Keď kupujete akcie, znamená to, že kupujete malú časť spoločnosti. Pred dvadsiatimi rokmi bol hlavný spôsob nákupu akcií založený na rade makléra. Teraz môže každý, kto má počítač, kupovať alebo predávať akcie prostredníctvom služieb akciovej spoločnosti. Ak s nákupom akcií začínate, môže sa to zdať príliš mätúce. S trochou znalostí však môžete nakupovať svoje vlastné akcie a tiež profitovať z investovania.
Krok
Časť 1 z 3: Definovanie rámca pre investovanie
Krok 1. Definujte svoje ciele
Nájdite si čas na zamyslenie, prečo zvažujete investovanie na akciovom trhu. Investujete do rozvoja budúceho núdzového fondu, kúpy domu alebo platenia nákladov na univerzitu? Investujete na dôchodok?
- Motivačné písanie je dobrý nápad. Skúste to vypočítať v hodnotách rupie, pričom vezmite do úvahy množstvo peňazí potrebných na dosiahnutie cieľa.
- Napríklad kúpa domu môže vyžadovať zálohu a náklady na zatvorenie vo výške 4 000 000,00 USD. Medzitým môžu byť náklady na dôchodok 1 000 000,00 USD alebo vyššie.
- Väčšina ľudí má viac ako jeden investičný cieľ. Tieto ciele sa zvyčajne líšia z hľadiska priority a načasovania. Môžete napríklad chcieť kúpiť dom o tri roky, zaplatiť dieťaťu vzdelanie o pätnásť rokov a odísť do dôchodku o tridsaťpäť rokov. Dokumentácia týchto investičných cieľov objasní vaše myšlienky a pomôže vám sa na ne zamerať.
Krok 2. Určite svoj časový rámec
Investičný cieľ určí investičný čas. Čím dlhšie investícia trvá, tým je väčšia pravdepodobnosť zisku.
- Ak je vašim cieľom kúpa domu do troch rokov, potom je časový rámec alebo potrebný „investičný horizont“pomerne krátky. Ak chcete investovať do správy svojho dôchodkového fondu o 30 rokov, znamená to, že váš investičný horizont je oveľa dlhší.
- Index S&P 500 je zbierkou 500 najobchodovanejších akcií. Od roku 1926 do roku 2011 boli iba štyri desaťročné obdobia, keď spoločnosť S&P 500 ako celok utrpela straty. V období držby pätnásť rokov a viac tieto akcie neutrpia straty. Ak by ste tieto akcie kúpili a držali dlhodobo, zarobili by ste.
- Naopak, držanie indexu S&P 500 iba jeden rok viedlo k 24-násobnej strate za 85-ročné obdobie od roku 1926 do roku 2014. Akcie sú v krátkodobom horizonte veľmi volatilné. V dôsledku toho sú krátkodobé investície rizikovejšie ako tie dlhodobejšie. Môžete zarobiť viac peňazí, ak investujete dobre, ale prídete o všetko, ak investujete zle.
Krok 3. Pochopte svoju toleranciu voči riziku
Všetky investície sú rizikové. Vždy existuje možnosť, že prídete o niektoré alebo všetky svoje peniaze, ako aj o akcie. Nikdy nedostanete garantovanú návratnosť investície ani počiatočný kapitál späť. To, koľko si môžete dovoliť riskovať, sa označuje ako „tolerancia voči riziku“.
- Pred každou investíciou si položte otázku: „Ak sa stane niečo zlé, ako som pripravený prísť o peniaze a v akej výške?“
- Vo väčšine prípadov je niečo rizikovejšie, čím vyšší je potenciálny výnos. Zvyšuje sa však aj možnosť straty.
- Napríklad investícia, u ktorej očakávate zdvojnásobenie hodnoty za mesiac, je rizikovejšia ako investícia, ktorá za desať rokov narastie na rovnakú hodnotu.
- Vedzte, že žiadna investícia nestojí za stratu nočného spánku. Ak dosiahnutie cieľa vyžaduje, aby ste sa cítili nepríjemne, skontrolujte svoj cieľ. Potom upravte časový rámec alebo ciele.
