Väčšina bánk zvyčajne umožňuje svojim zákazníkom otvárať a zatvárať účty, ale v liste o dohode, ktorý je vytlačený malými písmenami, môžu byť skryté postupy. Úlohou zatvorenia účtu v banke je, aby sa toľko vkladových a výberových služieb spúšťalo automaticky. Ďalším problémom je potenciál skrytých nákladov alebo dodatočných problémov. Bankový účet si musíte starostlivo pripraviť, aby ho bolo možné úspešne zrušiť a vyhnúť sa potenciálnym problémom s financiami.
Krok
Metóda 1 z 3: Príprava pred zatvorením účtu
Krok 1. Rozhodnite sa, aké bankové skúsenosti chcete
Väčšina tradičných bánk má online a fyzické služby. Niektoré nové finančné inštitúcie však ponúkajú iba služby online bankovníctva. Nájdite si čas na štúdium zdrojov a ponúk dostupných v rôznych bankách.
- Banky s pobočkami vo fyzických budovách sú pre vás pohodlnejšou možnosťou, ako získať služby od zamestnancov banky, a majú fyzické miesto na vklad a výber vašich peňazí.
- Online bankovníctvo môže byť efektívnejšou možnosťou, najmä ak máte skúsenosti s online bankovníctvom a ste zvyknutí vykonávať rôzne finančné procesy elektronicky.
- Zvážte netradičné možnosti, ako napríklad družstvá, sporenie investičných fondov a účty správy fondov.
Krok 2. Zhodnoťte svoje finančné návyky a potreby hotovosti
Venujte zvláštnu pozornosť poplatkom za bankový prevod, úrokom a vašim osobným finančným výdavkom, aby ste sa mohli rozhodnúť, ktorá finančná inštitúcia je pre váš štýl finančného riadenia najlepšia.
- Zvážte rôzne typy účtov, ktoré môžete potrebovať, a či banka ponúka ďalšie výhody, ako je prepojenie bežného a sporiaceho účtu.
- Poznáte transakčné poplatky a polohu bankomatu banky, aby ste si boli istí, že si môžete vybrať hotovosť, kedykoľvek ju potrebujete.
- Väčšina bánk požaduje, aby noví zákazníci sporili pri určitom minimálnom zostatku, preto sa uistite, že máte po ruke dostatok hotovosti.
Krok 3. Otvorte si účet u novej finančnej inštitúcie
Niektoré banky dokonca ponúkajú finančné stimuly, keď si zákazníci otvárajú účty, napríklad peňažné bonusy. Automatické platby, potvrdenia o automatickom zúčtovaní a platby za faktúry by mali byť v tejto novej finančnej inštitúcii plne funkčné, aby ste sa vyhli vzniku dodatočných nákladov.
- Zaznamenajte si číslo bankového účtu a smerovacie číslo svojho hlavného účtu v novej banke.
- Ak je to možné, získajte prístup k službám online bankovníctva pomocou svojho nového bankového účtu, aby ste mali priamy prístup k svojim bankovým informáciám a transakciám.
Krok 4. Požiadajte svoju spoločnosť, aby zmenila údaje o vašom čísle účtu na nové
Vykonajte zmeny v údajoch účtu príjemcu automatického zúčtovania vyplnením požadovaných formulárov pre všetky spoločnosti alebo klientov, ktorí zaplatili za vašu prácu/služby od minulého roka.
- Ak od spoločnosti/klienta dostávate rutinné platby prostredníctvom automatizovaného zúčtovacieho postupu, mali by ste to hrať bezpečne a požiadať túto spoločnosť/klienta o aktualizáciu údajov o vašom účte. Zúčtovanie vkladov, ktoré idú na uzavreté účty, vyžaduje, aby banka znova otvorila váš starý účet.
- Nezabudnite presunúť všetky ostatné automatizované transakcie, ako sú napríklad platby automaticky strhnuté z účtu.
- Zmeňte údaje o bankovom účte prepojené s vašim elektronickým účtom (napríklad PayPal), ak ho používate.
Krok 5. Zmeňte údaje alebo zastavte prebiehajúce výbery vo svojom starom účte
Mnoho bánk znova otvorí zatvorené účty, ak dôjde k žiadosti o zúčtovanie, a zvyčajne vám bude účtovaný poplatok za prečerpanie, ak dôjde k zúčtovaniu, keď je váš zostatok na účte prázdny alebo mínus.
- Platby za zdravotné poistenie, poplatky za prenájom a ďalšie bežné potreby zvyčajne prechádzajú zúčtovacím procesom.
- Skontrolujte svoj bankový výpis z minulého roka a zistite, ktoré automatické platby znižujú zostatok na vašom účte.
Krok 6. Požiadajte svoju starú banku o odstránenie všetkých prebiehajúcich bankových služieb zo starého účtu
Ak tieto služby nezastavíte, budú vám účtované rôzne automatické poplatky, aj keď ste zrušili starý účet.
