Ako uložiť (s obrázkami)

2024 Autor: Jason Gerald | [email protected]. Naposledy zmenené: 2024-01-16 19:56

Šetrenie je jednou z vecí, ktoré sa ľahšie hovoria, ako robia. Každý vie, že dlhodobé sporenie je múdre rozhodnutie, ale mnohí z nás stále ťažko šetria. Šetrenie nie je len o znížení vašich výdavkov, aj keď samotné zníženie výdavkov môže byť pre niektorých ľudí náročné. Šetriči musia starostlivo zvážiť použitie peňazí, ktoré majú, ako aj spôsob, akým si môžu zvýšiť príjem. Prečítajte si prvý krok, aby ste sa dozvedeli, ako si stanoviť realistické ciele, udržať v banke čo najviac peňazí a zarábať dlhodobo.

Krok

Časť 1 z 2: Zodpovedné ukladanie

Krok 1. Pred použitím na iné potreby najskôr uložte svoje peniaze

Namiesto toho, aby ste najskôr minuli peniaze a šetrili, čo zostalo, je najľahší spôsob, ako ušetriť, namiesto toho minúť svoj príjem. Ak odložíte časť svojho príjmu priamo na svoj bankový účet alebo na dôchodkový účet, zažijete menší stres a únavu pri určovaní, koľko peňazí môžete ušetriť a koľko peňazí môžete minúť každý mesiac. V zásade budete šetriť automaticky a peniaze, ktoré získate mesačne, sú peniaze, ktoré môžete použiť na veci, ktoré chcete. Časom príjem, ktorý vložíte do banky (aj keď je to len malá čiastka), môže zvýšiť množstvo peňazí na vašom účte (najmä ak je záujem každý mesiac). Začnite preto šetriť čo najskôr, aby ste dosiahli maximálny zisk.

• Ak chcete nastaviť automatické vklady, obráťte sa na finančného úradníka na vašom pracovisku (alebo kontaktujte mzdovú službu tretej strany, ak túto službu používa vaša spoločnosť). Ak môžete poskytnúť konkrétne informácie o sporiacom účte, ktoré sú oddelené od vášho bežného bežného účtu, automatické vklady môžete spravidla bez problémov nastaviť priamo na svoj účet.
• Ak z nejakého dôvodu nemôžete nastaviť automatický vklad pre každú získanú výplatu (napríklad preto, že pracujete na voľnej nohe alebo vám takmer vždy vyplácajú hotovosť), určte si, koľko peňazí chcete ušetriť, a potom ich ručne vložte do svojej účet každý mesiac. Nezabudnite byť dôslední pri sporení.

Krok 2. Vyhnite sa vytváraniu nového dlhu

Existujú určité dlhy, ktoré si možno skutočne treba vziať. Napríklad veľmi bohatí ľudia môžu mať dostatok peňazí na kúpu domu a zaplatenie jednej platby, ale ľudia, ktorí nemajú to šťastie, môžu použiť pôžičku na to, aby si mohli kúpiť dom a splatiť pôžičku v určitých splátkach. Vo všeobecnosti však platí, že ak sa dá dlhu vyhnúť, snažte sa nezadlžiť sa. Výška priamych platieb vopred bude lacnejšia ako platby prostredníctvom určitých splátok, pretože existujúci úrok zo splátok sa môže naďalej hromadiť.

• Ak sa nevyhnutne musíte zadlžiť, skúste zobrať tie najväčšie splátky. Čím väčšiu kúpnu cenu môžete zaplatiť vopred, tým rýchlejšie splatíte svoj dlh a tým menší úrok budete musieť zaplatiť.
• Napriek tomu, že finančná situácia každého je odlišná, takmer všetky banky odporúčajú, aby zaplatený dlh predstavoval 10% vášho príjmu (pred zdanením) a akýkoľvek dlh, ktorý predstavuje menej ako 20% vášho príjmu, sa považuje za „zdravý“dlh. Navyše dlh, ktorý predstavuje 36% príjmu, sa považuje za hornú hranicu výšky dlhu, ktorý môžete mať.