- Predstavte si napríklad, že je vašim cieľom ušetriť dostatok peňazí na zálohu 400 dolárov na kúpu domu za 250 miliónov dolárov za 3 roky. Tento cieľ môžete zrevidovať, aby ste za 3 roky dosiahli 300 000 000,00 IDR pre dom v hodnote 2 000 000 000 IDR. Alebo zvážte dlhší časový rámec. Cyklus napríklad zarobiť 400 000 dolárov na kúpu domu za 250 miliónov dolárov za 5 rokov môže mať väčší zmysel. Môžete tiež kombinovať metódy zníženia cieľa a predĺženia časového rámca.
- Jedným z hlavných investičných pravidiel je vyhnúť sa stratám, kedykoľvek je to možné. Neriskujte, aby ste dosiahli svoje ciele.
Krok 4. Vypočítajte investíciu potrebnú na dosiahnutie cieľa
Použite jednu z bezplatných kalkulačiek pre odchod do dôchodku alebo pre investície, ktoré nájdete online. Vypočítajte si mieru návratnosti, ktorú by ste mali zarobiť, a investície potrebné na dosiahnutie vašich cieľov.
- Predstavte si napríklad, že za tri roky potrebujete 300 000 dolárov, ale každý mesiac môžete investovať iba 500 dolárov. Aby ste dosiahli cieľ, musíte každý rok dosiahnuť 38,2% návratnosť tejto investície. To znamená, že musíte prijať veľmi vysoké riziko. Väčšina ľudí zvyčajne považuje tento druh investície za zlé rozhodnutie.
- Lepšou možnosťou je predĺžiť funkčné obdobie na štyri a pol roka. Tento cieľ je rozumnejší a môže vytvárať bezpečnú mieru zisku 4,8% ročne.
- Môžete tiež zvýšiť svoju mesačnú investíciu z 5 000 000,00 IDR na 7 750 000,00 IDR. Tým sa dosiahne cieľ 300 000 000,00 00 IDR prostredníctvom zisku 5,037% ročne.
- Alebo môžete svoj finančný cieľ vo výške 300 000 000,00 IDR za 3 roky znížiť na súčasných 196 196 2100 000,00 IDR a pritom investovať 5 000 000,00 IDR za mesiac. Na dosiahnutie tohto cieľa bude vaša miera zisku potrebovať iba 6% ročne.
Časť 2 z 3: Výber investícií
Krok 1. Pochopte rôzne druhy investícií
Ďalšou úlohou je vybrať si typ investície, ktorý vám najviac vyhovuje. Dôležitým prvým krokom je porozumieť rôznym druhom dostupných investícií.
- Môžete si kúpiť akcie určitých spoločností. Nákup akcií v spoločnosti znamená, že ste aj vlastníkom spoločnosti. V dôsledku toho bude zisk, ktorý získate, rovnaký ako vlastník akejkoľvek firmy. Ak spoločnosť dosiahne zvýšenie tržieb, zisku a podielu na trhu, hodnota spoločnosti sa bežne zvýši. To je veľmi pravda, najmä počas dlhého časového obdobia.
- V krátkodobom horizonte závisí trhová cena spoločnosti od toho, ako sa ľudia cítia o budúcnosti spoločnosti. Emócie, fámy a vnímanie môžu vyvolať zmenu hodnôt. Nákupná a predajná cena určí, či dosiahnete zisk alebo nie.
- Investovať môžete aj do podielových fondov. Podielové fondy umožňujú mnohým ľuďom spoločne investovať do mnohých rôznych typov akcií. Výsledkom je nižšie riziko, ale aj menšie výnosy, najmä v krátkodobom horizonte.
- V posledných rokoch sa populárnou voľbou stali fondy obchodované na burze (ETF). Mnoho ľudí ho označuje ako „indexový fond“. Takéto fondy sú ako investičné fondy. Podielové fondy sú akciové portfóliá, na ktoré zvyčajne manažéri dohliadajú. Väčšina sa pokúša kopírovať pohyb cien indexu, ako je S&P 500, Vanguard Total Stock Market alebo iShares Russell 2000.
- Rovnako ako jednotlivé akcie, s ETF sa obchoduje na trhu. Hodnota tohto ETF sa môže zmeniť za deň.
- Niektoré ETF obchodujú s akciami v konkrétnych odvetviach, komoditách, dlhopisoch alebo menách.
