Dlh voči kreditným kartám môže rýchlo rásť a mnoho ľudí má problémy so správou a splácaním dlhu. Pripravte sa, držte sa rozpočtu a porozumejte krokom, ktoré vám pomôžu dostať sa z dlhu na kreditnej karte a obnoviť si dobrú povesť.
Krok
Časť 1 zo 4: Príprava
Krok 1. Zbierajte účet za kreditnú kartu
Zbierajte najnovšie účty z každej z vašich kreditných kariet. Výpisy z účtov obsahujú základné informácie o dlhu každého účtu, úrokových sadzbách a minimálnych platbách.
Existujú rôzne bezplatné online nástroje a aplikácie, ktoré vám môžu pomôcť zhromaždiť a usporiadať informácie o vašom účte, napríklad Mint.com
Krok 2. Skontrolujte výpis z kreditnej karty
Vytvorte si zoznam identifikujúci podrobnosti dlhu. Každý zoznam účtov obsahuje:
- Názov karty.
- Zostatok na karte.
- Úroková sadzba na účte.
- Minimálna výška mesačnej platby.
- Ďalšie poplatky za oneskorené platby alebo používanie presahujúce limit účtu.
Krok 3. Vypočítajte celkovú dlžnú sumu
Sčítajte všetky nevyrovnané zostatky na každej karte, aby ste získali celkovú sumu dlžnú na vašej kreditnej karte.
Krok 4. Vytvorte mesačný rozpočet
Stanovte si fixné výdavky každý mesiac a zvyšný príjem, ktorý si môžete odložiť na dlh z kreditnej karty. Odložte si každý mesiac čo najviac peňazí na splatenie zostávajúceho dlhu, aby ste sa vyhli ďalším dlhom z úrokových nákladov
- Fixné výdavky sú výdavky, ktoré je potrebné platiť každý mesiac, ako sú platby za nájom, energie (napr. Voda a elektrina) a platby za auto.
- Do rozpočtu zahrňte aj variabilné výdavky. Variabilné výdavky sú výdavky, ktoré môžete zmeniť alebo sa im úplne vyhnúť, napríklad nákup nového oblečenia alebo večera.
Krok 5. Znížte svoje výdavky
Skúste nájsť spôsoby, ako znížiť svoje mesačné výdavky, aby ste mohli minúť viac peňazí na platby kreditnou kartou. Zacieľte na variabilné výdavky uvedené vo svojom rozpočte a nájdite spôsoby, ako ušetriť peniaze.
- Jedlo varte doma, namiesto jedenia vonku.
- Namiesto nákupu drahých kávových nápojov si uvarte kávu doma.
- Odložte výdavky, ktoré môžu počkať na neskôr, napríklad nové oblečenie.
- Namiesto nákupu kníh, hudby a filmov si požičiavajte vo verejných knižniciach.
Krok 6. Skontrolujte svoj dlh každý mesiac
Každý mesiac si vytvorte zoznam záznamov obsahujúcich zostatok, úrokovú sadzbu a výdavky. Skontrolujte prípadné dodatočné poplatky a uistite sa, že platba bola prijatá a pripísaná na váš účet.
Krok 7. Upravte rozpočet každý mesiac
Vaše príjmy a výdavky sa môžu meniť, takže sa môže zmeniť aj suma, ktorú ste si vyčlenili na splatenie dlhu. Uistite sa, že každý mesiac neutratíte viac peňazí, ako máte.
Časť 2 zo 4: Predchádzanie veľkému dlhu
Krok 1. Zaplatte minimálny zostatok
Platením minimálneho zostatku dlhu každý mesiac sa vyhnete dodatočným nákladom, ktoré budú k dlhu pripočítané.
- Ak nemôžete vykonávať minimálne platby, skúste zarobiť viac. Predávajte veci okolo svojho domu alebo sa pokúste nájsť si prácu na čiastočný úväzok alebo drobné práce, ako napríklad stráženie detí.