Krok 3. Stanovte si rozumný cieľ šetrenia

Bude pre vás jednoduchšie uložiť, ak viete, že musíte ušetriť, aby ste získali niečo, čo chcete alebo potrebujete. Nastavte si svoje sporiace ciele (ktoré ešte môžete dosiahnuť) ako motiváciu k potrebným finančným rozhodnutiam, aby ste mohli sporiť zodpovedne. Pri veľkých cieľoch, ako je kúpa domu alebo odchod do dôchodku, vám dosiahnutie týchto cieľov môže trvať roky. V takom prípade je pre vás dôležité pravidelne sledovať priebeh vašich úspor. Pozastavením a pohľadom na svoju predchádzajúcu finančnú situáciu môžete zistiť, koľko úsilia ste vložili do sporenia a koľko ďalšieho úsilia je potrebných na dosiahnutie vašich cieľov.

Dosiahnutie veľkých cieľov, ako je odchod do dôchodku, môže trvať veľmi dlho. V období čakania na tento cieľ je pravdepodobné, že dôjde k zmenám alebo rozdielom na finančných trhoch od toho, čo sa v súčasnosti deje. Pred stanovením cieľov si preto urobte čas na prieskum predpovedaných trhových podmienok v budúcnosti. Ak ste napríklad v hlavnom zárobkovom veku, väčšina finančných komentátorov tvrdí, že na to, aby ste mali na dôchodku životný štýl, ktorý v súčasnosti máte, potrebujete zhruba 60-85% súčasného príjmu

Krok 4. Nastavte časový rámec na dosiahnutie svojich cieľov

Stanovenie ambicióznych (ale stále rozumných) termínov na dosiahnutie svojich cieľov môže byť pre vás dobrou motiváciou. Povedzme napríklad, že si za dva roky nastavíte vlastníctvo vlastného domu. Ak je to tak, budete musieť zistiť priemerné náklady na nákup domu v oblasti, v ktorej chcete bývať, a začať šetriť na svoju zálohu na nový domov (vo väčšine prípadov zálohová platba na dom často nie je neprekročí 20% z predajnej ceny).

• Ak sa napríklad domy v oblasti, ktorú chcete umiestniť, predávajú za približne tristo miliónov rupií za jednotku, potom musíte vyzbierať najmenej 20% z predajnej ceny, čo je šesťsto miliónov rupií (300 000 000 x 20 %). Ako ľahké je zbierať tieto prostriedky, bude závisieť od toho, koľko zarobíte.
• Stanovenie časového obdobia je dôležité, najmä na dosiahnutie dôležitých krátkodobých cieľov. Ak napríklad potrebujete v aute zaradiť iný prevodový stupeň, ale nemôžete si dovoliť nový prevodový stupeň, musíte si na preradenie ušetriť čo najskôr, aby ste sa mohli dostať do práce (alebo na iné miesta). Ambiciózny, ale primeraný časový rámec vám môže pomôcť dosiahnuť tieto dôležité ciele.

Krok 5. Vytvorte finančný rozpočet

Zaviazať sa šetriť peniaze na dosiahnutie svojich cieľov je jednoduché. Ak však nemáte spôsob, ako sledovať svoje výdavky, bude pre vás ťažké dosiahnuť tieto ciele. Aby ste mali prehľad o svojom finančnom pokroku, pokúste sa naplánovať si príjem na začiatku každého mesiaca. Predbežným stanovením rozpočtu pre hlavné výdavky môžete zaistiť, aby ste nemrhali peniazmi, najmä ak svoju výplatu delíte rozpočtom, ktorý máte hneď, ako ju dostanete.

• Napríklad pri mesačnom príjme 10 miliónov IDR môžete rozpočtovať takto:

  • Domáce potreby: 1 000 000 IDR, 00

    Školné (škola): 500 000 IDR, 00

    Jedlo: 3 000 000 IDR, 00

    Internet: 500 000,00 IDR

    Palivo: 1 000 000,00 IDR

    Úspory: 2 000 000,00 IDR

    Ostatné: 1 000 000,00 IDR

    Zábava: 1 000 000,00 IDR

Krok 6. Zaznamenajte si svoje výdavky

Každý, kto chce uspieť v sporení, musí sprísniť svoje výdavky, ale ak nie ste schopní tieto výdavky sledovať, bude pre vás ťažké dosiahnuť svoje ciele. Zaznamenávaním toho, koľko mesačne miniete na rôzne potreby, môžete identifikovať finančné problémy, s ktorými sa stretávate, a prispôsobiť svoje výdavky tak, aby zodpovedali finančným prostriedkom, ktoré máte. Na sledovanie výdavkov však musíte brať vážne údaje o výdavkoch. Napriek tomu, že každý musí mať prehľad o veľkých výdavkoch (napríklad o výdavkoch na domácnosť alebo o splátkach dlhu), množstvo pozornosti, ktorú vo všeobecnosti venujete malým výdavkom, môže zvýšiť vážnosť vašej finančnej situácie.