- Podmienkou poistenia zneužívania identity, automatického prenosu daní alebo rôznych ďalších služieb je, že ste povinní zrušiť každú z týchto služieb jednotlivo.
- Vždy majte na pamäti všetky automatické prevody prostriedkov, ktoré ste vykonali, napríklad prevod finančných prostriedkov na externý sporiaci účet, konkrétne na váš sporiaci účet.
Krok 7. Počkajte 30-45 dní, aby ste sa presvedčili, že každá automatická transakcia bola prevedená na nový bankový účet
Každá organizácia, ktorá používa službu automatického zúčtovania, vyžaduje proces čakania, ktorý môže trvať až 30 dní, a niektorým trvá tento proces aj dlhšie. Ak zmeškáte akékoľvek automatické transakcie, čakanie vás ušetrí od ďalších nákladov.
- Ak si zatvoríte vkladový účet alebo účet na peňažnom trhu, budú vám účtované poplatky za výber a zrušenie účtu do 6 mesiacov až 5 rokov. Doba uchovávania finančných prostriedkov na účtoch, ako je táto, si vyžaduje záväzok, a ak dôjde k jej porušeniu, prídete o úrok, ktorý ste získali, ako aj o účtované poplatky.
- Ako bezpečnostné opatrenie umožnite malému množstvu finančných prostriedkov, aby sa usadili na vašom starom účte na platbu za opakované transakcie, ktoré zabudnete zaplatiť, alebo šeky, ktoré sú po lehote splatnosti.
Metóda 2 z 3: Prevod finančných prostriedkov
Krok 1. Skontrolujte zostatok na účte, ktorý chcete zatvoriť
Pred začatím tohto postupu by ste mali vedieť, koľko peňazí máte na účte. Stiahnite si a vytlačte bankové výpisy zo svojho online účtu.
- Ak sa domnievate, že máte čakajúcu platbu alebo šek, ktorý nebol preplatený, pred kontrolou zostatku počkajte, kým sa váš mesačný finančný cyklus neskončí.
- Tento dokument si uschovajte pre prípad, že by ste v budúcnosti mali otázky alebo problémy.
Krok 2. Potvrďte, že môžete presunúť finančné prostriedky
Finančný úrad vo vašej oblasti môže mať maximálny limit na mesačný prevod peňazí zo sporiaceho účtu alebo účtu peňažného trhu. Vaša banka môže mať tiež maximálny nominálny limit na prevod finančných prostriedkov alebo výber finančných prostriedkov z konkrétneho typu účtu.
- Zavolajte na číslo zákazníckeho servisu banky na zadnej strane vašej karty ATM a zistite pravidlá a podmienky. Môžete si tiež vyhľadať číslo zákazníckeho servisu svojej banky na internete.
- Prevody finančných prostriedkov medzi rovnakým bankovým účtom sú tiež zahrnuté v maximálnej frekvencii a nominálnom limite transakcie, vyhnite sa preto prevodu finančných prostriedkov pred zatvorením účtu.
Krok 3. Kontaktujte svoju banku a zistite viac o príslušných postupoch prevodu finančných prostriedkov
Tieto informácie môžete nájsť online, ale je rozumné ich overiť zavolaním zákazníckeho servisu. Každá banka má iné pravidlá a požiadavky týkajúce sa prevodu finančných prostriedkov z vášho účtu, najmä ak ho chcete vyprázdniť.
- Niektoré banky, ktoré poskytujú iba online služby, umožňujú elektronické prevody finančných prostriedkov bezplatne.
- Množstvo peňazí, ktoré presuniete, bude mať vplyv na proces, preto sa uistite, že máte správne informácie o celej svojej situácii.
Krok 4. Rozhodnite sa, ako presuniete svoje finančné prostriedky
Informácie o tomto postupe si overte vo svojej banke a rozhodnite sa, či potrebujete prevádzať finančné prostriedky elektronicky, kontaktovaním zákazníckeho servisu alebo návštevou pobočky banky. Návšteva miestnej pobočky je najdôveryhodnejšou možnosťou.
- Ak presúvate finančné prostriedky na pobočku banky, budete pre svoj nový účet potrebovať číslo účtu, kód banky a smerovacie číslo. Poplatok vám bude zvyčajne účtovaný na základe percenta zo sumy prevedenej vašou bankou.
- Na preukázanie svojej osobnej identity si prineste občiansky preukaz.
Krok 5. Požiadajte svoju banku, aby vám vystavila šek
Uistite sa, že môžete preukázať sumu na svojom účte, a potom požiadajte o kontrolu zostatku na vašom účte. Nechajte banku poslať šek na vašu domácu adresu s požadovaným potvrdením podpisu, aby bola v bezpečí.
- Mnoho bánk na tento účel vydáva iba pokladničný šek. Ak je to tak, môže vám byť za vystavenie šeku účtovaný poplatok, napríklad 250 000 IDR.
