Švajčiarsko je známe svojim pôsobivým bankovým systémom vrátane legendárnych zásad ochrany osobných údajov. Zverejnenie osobných údajov o zákazníkoch je pre bankára vo Švajčiarsku trestným činom, je to veľká výhoda pre každého, kto chce v minulosti ukrývať nedovolené peniaze a cennosti. Obavy z terorizmu a pašovania však v súčasnosti vedú švajčiarske úrady k odmietnutiu zákazníkov podozrivých z účasti na nezákonných aktivitách. Niektoré švajčiarske banky tiež spravidla odmietajú súčasných amerických zákazníkov, a to kvôli veľkému vyšetrovaniu amerického ministerstva spravodlivosti. Švajčiarske banky síce nie sú také atraktívne, ako ich zobrazujú špionážne alebo akčné filmy, ale napriek tomu sú veľmi dobre riadené a dôvernosť je zaručená. Každá banka má svoje vlastné kroky na otvorenie účtu, ale znalosť základných informácií a požadovaných dokumentov vám pomôže so zriadením švajčiarskeho bankového účtu.
Krok
Časť 1 zo 4: Výber banky a jej služieb
Krok 1. Zistite, či máte nárok na švajčiarsky bankový účet
Dnes je od mnohých bánk, v neposlednom rade vo Švajčiarsku, požadované overenie totožnosti majiteľa účtu a všetkých zdrojov príjmu. Deje sa tak, aby sa zabránilo ukladaniu peňazí na švajčiarske bankové účty získané nezákonnými aktivitami. A vo svetle zásahu amerického ministerstva spravodlivosti v oblasti daňových únikov niektoré švajčiarske banky odmietajú obchodovať s americkými zákazníkmi zo strachu pred právnymi následkami. To, kde žijete a pracujete, môže mať vplyv na to, či máte nárok na bežný alebo sporiaci účet vo švajčiarskej banke.
- Občania niektorých krajín majú zakázané otvoriť si účet vo švajčiarskej banke. Dôvody sú rôzne, jedným z nich je oficiálne embargo (napríklad krajiny ako Rusko a Irak) a ďalšie politické vylúčenia.
- Vaša žiadosť o otvorenie účtu vo švajčiarskej banke môže byť zamietnutá bez ohľadu na vašu národnosť, ak ste považovaní za „politicky exponovanú“osobu - osobu zapojenú do škandálu alebo o ktorej povesti sa verejne pochybuje. Ak sa takáto osoba stane zákazníkom, banka má obavy, že pre povesť banky bude veľké riziko.
Krok 2. Nájdite banku, ktorá vyhovuje vašim potrebám
Vo Švajčiarsku je približne 400 bánk, aj keď dve hlavné banky - UBS (Union Bank of Switzerland) a Credit Suisse Group - držia takmer polovicu celkových investícií vo švajčiarskych bankách. Jeden z najväčších určujúcich faktorov pri výbere banky je to, čo v banke hľadáte. Porovnanie politík a investičných príležitostí v špičkových bankách vám môže pomôcť zvážiť klady a zápory každej z nich a určiť, ktorá banka je pre vás najlepšia.
- Ak je najdôležitejším faktorom súkromie, zvážte výber banky, ktorá nemá vo vašej domovskej krajine pobočky. Väčšina bánk sa riadi zákonmi krajiny, v ktorej sa nachádza pobočka banky, nie zákonmi krajiny, v ktorej sa nachádza sídlo banky.
- Uvedomte si, že pokiaľ banka nezíska status kvalifikovaného sprostredkovateľa (QI), môže držiteľovi účtu nahlásiť IRS, ak je držiteľom účtu občan Spojených štátov, a všetky peniaze prijaté z USA.
Krok 3. Vyberte typ účtu
Vo švajčiarskych bankách sú k dispozícii rôzne typy účtov. Niektoré bankové účty vyžadujú počiatočný vklad s určitou minimálnou sumou, minimálnym zostatkom a ďalšími podmienkami. Porovnajte požiadavky každého typu účtu, ktorý vás zaujíma, aby ste zistili, ktorý je najvhodnejší pre vaše finančné potreby.