• Je to praktickejšie, ak máte vždy pripravený malý zošit. Zvyknite si zaznamenávať všetky výdavky a uchovávať si potvrdenia o nákupe (najmä pri nákupe dôležitých položiek). Kedykoľvek je to možné, zaznamenajte svoje výdavky do väčšieho zošita alebo ich vložte do programu na spracovanie údajov ako dlhodobý finančný záznam.
• Majte na pamäti, že v dnešnej dobe existuje pre váš telefón množstvo aplikácií na sledovanie výdavkov, ktoré si môžete stiahnuť. Niektoré z týchto aplikácií je možné stiahnuť zadarmo.
• Ak máte vážny problém s používaním peňazí, neváhajte si uložiť každý prijatý doklad o nákupe. Na konci mesiaca rozdeľte poukážky do niekoľkých kategórií a potom zrátajte celkový počet nákupov v každej kategórii. Možno budete prekvapení, keď zistíte, koľko peňazí ste minuli na sekundárne nákupy.

Krok 7. Začnite ukladať čo najskôr

Peniaze uložené na sporiacom účte zvyčajne zaplatia úrok v určitom percente. Čím dlhšie budete mať svoje peniaze na účte, tým viac úrokov zbierate. Preto by bolo lepšie, keby ste ušetrili čo najskôr. Aj keď v dvadsiatke môžete každý mesiac ušetriť iba malú čiastku, skúste ušetriť. Takto, aj keď sú peniaze, ktoré máte na účte, relatívne malé, akumulované úroky v dlhodobom horizonte spôsobia, že zostatok na vašom účte prekročí pôvodný zostatok.

Povedzme napríklad, že ste mali dobre platenú prácu, keď ste mali dvadsať. Z tejto práce získate plat desať miliónov rupií a uložíte si ho na sporiaci účet s vysokým úrokom s úrokovou sadzbou 4% ročne. Do piatich rokov zhromaždený úrok dosiahne milión rupií. Ak však sporíte rok vopred, získate dodatočných 200 000,00 Rp ročného úroku. Napriek tomu, že je malý, ročný bonus, ktorý získate, je stále významný

Krok 8. Zvážte otvorenie sporiaceho účtu na dôchodok

Keď ste mladí, energickí a zdraví, môže byť odchod do dôchodku dlhá cesta a nie je na čo myslieť. Keď však starnete a začínate strácať silu pracovať, dôchodok môže byť hlavnou vecou, na ktorú myslíte. Sporenie na dôchodok je niečo, čo musíte zvážiť, keď máte stabilnú kariéru, pokiaľ nie ste jedným z mála šťastlivcov s veľkým majetkom. Čím skôr budete myslieť na sporenie na dôchodok, tým sa budete mať lepšie. Ako už bolo vysvetlené vyššie, aj keď má každý iné finančné podmienky, je dobré pripraviť si zhruba 60-85% svojho ročného príjmu, aby ste si mohli naďalej užívať životný štýl, ktorý sa teraz používa aj vo vyššom veku.

• Ak nemáte zriadený dôchodkový sporiaci účet, porozprávajte sa so svojim šéfom o možnosti založenia dôchodkového sporiaceho účtu pre zamestnancov. Dôchodkový účet vám umožňuje automaticky vložiť na váš účet určitú sumu peňazí z príjmu, čo vám uľahčí sporenie. Navyše peniaze uložené na dôchodkový účet nebudú podliehať rovnakým daniam, aké sú zdaňované z vášho príjmu. Dnes mnoho spoločností ponúka proporcionálne programy, ktoré zodpovedajú službám odchodu do dôchodku. To znamená, že tieto spoločnosti priraďujú určité percento z každého vášho zárobku mesačne.
• Od roku 2014 v USA je maximálny zostatok, ktorý môžete ročne držať na dôchodkovom účte, 17 500 dolárov alebo asi 175 miliónov rupií.