- Ak nemôžete vykonať minimálnu platbu a nedostanete žiadne peniaze navyše, kontaktujte poskytovateľa kreditnej karty. Informujte spoločnosť, ktorá vydala kreditnú kartu, že nemôžete zaplatiť minimálnu platbu, a požiadajte o predĺženie alebo úpravu sumy platby.
Krok 2. Prestaňte vytvárať dlh
Na kreditnej karte nevytvárajte znova nový dlh, najmä na účtoch s vyšším úrokom, ktoré sa blížia alebo prekračujú váš úverový limit. Ak je to potrebné, odrežte kartu, aby ste ju nepoužili impulzívne.
Krok 3. Vyhnite sa poplatkom z omeškania
Uistite sa, že každý mesiac splatíte minimálne platby včas, aby vám poskytovatelia úverov neúčtovali poplatky za oneskorenie.
Časť 3 zo 4: Zníženie úrokových sadzieb
Krok 1. Najprv zaplatte kartu s najvyšším úrokom
Splácajte karty jednu po druhej, začínajúc účtom s najvyšším nákladom na úroky. Táto metóda zníži dlh rýchlejšie, pretože pri iných kreditných kartách zaplatíte nižšie úroky.
Krok 2. Požiadajte o nižší úrok
Zavolajte každému poskytovateľovi úveru a požiadajte ho, aby znížil úrokovú sadzbu vášho účtu. Aj keď sú úrokové sadzby len o málo nižšie, časom môžete veľké úspory sčítať. Ak je jedna spoločnosť ochotná znížiť vašu úrokovú sadzbu, požiadajte ostatných veriteľov, aby urobili to isté ako jej konkurenti.
Krok 3. Prevod zostatku na účet s nižšou úrokovou sadzbou
Nájdite kartu s veľmi nízkym úrokom a posuňte dlhový zostatok s vysokým úrokom. Mnoho kariet ponúka nízky počiatočný úrok na počiatočné obdobie.
- Prevodné zostatky prevádzajte iba vtedy, ak si môžete dovoliť splatiť dlh počas prvého obdobia nízkeho úroku. V opačnom prípade môžu byť úrokové sadzby vyššie.
- Veritelia môžu účtovať poplatok za prevod zostatku. Skontrolujte, či je výška poplatku plus nová úroková sadzba stále nižšia ako súčasná úroková sadzba.
Časť 4 zo 4: Posúdenie dlhového poradenstva
Krok 1. Zvážte pomoc odborníka
Ak sa cítite zahltení, renomovaný poradca pre dlhy vám môže pomôcť vyjednať so spoločnosťou, ktorá vám vydáva kreditné karty, a pomôže vám vytvoriť plán splácania dlhu, ktorý vyhovuje vašim okolnostiam.
Krok 2. Nájdite miestnu neziskovú poradenskú službu pre dlhy
Neziskové služby majú väčšiu pravdepodobnosť, že budú legálne. Mnoho ziskových dlhových služieb účtuje vysoké poplatky a môže viesť k ešte väčšiemu dlhu. Požiadajte priateľov alebo rodinu o odporúčanie, aby ste mohli nájsť dobrú službu. Renomovaných neziskových poradcov pre dlh je možné nájsť aj prostredníctvom miestnych agentúr, napríklad:
- Vysoká škola
- Vojenská základňa
- Sporiteľné družstvo
- Verejný bytový úrad
Krok 3. V spolupráci s renomovaným poradcom rozhodnite, či potrebujete ďalšiu pomoc
Poradca pre dlh môže navrhnúť plán správy dlhu alebo plán splácania dlhu. Aj keď tieto služby môžu pomôcť splatiť dlh, majú komplexné výhody a náklady. Podrobne prediskutujte plány s poradcom, aby ste sa presvedčili o nákladoch a možných rizikách.