- Niektoré banky vyžadujú, aby zákazníci používali švajčiarske franky (CHF). Ostatné banky umožňujú používanie amerických dolárov, eur a iných mien vo svete. Ak je pre vás výmena peňazí problémom, skontrolujte, akú menu akceptuje vami preferovaná banka.
- Jeden z typov účtov, o ktorých sa vie, že sú najtajnejšie, je „očíslovaný účet“. V skutočnosti tieto účty nie sú „tajnými“alebo „anonymnými“účtami. Niektorí vysokopostavení zamestnanci banky budú poznať totožnosť majiteľa účtu, ale tieto účty stále poskytujú určitú úroveň dôvernosti, napríklad od banky sa vyžaduje, aby používala číslo účtu iba vo všetkej korešpondencii súvisiacej s číslovanými účtami. Tieto účty však majú spravidla niekoľko obmedzení a ich údržba môže vyžadovať ročný poplatok až 2 000 švajčiarskych frankov.
- Je potrebné poznamenať, že niektoré švajčiarske banky odmietajú ponúkať všeobecné sporiace účty cudzím štátnym príslušníkom. Švajčiarske banky sa namiesto toho zameriavajú na poskytovanie investičných príležitostí pre cudzincov a špecializáciu na správu majetku.
Časť 2 zo 4: Otvorenie investičného účtu
Krok 1. Navštívte pobočku banky alebo zastúpenie
Zákazníci, ktorí majú záujem otvoriť si švajčiarsky bankový účet, by mali navštíviť prevádzkovú pobočku, a to buď osobne, alebo prostredníctvom zástupcu. Ak používa zástupcu, musí vyplniť dokumentáciu pre seba aj pre osobu, ktorú zastupuje. Otvorenie účtu nie je možné vykonať online kvôli prísnym bankovým pokynom, pretože identitu potenciálnych zákazníkov a zdroj ich príjmu nemožno overiť online.
Niektoré banky vám môžu umožniť dokončiť tento proces poštou. Fotokópia vášho oficiálneho pasu musí byť potvrdená určenou inštitúciou a odoslaná späť do banky, ktorú si vyberiete
Krok 2. Pripravte si požadované dokumenty
Rovnako ako väčšina bánk na celom svete, aj švajčiarske banky potrebujú overiť totožnosť a zdroj príjmu zákazníkov, ktorí si chcú otvoriť nové účty. Z tohto dôvodu väčšina bánk požaduje, aby sa potenciálni zákazníci na dokončení procesu overenia stretli tvárou v tvár so zástupcami bánk.
- Ako identifikačný prostriedok môže byť potrebný platný zákaznícky pas.
- Zástupcovia banky môžu požadovať dokumenty na overenie pravosti príjmu. Zástupca banky môže napríklad požiadať o kópiu zmluvy o predaji domu za peniaze alebo potvrdenku o cenných papieroch alebo výpis z banky, s ktorou ste predtým pracovali.
- Banka môže overiť adresu uvedenú potenciálnym zákazníkom odoslaním niekoľkých typov korešpondencie poštou.
Krok 3. Vyplňte požadované formuláre
Existujú formuláre a hlavné body aplikácie, ktoré musia potenciálni zákazníci vyplniť ako v iných bankách. Dokumentácia, ktorá sa má spracovať, môže byť dlhá z dôvodu bezpečnosti švajčiarskych bánk a medzinárodného tlaku na zodpovednosť za snahy o daňové úniky. Švajčiarsky bankový expert informoval, že existuje dokument pozostávajúci z viac ako 100 strán, ktorý zahraniční investori potrebujú na otvorenie švajčiarskeho bankového účtu.
Krok 4. Splňte požiadavku na minimálnu výšku investície
Každá banka má iné požiadavky na minimálnu výšku vkladu/investície, ktorú je potrebné splniť. Niekedy môžu mať rôzne typy účtov v jednej banke úplne odlišné požiadavky. Niektoré banky (a typy účtov) majú minimálnu výšku vkladu/investície od miliónov dolárov.