- Jednou z výhod indexových fondov je, že ich investície sú rôzne. Investície tu odrážajú rôzne nástroje, ktoré tvoria index. Niektoré indexové fondy je možné kúpiť aj za malú alebo žiadnu províziu. Preto je takýto index cenovo dostupný spôsob investovania.
Krok 2. Pochopte kľúčové pojmy
Mnoho ľudí sa spolieha na finančné správy, aby pochopili výkonnosť rôznych akcií alebo trhu vo všeobecnosti. Aby ste tieto zdroje informácií čo najlepšie využili, mali by ste porozumieť niekoľkým kľúčovým pojmom.
- Zisk na akciu /zisk na akciu: časť zisku spoločnosti vyplácaná akcionárom. Ak dúfate, že z vašich investícií získate dividendy, je dôležité to vedieť!
- Trhová kapitalizácia („market cap“): celková hodnota všetkých akcií spoločnosti. Táto hodnota predstavuje celkovú hodnotu spoločnosti.
- Pomer rentability vlastného kapitálu/ziskovosti: výška príjmu, ktorý spoločnosť dosiahla, v pomere k sume investovanej akcionármi. Toto číslo je užitočné pri porovnávaní rôznych firiem v rovnakom odvetví a na určenie, ktorá z nich je najziskovejšia.
- Beta: meranie volatility (volatilita trhu) vo vzťahu k situácii na trhu ako celku. Toto je užitočné opatrenie na skúmanie rizika. Beta číslo pod 1 vo všeobecnosti naznačuje pomerne nízku volatilitu. Hodnota nad 1 naznačuje vyššiu volatilitu.
- Pohyblivý priemer: priemerná cena za akciu niekoľkých spoločností za konkrétne časové obdobie. Je to užitočné pri určovaní, či je aktuálna cena akcie dobrou cenou pre transakciu.
Krok 3. Venujte pozornosť analytikovi
Analýza akcií môže byť časovo náročná a mätúca, najmä pre začiatočníkov. Preto môžete využiť výhody výskumu od analytikov. Analytici zvyčajne pozorne sledujú niektoré spoločnosti, aby skontrolovali ich výkonnosť.
- Existuje niekoľko dôveryhodných bezplatných stránok, ktoré poskytujú prehľad názorov analytikov na niekoľko spoločností.
- Analytici často poskytujú rady v krátkej forme (slovo alebo dve) pre každú konkrétnu akciu. Niektoré z nich sú samovysvetľujúce, napríklad „kúpte“, „predajte“alebo „zadržte“. Iní, ako napríklad „sektoroví nedostatoční pracovníci“, nie sú veľmi intuitívni.
- Rôzne analytické firmy používajú na navrhovanie rôzne slová. Finančné stránky zvyčajne poskytujú sprievodcu vysvetľujúci pojmy používané každou firmou.
Krok 4. Určte svoju investičnú stratégiu
Po zhromaždení informácií je čas premýšľať o investičnej stratégii. Všetci investori majú odlišný prístup a je potrebné zvážiť niekoľko faktorov.
- Investičná rozmanitosť. Rozmanitosť alebo diverzifikácia je stupeň, v akom sú peniaze rozdelené medzi rôzne typy investícií. Investovanie všetkých peňazí do niekoľkých spoločností môže priniesť dobré výsledky, ak budú tieto spoločnosti dobre fungovať. To však znamená, že riziko, ktorému čelíte, je tiež väčšie. Čím rozmanitejšia je vaša investícia, tým nižšie je riziko.
- Zlučovanie (výnosy z predchádzajúcich zárobkov). Ide o dôsledné reinvestície celého príjmu, ktorý získate. Ak investujete zisk, získate vyššie výnosy na základe pôvodnej dividendy. Niektoré spoločnosti majú programy, ktoré vám to umožňujú robiť automaticky.
- Investovanie proti obchodovaniu (obchodovanie). Investovanie je dlhodobá stratégia, ktorej cieľom je zarobiť peniaze na základe dlhodobého tempa rastu. Ceny budú kolísať, ale očakáva sa, že budú rásť v dlhšom časovom období. Obchodovanie je medzitým aktívnejším procesom. Tento proces zahŕňa pokus vybrať si akciu, ktorej cena v krátkodobom horizonte porastie, a potom ju rýchlo predať ďalej. Tento prístup „nakupujte nízko, predávajte vysoko“môže viesť k veľkým výnosom, ale vyžaduje si neustálu pozornosť a vyššie riziko.