Krok 9. Investujte opatrne na akciovom trhu

Ak šetríte sporením a zostáva vám veľa peňazí, investovanie na akciovom trhu môže byť lukratívnou (a riskantnou) príležitosťou, ako si zarobiť peniaze navyše. Pred investovaním na akciovom trhu je dôležité, aby ste pochopili, že investované peniaze majú potenciál byť stratené a nemožno ich získať späť, najmä ak neviete, ako na akciovom trhu investovať. Tento krok preto nesledujte ako spôsob, ako ušetriť z dlhodobého hľadiska. Namiesto toho považujte akciový trh za príležitosť jednoducho robiť chytré stávky s peniazmi, ktorých sa môžete vzdať (v prípade, že sa stane niečo zlé). Všeobecne platí, že väčšina ľudí nepotrebuje v rámci sporenia na dôchodok vôbec investovať na akciovom trhu.

Ak chcete získať ďalšie informácie o informovanom rozhodovaní o investovaní do akcií, prečítajte si články o investovaní na akciovom trhu

Krok 10. Nebojte sa beznádeje

Keď je pre vás ťažké zachrániť, ľahšie stratíte nervy. Podmienky, ktoré prežívate, môžu byť skutočne náročné, až sa zdá, že je pre vás nemožné zachrániť sa, aby ste dosiahli stanovené dlhodobé ciele. Bez ohľadu na to, ako málo peňazí sporíte prvýkrát, vždy máte možnosť ušetriť. Čím skôr sporíte, tým skôr dosiahnete finančné zabezpečenie.

Ak sa kvôli svojej finančnej situácii cítite beznádejní, skúste svoj problém prediskutovať prostredníctvom služieb finančného poradenstva. Tieto agentúry fungujú zadarmo (alebo zvyčajne za svoje služby účtujú veľmi nízke ceny) a sú tam, aby vám pomohli začať šetriť, aby ste mohli dosiahnuť svoje finančné ciele. V Spojených štátoch je Národná nadácia pre úverové poradenstvo (NFCC) nezisková organizácia, ktorá vám môže pomôcť vyriešiť vaše finančné problémy

Časť 2 z 2: Zníženie výdavkov

Krok 1. Odstráňte z fondu výdavky na terciárne potreby

Ak máte problémy so sporením, je dobré začať tým, že najskôr eliminujete výdavky na terciárne potreby. Robíme veľa výdavkov, ktoré sú považované za triviálne, ale v skutočnosti nie sú také dôležité. Eliminácia výdavkov na terciárne položky je veľkým krokom k zlepšeniu vašej finančnej situácie, pretože nebudú mať významný vplyv na kvalitu vášho života alebo vašu schopnosť pracovať. Aj keď je ťažké si predstaviť život bez luxusných (ale palivovo náročných) vozidiel a služieb platenej televízie, budete prekvapení, keď si uvedomíte, že aj keď ich prestanete používať, stále môžete bez nich žiť. Nasleduje niekoľko jednoduchých krokov na zníženie výdavkov na terciárne záležitosti:

• Odhláste sa z odberu nepovinných televíznych alebo internetových balíkov.
• Pre svoj telefón použite lacnejší plán mobilných služieb.
• Vymeňte svoje luxusné auto za auto, ktoré je úspornejšie z hľadiska spotreby paliva a ktoré stojí menej.
• Predávajte elektronické zariadenia, ktoré sa už nepoužívajú.
• Nakupujte oblečenie a domáce potreby v obchode so šetrnosťou.

Krok 2. Hľadaj lacnejšie bývanie

Pre väčšinu ľudí sú výdavky na bývanie najväčšími výdavkami v ich rozpočte. Sporenie nákladov na bývanie preto môže výrazne ušetriť váš príjem, aby bolo možné ho použiť na iné dôležité účely, ako je sporenie na dôchodok. Aj keď nie je vždy ľahké zmeniť životné podmienky, v prípade problémov s vyrovnaním finančných prostriedkov musíte vážne prehodnotiť stav svojho bývania.