Mnoho súkromných bánk neprijme nových zákazníkov, pokiaľ zákazník nie je ochotný investovať minimálne 250 000 švajčiarskych frankov (265 896 dolárov, 64 amerických dolárov alebo 230 704, 37 eur). Niektoré banky, vrátane UBS a Credit Suisse, však môžu prijímať investície s počiatočným vkladom nižším ako 50 000 švajčiarskych frankov (53 179 dolárov, 33 amerických dolárov alebo 46 140, 87 eur). Ak chcete zistiť minimálne požiadavky na počiatočný vklad, môžete sa obrátiť na banku, do ktorej máte záujem investovať
Časť 3 zo 4: Otvorenie osobného účtu
Krok 1. Navštívte pobočku alebo zástupcu banky
Bežní ľudia, ktorí si chcú založiť švajčiarsky bankový účet, musia vidieť zástupcu banky. Je to najlepší spôsob, ako vidieť zástupcu banky a potom čo najskôr splniť požiadavky na otvorenie účtu. Pokiaľ je to možné, veľmi pomôže návšteva pobočky švajčiarskej banky pred zatvorením starého bankového účtu z krajiny, z ktorej odchádzate. Niektorým krajanom je ťažké nájsť bývanie bez bankového účtu, ale rovnako ťažko si založia účet v banke bez jasnej adresy.
Potenciálni zákazníci, ktorí žijú mimo Švajčiarska a chcú si otvoriť švajčiarsky bankový účet, ale nemôžu navštíviť pobočku, môžu odoslať balík žiadosti poštou. Dokumenty pripravené potenciálnym zákazníkom musia byť vopred schválené buď notárom, zamestnancom švajčiarskej banky alebo zamestnancom korešpondenčnej banky, ktorý so švajčiarskou bankou spolupracuje
Krok 2. Priraďte správcu účtu
Väčšina švajčiarskych bánk prideľuje správcovi osobných účtov prácu s každým zákazníkom. Pri budúcich bankových transakciách je dôležité mať na pamäti, kto je váš správca účtu. Požiadajte o kontaktné informácie o svojom správcovi účtu vrátane vašej e -mailovej adresy a priamej telefónnej linky v banke.
Bankové pobočky vo veľkých mestách majú spravidla najmenej jedného správcu účtu, ktorý ovláda cudzie jazyky vrátane angličtiny. Účtovník bude ovládať minimálne jeden zo štyroch hlavných švajčiarskych jazykov: nemčinu, taliančinu alebo rumunčinu. Ak potrebujete správcu účtu, ktorý ovláda iný ako tieto štyri jazyky, je vhodné vopred zavolať do svojej banky a urobiť potrebné opatrenia
Krok 3. Poskytnite požadované dokumenty
Rovnako ako väčšina bánk a finančných inštitúcií na celom svete, noví zákazníci, ktorí si chcú otvoriť osobný účet, musia poskytnúť dokumenty, ktoré preukazujú ich totožnosť a zdroj príjmu.
- Noví zákazníci budú požiadaní, aby overili svoju identitu a adresu. Ak váš doklad totožnosti neobsahuje vašu miestnu adresu vo Švajčiarsku, môžete si pripraviť podpísanú kópiu nájomnej zmluvy.
- Niektoré banky budú od nových zákazníkov požadovať overenie ich pracovného pomeru. Banka bude v rámci procesu overovania zamestnania tiež vyžadovať, aby noví zákazníci predložili pracovnú zmluvu a daňové priznanie. Ukázanie dokladu o zamestnaní pomáha banke vedieť, že peniaze uložené na účet nepochádzajú z nezákonnej činnosti.
