Pre niektorých ľudí môže byť odchod do dôchodku vo veku 50 rokov ako snívanie. Je to ťažké, ale nie nemožné, pokiaľ plánujete od začiatku a ste múdri pri finančnom rozhodovaní. Ak odteraz čo najviac znížite svoje výdavky, môžete ušetriť viac peňazí a investovať do budúcnosti. Zvážte tiež úsporu peňazí a naučenie sa žiť tak, ako keď prestanete pracovať.
Krok
Časť 1 z 3: Sporenie na dôchodok
Krok 1. Vytvorte si realistický rozpočet na dôchodok
Na stanovenie rozpočtu musíte mať predstavu o tom, koľko peňazí môžete ušetriť, kým nie je čas prestať pracovať. Vypočítajte si odhadované životné náklady každý mesiac a potom skontrolujte, či môžete túto sumu každý mesiac vybrať zo sporenia na dôchodok.
Skúste experimentovať s rozpočtom šesť mesiacov. Ak to dokážete bez námahy, v skutočnosti budete môcť odísť do dôchodku, akonáhle dosiahnete cieľ úspor. Ak sa ukáže, že beriete úspory alebo ste nútení sa zadlžiť, znamená to, že nie ste pripravení
Krok 2. Začnite ukladať hneď
Na záchranu nie je nikdy príliš skoro, bez ohľadu na to, aké malé sú, stále musí byť niečo odložené. Tým, že sporíte čo najskôr, vaše šance na odchod do dôchodku podľa plánu budú vyššie, rozpočet po odchode do dôchodku je možné zvýšiť.
- Ideálny čas na prípravu na dôchodok je, keď začnete pracovať na začiatku dvadsiatych rokov alebo ako teenager.
- Ak len šetríte 30 -tku, potom vám neostáva nič iné, ako si odložiť viac peňazí.
Krok 3. Buďte pripravení odložiť až 75% svojho príjmu na úspory
Priemerný Indonézan ušetrí iba 8% príjmu. Ak však očakávate odchod do dôchodku po päťdesiatke, mali by ste ušetriť 60 - 75%. Môže sa to zdať ťažké, ale dá sa to zvládnuť, ak ste ochotní obetovať pár vecí.
- Dajte si za cieľ mať 30 -násobok peňazí, ktoré miniete počas prvého roka na dôchodku.
- Presná suma, ktorú by si mal každý človek ušetriť, sa líši v závislosti od rozpočtu a životného štýlu. V ideálnom prípade by ste si mali nechať najmenej 15% svojho ročného príjmu pred zdanením.
Krok 4. Odložte plány na zastavenie práce, kým deti nebudú dostatočne staré
Výdavky na deti sú spravidla veľmi vysoké. Ak máte deti, ktoré na vás budú finančne závislé, keď dosiahnete 50 rokov, vaše úspory nemusia trvať dlho. Venujte teda čas a energiu ich aktuálnym potrebám a potom, ako budú nezávislí, zmeňte zameranie.
- Táto úvaha platí aj vtedy, ak ste zodpovední za podporu rodiča alebo iného príbuzného.
- Stále by ste sa mali snažiť zachrániť, aj keď to nie je veľa.
Krok 5. Investujte mimo dôchodku alebo starobného zabezpečenia
Hľadajte investičné príležitosti, ako sú dividendové akcie, prenájmy nehnuteľností, dlhopisy a pôžičky typu peer-to-peer. Cieľom je vybudovať rozsiahle a rozmanité portfólio v rámci širokého spektra aktív. Toto je najlepší spôsob, ako zaistiť, aby vaše finančné prostriedky prežili straty a nepriaznivé trhové podmienky.
- Obyčajní ľudia dávajú prednosť majetku odloženému alebo oslobodenému od dane pred zdaniteľným majetkom, pretože prichádza viac peňazí.
- Ak starnete, začnite investovať konzervatívnejšie. Čím vyššie je riziko portfólia, ktoré sa blíži k 50 -tke, tým vyššie je riziko straty, ak sa trh náhle zmení.
Krok 6. Snažte sa nevyberať predčasne dôchodkové fondy
Keď je veľká potreba, môžete byť v pokušení vziať si úspory. Bolo by však múdre hľadať spôsoby, ako znížiť životné náklady alebo zvýšiť príjem. Vyhnite sa dôchodkovým fondom s výnimkou veľmi naliehavých potrieb.
- Ak si založíte sporiaci účet, pravdepodobne ho nebudete môcť znova zavrieť. Ak budete dodržiavať špeciálne úspory na dôchodok, môžete prísť o úrok, ktorý by ste mali zarobiť. V niektorých prípadoch budete musieť tiež zaplatiť pokutu za predčasné vybratie peňazí.