- Obchodníci (ľudia, ktorí obchodujú) sa pokúšajú hrať s emóciami ľudí o spoločnosti tým, že diskutujú o cenových pohyboch na základe jej histórie. Ich cieľom je kúpiť, keď cena stúpne, a predať ju skôr, ako začne cena klesať. Krátkodobé obchodovanie je vysoko rizikové a nie pre začínajúcich investorov.
Časť 3 z 3: Nákup prvých akcií
Krok 1. Zvážte použitie makléra, ktorý ponúka komplexné služby
Existuje mnoho spôsobov, ako nakupovať akcie. Každá z týchto metód má svoje výhody a nevýhody. Ak nemáte žiadne skúsenosti s nákupom akcií, začnite s firmou, ktorá ponúka komplexné služby. Firmy ako tieto sú drahšie, ale zahŕňajú služby odborného poradenstva.
- Úlohou makléra je napríklad vykonať vás pri nákupe akcií. Je tu, aby odpovedal na otázky. Môžete si položiť niekoľko otázok, napríklad „Aké zásoby by ste odporučili na základe mojej tolerancie voči riziku?“a „Máte správu o výskume akcií, ktoré chcem kúpiť?“
- Existuje mnoho firiem s kompletnými službami, z ktorých si môžete vybrať, preto požiadajte o radu. Priatelia alebo rodina môžu napríklad poznať makléra, ktorému dôverujú alebo ho používajú už dlho. V opačnom prípade existuje niekoľko väčších a renomovanejších firiem s kompletnými službami. Medzi nich patria Edward Jones, Merrill Lynch, Morgan Stanley, Raymond James a UBS.
- Majte na pamäti, že ak využívate služby makléra takto, zaplatíte spravidla vyššiu províziu. Provízia je poplatok, ktorý platíte pri každom nákupe alebo predaji akcie.
- Ak napríklad kúpite akcie spoločnosti Disney za 50 000 000 dolárov, maklér môže za túto transakciu požadovať províziu 1 500 000 dolárov.
Krok 2. Uvažujte o zľavovom maklérovi
Ak nechcete platiť vyššie provízie za aktivitu na akciovom trhu, využite výhody zľavnených alebo online maklérskych firiem.
- Temnejšou stránkou zľavových maklérov je, že nedostanete takú radu, akú môžete získať od maklérskej spoločnosti s kompletnými službami. Výhodou je, že nebudete platiť príliš veľa a akcie si môžete kúpiť online.
- Medzi renomovaných brokerov na zľavy patrí Charles Schwab, TD Ameritrade, Interactive Brokers a E*Trade.
Krok 3. Pozrite sa na možnosti priameho nákupu, ktoré ponúkajú
Tieto plány umožňujú investorom priamo nakupovať akcie spoločnosti podľa ich výberu. Tu existujú dve variácie možností: plán priamych investícií (DIP) a plán reinvestície dividend (DRIP).
- Tieto plány vám umožňujú nakupovať akcie bez makléra.
- Oba sú pre investorov lacným a jednoduchým spôsobom, ako v pravidelných intervaloch nakupovať akcie za menej peňazí. Nie všetky spoločnosti majú tieto možnosti.
- John sa napríklad riadi plánom DRIP, ktorý mu umožňuje každé dva týždne investovať 5 000,00 dolárov do bežných akcií Coca Coly. Na konci roka bude mať investíciu 12 000 000,00 IDR na akciovom trhu a nebude platiť žiadnu províziu.
- Nevýhodou investovania prostredníctvom metódy DRIP alebo DIP je správa súborov. Ak investujete do viacerých spoločností, budete musieť vyplniť formuláre a skontrolovať vyhlásenia pre každú spoločnosť.
- Ak napríklad investujete do 20 programov DRIP alebo DIP, znamená to, že dostanete 20 výpisov za štvrťrok. Na druhej strane, ak investujete 10 000 000 IDR každé dva týždne, znamená to, že je ušetrených veľa provízií.
Krok 4. Otvorte si účet
Bez ohľadu na to, ktorú možnosť si vyberiete, ďalším krokom je otvorenie účtu. Budete musieť vyplniť niekoľko formulárov a prípadne vložiť peniaze. Konkrétne podrobnosti sa budú líšiť v závislosti od typu, pre ktorý sa rozhodnete akcie kúpiť.