- Osobné šeky z vášho účtu môžu stáť menej, ale šeky v pokladni sa vyplácajú rýchlejšie.
- Niektoré banky ponúkajú bankové služby prevodom, ale spravidla sú poplatky drahšie.
- Ak prechádzate z jednej online banky do druhej, mali by ste byť schopní presúvať finančné prostriedky elektronicky bez fyzickej kontroly. Pri odosielaní peňazí na váš nový účet však môže dôjsť k oneskoreniu.
Krok 6. Potvrďte, že ste zrušili všetky bankové služby súvisiace so starým účtom
Vykonajte záverečnú kontrolu a uistite sa, že všetky prevody prostriedkov, platby a automatizované služby boli skutočne vykonané alebo prevedené.
- Zvážte požiadanie o potvrdenie e -mailom alebo listom od pokladníka alebo personálu zákazníckeho servisu.
- Ak vaša banka poskytuje iba online služby, skontrolujte údaje o svojom účte.
Krok 7. Vložte šek do nového účtu
Keď prídu vaše finančné prostriedky, je dôležité, aby ste k nim mali priamy prístup. Buďte veľmi opatrní pri svojom novom účte a uistite sa, že ste si ho skontrolovali online alebo zavolajte na oddelenie zákazníckych služieb vašej novej banky, aby ste potvrdili, že vaše peniaze sú na účte a na účte a je možné ich použiť.
Metóda 3 z 3: Zatvorenie účtu
Krok 1. Skontrolujte svoj starý účet a uistite sa, že je prázdny
Hneď ako vám nezostanú peniaze, môžete svoj účet zrušiť. Na to potrebujete súhlas všetkých majiteľov účtov, preto požiadajte kohokoľvek zo zoznamu majiteľov účtov, aby s vami navštívil pobočku banky, alebo ich požiadajte o súhlas telefonicky.
- Na kontrolu zostatku na vašom účte použite služby online bankovníctva alebo sa obráťte na zákaznícky servis.
- Ak je váš posledný výber označený ako „Nevybavené“, poznačte si dátum transakcie a potom znova skontrolujte.
Krok 2. Pochopte postup pri zatváraní účtu vo svojej banke
Keďže banky majú rôzne podmienky a postupy, nájdite si čas a uistite sa, že rozumiete svojim povinnostiam, aby ste sa vyhli zbytočným problémom.
- Väčšina bánk nepovoľuje zatváranie účtov online, takže buďte pripravení zavolať zákaznícky servis alebo navštíviť miestnu pobočku.
- Niektoré banky vyžadujú vyplnenie špeciálneho formulára alebo listu, ktorý musí podpísať notár.
Krok 3. Požiadajte o dôkaz, že váš účet bol zrušený
Mali by ste dostať oficiálny list s oznámením, že váš účet bol zrušený, ale najlepšie bude, ak o to konkrétne požiadate. Tento list vám bude doručený do 5 až 10 pracovných dní.
- Ak zo svojho zostatku nevyberiete finančné prostriedky pred zatvorením účtu, mali by ste dostať aj šek na zostatok na vašom účte.
- Ak ste do 5 až 10 pracovných dní nedostali doklad o zatvorení účtu, kontaktujte svoju banku. Ak tento list nedorazil, je možné, že je vo vašom účte problém a stále nie je zatvorený.
Krok 4. Vystrihnite a zničte všetky debetné karty a účtovné knihy alebo šekové knižky súvisiace s vašim predchádzajúcim účtom
Odstránenie všetkých týchto prístupov vám pomôže vyhnúť sa náhodnému použitiu alebo potenciálnemu podvodu.
Krok 5. Sledujte svoje dva účty nasledujúcich 30 dní
Zaistite, aby automatické zúčtovanie, platby za faktúry, ďalšie kreditné a debetné transakcie boli teraz vo vašom novom účte aj mimo neho. Chyby, ktoré sa bežne vyskytujú, spôsobia, že sa zatvorenie vášho účtu oneskorí z času, kedy by malo byť.
Pozor
- Uvedomte si, že každá banka vyžaduje ako podmienku zrušenia účtu vyplnenie iného formulára. Zavolajte oddelenie zákazníckych služieb banky a opýtajte sa, či môžete účet zrušiť online, poštou, telefónom alebo musíte prísť osobne do banky.
- Nezatvárajte svoj novo otvorený účet skôr, ako uplynie prvých 90 dní. Mnoho bánk účtuje poplatok vo výške 250 000 IDR-500 000 IDR za zatvorenie novo otvoreného účtu (nie za posledné 3 mesiace). Niektoré banky účtujú tento poplatok aj vtedy, ak je váš účet mladší ako 180 dní.
- Nie všetky banky automaticky zatvárajú prázdne účty, takže po prevedení všetkých finančných prostriedkov postupujte podľa pokynov na zatvorenie účtu.