- Jediné podmienky, za ktorých môžete poberať dôchodok, ktorý je držaný v peňažnom ústave, sú, keď ste zdravotne postihnutí, keď sa vám chystá exekúcia domu, alebo musíte zaplatiť liečebné náklady, ktoré presahujú 10% vášho hrubého príjmu.
Časť 2 z 3: Splatenie a vyhýbanie sa dlhu
Krok 1. Splatenie pôžičky na bývanie
Ak stále splácate pôžičku na bývanie, uprednostnite jej splatenie. Pôžičky na bývanie alebo hypotéky sú pre väčšinu ľudí najväčšími výdavkami. Ak sa to úspešne zaplatí, budete si môcť odložiť veľa peňazí, ktoré potom môžete alokovať na iné veci.
- Ak je to možné, priplaťte si každý mesiac alebo keď získate veľké finančné prostriedky, ako sú ročné bonusy alebo THR. Suma nasledujúceho účtu sa teda zníži.
- Ďalšou možnosťou je platiť týždenne alebo denne, ako ponúka BTN. Namiesto toho, aby ste každý mesiac platili psychologicky vyššie, môžete si vybrať denné alebo týždenné platby. V závislosti od úrokovej sadzby to môže znížiť účet na ekvivalent 8 rokov z 30-ročnej hypotéky.
Krok 2. Splatiť všetky dlhy
Zaistite, aby bol celý spotrebiteľský alebo podnikateľský dlh úplne zaplatený, ako aj pôžičky na autá, kreditné karty a ďalšie významné pôžičky. Ak máte stále nesplatený dlh a približujete sa k svojmu ideálnemu dôchodkovému veku, mali by ste byť pripravení rozdeliť sa s väčšinou peňazí, ktoré ste ušetrili.
- Začnite odkladať čo najväčší príjem pri alokácii splácania dlhu.
- Dlh veľmi sťažuje záchranu. Ak ste nezaplatili (alebo neznížili) svoje účty, nemôžete získať dostatok peňazí.
Krok 3. Kreditnú kartu používajte iba ako poslednú možnosť
Uložte si kreditnú kartu pre prípad núdze, napríklad keď vozidlo potrebuje nový prenos alebo pomôže s výdavkami na hospitalizáciu blízkych príbuzných. Lákavou pascou na dlhy sú aj kreditné karty. Čím viac dlhu z kreditnej karty, tým viac úrokov a poplatkov, ktoré je potrebné zaplatiť, ktoré by sa mali ušetriť.
- Vždy sa snažte zaplatiť za čokoľvek v hotovosti. Cena je rovnaká, ale nebude tu žiadny záujem a bremeno, ktoré by vás vyžrali.
- Ak musíte použiť kreditnú kartu, uistite sa, že zaplatíte účet včas. Škoda, že musíte platiť úroky a poplatky z omeškania.
Krok 4. Odložte plánovanie rodiny, kým si neurobíte plán odchodu do dôchodku
Prítomnosť detí nie je prekážkou záchrany, je to len ťažšie. Množstvo finančných prostriedkov, ktoré je možné uložiť na predčasný dôchodok, bude nižšie, ak máte závislé osoby. Ak si nedáte pozor, môžete sa dostať do dlhov. Pred založením rodiny je preto dôležité vytvoriť si finančný plán.
- Rodiny s kombinovaným ročným príjmom 60 miliónov IDR vynakladajú na jedno dieťa v priemere 11 miliónov IDR ročne na jedno dieťa, kým nedosiahnu 18 rokov.
- So zvykom šetriť a investovať pred založením rodiny budete môcť lepšie nazhromaždiť dostatok peňazí na dôchodok, keď budú vaše deti nezávislé.
Časť 3 z 3: Život taký, aký je
Krok 1. Obmedzte zbytočné výdavky
Prehodnoťte mesačné výdavky a zistite, či existujú nepotrebné alebo znížiteľné výdavky. Patria sem pevné telefóny, káblová televízia alebo drahé dátové tarify. Hľadaj spôsoby, ako znížiť alebo zvoliť lacnejší plán. Môžete sa napríklad odhlásiť z káblovej televízie a vybrať si streamovanie alebo prejsť na rodinnú tarifu u iného poskytovateľa, ktorý ponúka nižšie náklady.
- Aby ste znížili skutočne potrebné výdavky, jedzte menej, používajte jednu automobilovú dopravu s priateľmi alebo rodinou a obmedzte používanie klimatizácie.