Krok 4. Študujte kantonálne požiadavky
Existuje viac ako 20 švajčiarskych bánk, ktoré používajú kantonálny systém, čo znamená, že slúžia iba obyvateľom kantónu/štátu, kde sa banka nachádza. Ak si otvoríte osobný účet v kantonálnej banke a presťahujete sa do iného kantónu, budete požiadaní o prevod účtu do príslušného kantónu. Pre zákazníkov, ktorí si otvoria účty vo švajčiarskych národných bankách, to nebude problém.
Krok 5. Odložte si finančné prostriedky na zaplatenie servisných poplatkov a poplatkov za otvorenie účtu
Väčšina švajčiarskych bánk účtuje mesačný poplatok za vedenie osobného účtu a môže si účtovať ďalšie poplatky za kreditné karty alebo Carte Maestro (debetné karty).
- Mesačné poplatky za osobné účty sa pohybujú v rozmedzí od 10 do 30 švajčiarskych frankov (CHF), ale zvyčajne ich môžu zákazníci znížiť alebo sa ich zbaviť prechodom na elektronickú vkladnú knižku, vybratím hypotekárneho produktu banky alebo vložením určitej sumy peňazí. na účet.
- Kreditné a debetné karty majú spravidla ročný poplatok, ktorý sa pohybuje až do 3 švajčiarskych frankov.
Časť 4 zo 4: Prístup k peniazom na účtoch Švajčiarskej banky
Krok 1. Študujte svoje daňové požiadavky
Toto je obzvlášť dôležité pre občanov USA, ktorí si otvárajú účet vo švajčiarskej banke, ale je možné ho uplatniť aj v iných krajinách. Bez ohľadu na formu účtu sú občania USA povinní:
- Podajte formulár 1040, plán B, časť III, v ktorom sa uvádza, že si otvoríte účet v zahraničnej banke.
- podajte do 30. júna každého roka formulár TD F 90-22.1, aby ste IRS informovali o umiestnení akéhokoľvek účtu zahraničnej banky, ktorý v ktoromkoľvek bode predchádzajúceho roka presiahne 10 000 dolárov.
Krok 2. Požiadajte o hlavnú kartu
Master Card je v zásade debetná karta vydaná vašou bankou. Túto kartu je možné použiť na výber určitého množstva peňazí alebo ako platobný prostriedok na väčšine nákupných miest, ale obchodníci v malých mestách a dedinách môžu prijímať iba hotovosť.
Krok 3. Požiadajte o kreditnú kartu
Väčšina švajčiarskych bánk vydáva kreditné karty na prilákanie zákazníkov. Od zákazníkov sa však môže požadovať, aby banke poskytli určité množstvo zábezpeky, zvyčajne jeden až dvojnásobok maximálneho mesačného úverového limitu, aby sa zabránilo tomu, že sa klient dostane do zlyhania. Kaucia bude zákazníkovi vrátená po zrušení kreditnej karty, pokiaľ zákazník zaplatí poplatky, ktoré boli pomocou karty použité.
Krok 4. Používajte cestovné šeky
Cestovné šeky nie vždy poskytujú najlepšie výmenné kurzy, ale sú veľmi užitočné pre zahraničných zákazníkov, pretože v prípade straty alebo odcudzenia sa dajú ľahko nahradiť. Cestovné šeky navyše zákazníkom umožňujú bezpečne vykonávať obchody a transakcie bez toho, aby bola ohrozená ochrana súkromia ich bankových účtov.
Investori s osobnými účtami vo švajčiarskych bankách môžu z dôvodu ochrany súkromia odmietnuť získať kreditné karty alebo šekové knižky. Kedykoľvek napíšete šek alebo použijete debetnú kartu, zanechá to stopu, ktorú je možné vysledovať späť na váš účet. Ak chcete zachovať dôvernosť svojho účtu, nemali by ste používať debetnú kartu ani šekovú knižku
Krok 5. Nebojte sa zatvoriť svoj účet
Väčšina švajčiarskych bánk vám umožní v určitom okamihu zatvoriť účet a vybrať všetky svoje investície bez akýchkoľvek obmedzení alebo poplatkov. To dáva zákazníkom istotu, že ich investície sú v prípade núdze stále k dispozícii.