• Ak prenajímate rezidenciu, mali by ste sa pokúsiť vyjednať s prenajímateľom alebo prenajímateľom nižší poplatok za prenájom. Pretože väčšina prenajímateľov alebo prenajímateľov nechce riskovať nájdenie nových nájomníkov, môžete získať lukratívnu zmluvu, najmä ak ste sa so svojim prenajímateľom po celý čas mali v dobrom. V prípade potreby môžete vykonávať práce, ako napríklad záhradkárčenie alebo opravu domu, a získať tak nižšie nájomné.
• Ak splácate hypotéku, prediskutujte s dlžníkom zmenu splátok dlhu. Ak máte silnú pozíciu v oblasti ponúk, môžete vyjednať výhodnejšiu dohodu. Pri zmene splátok dlhu sa snažte, aby boli doby splácania čo najkratšie.
• Môžete tiež zvážiť presťahovanie sa do lacnejšej obytnej štvrte. V USA nedávny výskum ukazuje, že mestá ako Detroit (Michigan), Lake County (Michigan), Cleveland (Ohio), Palm Bay (Florida) a Toledo (Ohio) sú najlacnejšie obytné oblasti. V Indonézii malé mestá spravidla ponúkajú lacné bývanie v porovnaní s veľkými mestami. Lacné bývanie majú navyše spravidla aj podoblasti, ktoré sú dosť ďaleko od centra mesta.

Krok 3. Ušetrite na jedle

Mnoho ľudí používa svoje peniaze na zaplatenie jedla, viac ako je potrebné. Aj keď môžete zabudnúť ušetriť peniaze pri vychutnávaní si dobrého jedla vo svojej obľúbenej reštaurácii, výdavky na jedlo môžu byť obrovské, ak sa svojim peniazom vymknete spod kontroly. Vo všeobecnosti bude nákup potravín vo veľkom z dlhodobého hľadiska lacnejší ako nákup potravín v malom množstve alebo jednotlivo. Skúste tiež vytvoriť členstvo v bežných obchodoch, ako je Yogya alebo Carrefour, ak sú vaše výdavky na jedlo dostatočne veľké. Stravovanie v reštaurácii je najdrahšou možnosťou, pokiaľ ide o to, koľko peňazí musíte minúť. Preto, aby ste ušetrili peniaze, je lepšie, ak si namiesto jedla vonku pripravíte vlastné jedlo.

• Vyberajte si potraviny, ktoré sú lacné, ale napriek tomu výživné. Namiesto nákupu predvarených alebo spracovaných potravín skúste kúpiť čerstvé produkty v miestnom supermarkete. Možno budete prekvapení, keď si uvedomíte, že pochutnať si na zdravom jedle nemusí stáť veľa peňazí. Napríklad hnedú ryžu, základnú potravinu, ktorá je veľmi výživná, kúpite za približne 10 000 Rp za kilogram.
• Využite zľavy v obchodoch. Mnoho supermarketov (obzvlášť veľkých supermarketov) poskytuje kupóny a zľavy, ktoré je možné vyzdvihnúť pri pokladni. Nepremeškajte túto ponuku.
• Ak často jete mimo domu, pokúste sa tento zvyk zlomiť. Vo všeobecnosti je cenovo výhodnejšie uvariť si jedlo doma ako objednať si (rovnaké množstvo) jedla v reštaurácii. Navyše, keď si zvyknete variť si vlastné jedlo doma, naučíte sa kuchárske schopnosti, ktoré môžete použiť na prekvapenie priateľov, uspokojenie rodiny a dokonca na seba upútať pozornosť.
• Ak je vaša finančná situácia vážna, neváhajte využiť bezplatné predajne potravín vo vašom okolí. Miesta, ako sú polievkové kuchyne alebo prístrešky pre sociálne slabšie vrstvy obyvateľstva, poskytujú jedlo zadarmo ľuďom, ktorí to skutočne potrebujú. Ak potrebujete túto pomoc, kontaktujte oddelenie sociálnych služieb vo vašom meste, kde získate ďalšie informácie.

Krok 4. Znížte spotrebu elektrickej energie vo svojom dome

Takmer každý platí svoj účet za elektrinu každý mesiac bez ohľadu na to, akú elektrinu používa. V skutočnosti je zníženie spotreby elektrickej energie možné vykonať niekoľkými jednoduchými krokmi (a samozrejme sa zníži aj účet za elektrinu). Tieto triky sa robia tak ľahko, že nie je dôvod ich nerobiť, ak naozaj chcete byť šetrní a šetriť. Ešte lepšie je, že znížením spotreby elektrickej energie zároveň znížite množstvo znečistenia, ktoré nepriamo generujete, čím globálne znížite negatívny vplyv na životné prostredie.