- Ak skutočne chcete ušetriť, zvážte predaj auta a kúpu bicykla alebo verejnú dopravu. Dokonca aj úsporné vozidlo môže vyčerpať váš mesačný rozpočet, keď započítate náklady na plyn, poistenie a bežnú údržbu.
Krok 2. Presťahujte sa do menšieho domu alebo bytu
Namiesto toho, aby ste si kazili produktívne roky bývaním v luxusnom dome, zvážte výber stredne veľkého domu alebo bytu, ktorý poskytuje dostatok priestoru, pokiaľ je vám a vašej rodine pohodlný. Menšie rezidencie zvyčajne znamenajú aj nižšie náklady na údržbu a menší priestor na zdobenie nepotrebnými predmetmi.
- Ak sa vám nepáči predstava malého domu, alternatívou je presťahovať sa do lacnejšej časti mesta s lacnejšími cenami nehnuteľností.
- Ďalším spôsobom, ako znížiť náklady na bývanie, je zvoliť si kratšiu hypotéku. Ak dokážete splatiť svoj dom za 15 rokov namiesto 30 rokov, môžete ušetriť peniaze, ktoré by sa inak použili na zaplatenie úrokov.
- Môžete tiež zvážiť prenájom časti domu. Ďalší príjem odtiaľ pomôže pri splácaní hypotéky.
Krok 3. Presťahujte sa do inej provincie alebo regiónu s nižšími daňami
Výška miestnych daní sa líši. Ak sa teda presťahujete na miesto s nižšími miestnymi daňami, môžete ušetriť viac a užiť si dôchodok za nižšie náklady.
Ďalšou výhodou sťahovania sa do oblasti s nízkymi daňami je zmena atmosféry, ktorá je nádychom čerstvého vzduchu, ak celý život žijete na rovnakom mieste
Krok 4. Získajte dostupnejšie zdravotné poistenie
Hľadaj alternatívy poistenia s nižším poistným, ale pokrývaj ambulantné lieky, lieky na predpis, hospitalizáciu, ale aj starostlivosť o zuby a oči. Vyberte si poistenie, ktoré kryje núdzové situácie, ale príliš nečerpá váš mesačný rozpočet.
- Národné zdravotné poistenie od BPJS je veľmi cenovo dostupnou alternatívou k súkromnému poisteniu. Mesačnú prémiu môžete prispôsobiť svojej schopnosti platiť, ale poskytnuté možnosti zostávajú rovnaké. Okrem toho JKN pokrýva aj pacientov všetkých vekových skupín. Môžu však existovať určité opatrenia a lieky, ktoré nie sú zahrnuté.
- Porovnávajte alternatívy, kým nenájdete politiku, ktorá vyhovuje vášmu rozpočtu. Nenákladné politiky je ťažké získať, ale existujú. Neváhajte teda hľadať.
Krok 5. Vymeniť, kedykoľvek je to možné
Ak máte špeciálnu zručnosť, ktorá môže byť pre ostatných užitočná, opýtajte sa, či by bol niekto ochotný použiť vaše služby výmenou za iné služby alebo tovar. Nemusíte tak siahať do peňaženky na mnohé účely.
Ak ste napríklad odborníkom na IT, ponúknite navrhnutie webovej stránky pre niekoho, kto má nástroje a odborné znalosti na opravu pokazenej klimatizácie
Krok 6. Skúste pracovať na čiastočný úväzok na doplnenie dôchodkového fondu
Ak nemôžete dovoliť úplne ukončiť prácu, kým dosiahnete 50 rokov, zvážte možnosť zostať na čiastočný úväzok. Takže pri sporení máte stále dostatok peňazí na životné náklady.
- Vhodnými zamestnaniami pre ľudí na polovičnom dôchodku sú predavači v obchode, úradníci, konzultanti, opravári a osobní alebo zdravotnícki asistenti.
- Strávte nejaký čas hľadaním práce na čiastočný úväzok. Existuje mnoho zaujímavých zamestnaní, ktoré môžete vykonávať bez konkrétneho školenia alebo vzdelania.
Tipy
- Nezabudnite vo svojich finančných prognózach po odchode do dôchodku vypočítať infláciu. Zvýšenie inflácie môže spôsobiť, že výdavky sa zvýšia, takže úspory sa budú znižovať rýchlejšie.
- Spoľahnutím sa na peniaze, ktoré investujete v počiatočných fázach odchodu do dôchodku, sa môžete vyhnúť pokute za predčasné vybratie svojich dôchodkových fondov.
- Súkromní zamestnanci dnes získavajú aj zabezpečenie staroby, ak sú zaregistrované spoločnosťou. Ak ste však štátny zamestnanec alebo člen armády, možno budete môcť požiadať o predčasný dôchodok.
