžete dovoliť niečo kúpiť priamo, zaplatte kreditnou kartou a potom to ihneď splatte, aby ste si pomohli vybudovať si kreditnú povesť, ktorá mohla byť predtým poškodená hmotnosťou vašej pôžičky. Vykonajte opatrenia, aby vám kredit fungoval.
Tipy
- Nepoužívajte kreditnú kartu! Vážne! Najľahším spôsobom, ako sa vyhnúť dlhu, je nikdy nikdy neúčtovať nič z kreditnej karty. Ak skutočne potrebujete kreditnú kartu (aby ste „pomohli“získať si dobrú povesť), používajte kreditnú kartu iba na nákupy, ktoré sa vám pri použití kreditnej karty môžu vyplatiť. Splatte faktúru za kreditnú kartu, keď je splatná. Nenechajte nič zvýšiť úrok a určite nemeškajte s omeškaním, je to len výdavok navyše. Tak získate dobrú úverovú povesť bez zadlžovania sa.
- Jedzte doma. Ušetríte tak peniaze a budete zdravší.
- Míňajte čo najmenej peňazí.
- Používajte kupóny a nakupujte sponky vo výpredaji, pričom náklady na nevyhnutné položky ponecháte v rámci rozpočtu.
- Vytvorte si rozpočtový plán. Naplánujte si, ako miniete výplatu.
- Vyberte si koníček, ktorý nezahŕňa míňanie peňazí.
- Šetrite, zarobte si ďalší príjem a snažte sa neutrácať viac, ako zarobíte. Tak sa rýchlejšie zbavíte dlhov.
- Používajte miestne weby vo svojom meste, obci alebo škole, kde ľudia nakupujú/predávajú/obchodujú so školskými potrebami, športovými potrebami, potrebami pre domácnosť a čímkoľvek iným, čo môže ušetriť peniaze na veciach, ktoré budú používané iba dočasne alebo ktoré bude vaše dieťa používať iba krátko.
- Pokúste sa ušetriť palivo behom, na bicykli, na skateboarde, kdekoľvek potrebujete.