• Vypnite svetlá vo vašej domácnosti, keď ste preč alebo ich nepoužívate. Nie je dôvod nechať rozsvietené svetlo, keď sa nenachádzate v určitej miestnosti (alebo doma). Preto keď idete, vypnite svetlá. Na každé dvere môžete dať aj malú správu pre prípad, že často zabúdate vypnúť svetlá.
• Vyhnite sa používaniu ohrievačov alebo klimatizácií, ak nie sú potrebné. Aby bol vzduch v dome chladný, otvorte okná alebo použite malý ventilátor. Medzitým, aby bol vzduch teplý, noste hrubé oblečenie, zabaľte sa do deky alebo použite malý ohrievač vzduchu.
• Kúpte si do svojho domu vysokokvalitnú izoláciu. Ak máte dostatok peňazí na opravu domu, skúste opraviť starú a dierovanú izoláciu vo svojich stenách novou, účinnejšou izoláciou. Tak sa u vás doma udrží teplý alebo chladný vzduch a vy dlhodobo ušetríte ďalšie peniaze.
• Ak si to môžete dovoliť, kúpte si solárne panely. Solárne panely môžu byť správnou voľbou ako veľká investícia do vašej budúcnosti, ale aj do budúcnosti Zeme. Napriek tomu, že počiatočné náklady na nákup sú dosť vysoké, slnečná technológia bude postupom času lacnejšia a nákup bude jednoduchší.

Krok 5. Použite lacnejší typ vozidla

Vlastníctvo, údržba a používanie auta môže byť poriadne drahé. Mesačne možno budete musieť minúť až milióny rupií na náklady na palivo v závislosti od toho, ako často a ako dlho jazdíte. A čo viac, ak vlastníte auto, budete musieť zaplatiť poplatok za vodičský preukaz a poplatok za údržbu auta. Preto namiesto jazdy použite lacnejšiu (alebo dokonca bezplatnú) alternatívnu možnosť vozidla. Môžete tak nielen ušetriť peniaze, ale aj stráviť viac času cvičením a obmedziť stres, ktorý zažívate každý deň pri šoférovaní.

• Zoznámte sa s možnosťami verejnej dopravy, ktoré sú k dispozícii vo vašej oblasti. Existuje množstvo lacných možností verejnej dopravy v závislosti od toho, kde žijete. Väčšina veľkých miest v Indonézii má sieť elektrických železničných vlakov, prímestských vlakov (napríklad v oblasti Jabodetabek) a autobusov, ktoré slúžia na dopravu v meste i mimo neho. Pokiaľ ide o malé mestá, medzi dopravné prostriedky, ktoré môžete použiť, patria autobusy, mestská doprava (angkot) a vidiecka doprava (angdes).
• Skúste do práce ísť pešo alebo na bicykli. Ak bývate dostatočne blízko svojej kancelárie, môžete do svojej kancelárie ísť pešo alebo na bicykli. Oba sú skvelým spôsobom, ako sa dostať zadarmo do práce, užívať si čerstvý vzduch a pravidelne cvičiť.
• Ak naozaj potrebujete použiť auto, skúste si nájsť odvoz. Zapojenie vám umožní zdieľať náklady na palivo a údržbu vozidla s osobou, ktorá jazdí alebo sa práve necháva previesť. Navyše budete mať po ceste aj priateľov, s ktorými sa môžete porozprávať.

Krok 6. Vyhľadajte lacnú (alebo dokonca bezplatnú) zábavu

Aj keď musíte obmedziť osobné výdavky, musíte tiež obmedziť výdavky na malý luxus, to však neznamená, že sa nemôžete vôbec baviť, ak sa snažíte šetriť. Zmenou svojho štýlu zábavy a zábavných aktivít a zapojením sa do lacnejších aktivít alebo zábavy môžete udržať rovnováhu medzi zábavou a vašou zodpovednosťou šetriť. Pokiaľ budete vynaliezaví, budete prekvapení, keď zistíte, že sa môžete stále zabávať, aj keď nemáte alebo míňate veľa peňazí.