- Ak využívate služby firmy poskytujúcej kompletné služby, vyberte si makléra, ktorý vám uľahčuje zdieľanie osobných finančných informácií. Ak je to možné, stretnite sa tvárou v tvár, aby ste mohli podrobne vysvetliť svoje osobné potreby a ciele. Čím viac informácií maklér má, tým je väčšia pravdepodobnosť, že vyrieši vaše potreby.
- Ak používate maklérsku spoločnosť poskytujúcu zľavy, budete musieť niektoré súbory vyplniť online. Možno budete musieť odoslať aj listy v iných formách, ktoré vyžadujú fyzický podpis. V závislosti od kapitálovej hodnoty počiatočného obchodu môže byť tiež potrebné vložiť finančné prostriedky.
- Ak investujete prostredníctvom metódy DRIP alebo DIP, pred kúpou prvej akcie najskôr vyplňte online a fyzické dokumenty. Tiež by ste mali vložiť peniaze za všetky transakcie, ktoré ešte neprebehli.
Krok 5. Objednajte si niečo
Keď bude váš účet pripravený, prvý nákup by ste mali vykonať rýchlo a jednoducho. Podrobnosti sa však opäť budú líšiť v závislosti od toho, ako ste uskutočnili prvý nákup.
- Ak si vyberiete firmu s kompletnými službami, kontaktujte makléra. Kúpi za vás akcie. Váš účet musí byť otvorený, preto vás maklér požiada o číslo. Potom potvrdí, že ste jedným z majiteľov účtov, a potom objednávku potvrdí, než ju zadá do systému. Pozorne načúvať. Makléri sú ľudia a pri zadávaní objednávky sa môžu tiež mýliť.
- Ak ste si vybrali diskontnú firmu, je pravdepodobné, že obchod bude prebiehať online. Pri tom dbajte na dôsledné dodržiavanie pokynov. Nezamieňajte si ceny akcií s množstvom peňazí, ktoré chcete investovať. Ak napríklad chcete investovať 50 000 000,00 IDR na akciovom trhu za cenu 450 000,00 IDR za akciu, znamená to, že NEOBJEDNÁVAJTE 5 000 akcií. Ak je to tak, cena by bola 2 250 000 000 dolárov, 00 namiesto 50 000 000,00 dolárov.
- Ak používate DRIP alebo DIP, papiere k zápisu nájdete na webovej stránke spoločnosti. V opačnom prípade môžete zavolať na oddelenie akcionárov spoločnosti a požiadať o zaslanie dokumentov.
Krok 6. Sledujte svoju investíciu
Nezabudnite, že akcie a ich trh sú nestabilné. Hodnota bude najmä v krátkodobom horizonte naďalej rásť a klesať. Ak jedna z vašich investícií naďalej prináša trvale nízke výnosy, možno je načase zmeniť portfólio.
- Existujúce ceny odrážajú ľudské emócie. Ľudia budú reagovať na zvesti, dezinformácie, očakávania a obavy, či už platné alebo nie. Ak investujete rok alebo dlhšie, nemá takmer zmysel sledovať pohyb cien akcií za deň alebo týždeň.
- Prílišná pozornosť môže viesť k impulzívnemu rozhodovaniu, ktoré môže naopak zvýšiť straty. Pozrite sa, ako si vaše akcie vedú z dlhodobého hľadiska.
- Zároveň si uvedomte, že jedna zo spoločností, ktoré vlastníte, môže mať problémy. Ak napríklad spoločnosť prehrá súdny spor alebo musí konkurovať novému konkurentovi na tom istom trhu, ceny jej akcií môžu drasticky klesnúť. V takom prípade zvážte predaj akcií.
Tipy
- Existuje veľa užitočných kníh, časopisov a webových stránok o akciách a ich trhoch. Pred kúpou niečoho si urobte vlastný prieskum.
- Pred kúpou akcií si na chvíľu vyskúšajte obchodovanie s papierom. Je to simulácia obchodovania s akciami. Sledujte vývoj cien akcií a všímajte si nákupné a predajné rozhodnutia, ktoré by ste urobili, keby ste obchodovali. Skontrolujte, či vaše investičné rozhodnutia budú fungovať. Keď sa zoznámite s funkciami trhu, skúste obchodovať so skutočnými akciami.