• Vždy dávajte pozor a zistite informácie o udalostiach, ktoré sa konajú okolo vás. V súčasnej dobe takmer všetky obce zobrazujú harmonogram akcií, ktoré sa budú konať v tomto meste, a môžete si ich pozrieť na internete. Podujatia organizované miestnymi vládami alebo komunitnými združeniami je často možné navštíviť za malý poplatok alebo dokonca zadarmo. Napríklad v stredne veľkých mestách môžete zadarmo navštevovať výstavy umenia, sledovať filmy v mestských parkoch a navštevovať akcie s darmi.
• Skúste si prečítať knihu. V porovnaní so sledovaním filmov alebo hraním videohier môžu byť knihy lacnejším zdrojom zábavy (najmä ak ich kúpite v starom kníhkupectve). Kvalitné knihy môžu byť zaujímavé a umožňujú vám zažiť život z pohľadu postáv na dosah ruky, ako aj naučiť sa nové veci, ktoré ste možno ešte nezažili.
• Vykonávajte činnosti, ktoré si nevyžadujú veľa výdavkov so svojimi priateľmi. Je veľa vecí, ktoré môžete urobiť so svojimi priateľmi bez toho, aby ste museli minúť (alebo vôbec) veľa peňazí. Môžete sa napríklad ísť prechádzať a užívať si prírodu, hrať sa stolné hry, pozerať staré filmy v divadle pod holým nebom (alebo možno krok za krokom), preskúmať oblasť svojho mesta, v ktorej ste nikdy neboli alebo cvičiť.

Krok 7. Vyhnite sa drahým položkám, ktoré vo vás môžu vyvolať závislosť

Niektoré zlé návyky môžu mať zlý vplyv na vašu snahu ušetriť peniaze. Čo je najhoršie, z týchto návykov sa môžu stať vážne závislosti, ktoré je takmer nemožné zlomiť bez pomoci. Okrem toho môžu byť tieto závislosti z dlhodobého hľadiska aj veľmi škodlivé pre vaše zdravie. Šetrite svoje peniaze (a telo) pred problémami spojenými s týmito závislosťami tým, že sa najskôr vyhnete veciam, ktoré vo vás môžu vyvolať závislosť.

• Nefajčiť. Škodlivé účinky cigariet sú dnes ľuďom veľmi známe. Fajčenie môže spôsobiť vážne choroby, ako je rakovina pľúc, ochorenie pečene, mŕtvica a ďalšie vážne choroby. Cigarety sú navyše drahý tovar. V USA sa škatuľka cigariet môže predať za zhruba stopäťdesiattisíc rupií, v závislosti od toho, kde žijete. V samotnej Indonézii sa cigarety (na balenie) nepredávajú za takú drahú cenu. Ak sa však nakupuje denne, suma, ktorú miniete na cigarety, bude významná.
• Nepite príliš veľa alkoholu. Aj keď si príležitostné vychutnávanie alkoholických nápojov so svojimi priateľmi neochudne, pitie alkoholu vo veľkom a každý deň môže spôsobiť vážne dlhodobé problémy, ako je ochorenie pečene, zhoršené mentálne funkcie, problémy s hmotnosťou, delírium a dokonca aj smrť. Okrem toho môže byť liečba alkoholikov aj značnou finančnou záťažou.
• Nepoužívajte nelegálne drogy. Drogy ako heroín, kokaín a metamfetamín sú silne návykové a majú vážne (dokonca smrteľné) účinky na vaše zdravie. Okrem toho sú tieto lieky tiež drahšie ako alkoholické nápoje a cigarety. Napríklad vidiecky hudobník Waylon Jennings údajne utratil 1 500 dolárov denne alebo asi 15 miliónov rupií kvôli svojmu zvyku užívať kokaín.

• Ak potrebujete pomoc so závislosťou, Neváhajte sa obrátiť na rehabilitáciu. V Indonézii existuje niekoľko agentúr, ktoré poskytujú rehabilitáciu závislým, najmä drogovo závislým, napríklad Národná agentúra pre narkotiká a Rehabilitačné centrum BNN.

Peniaze používajte opatrne

1. Peniaze použite najskôr na najdôležitejšie potreby. Pokiaľ ide o používanie peňazí, existujú veci, ktoré skutočne potrebujete. Tieto veci (napr. Jedlo, voda, prístrešie a oblečenie) musia byť pri utrácaní peňazí vašou najvyššou prioritou. Je zrejmé, že ak ste bez domova a hladujete, bude pre vás stále ťažšie dosiahnuť ďalšie svoje finančné ciele. Preto sa musíte pred použitím peňazí na nákup niečoho iného uistiť, že máte dostatok peňazí na získanie aspoň týchto základných potrieb.

   

   • To, že sú tieto potreby (jedlo, voda a prístrešie) dôležité, však neznamená, že na ne musíte minúť všetky peniaze. Napríklad znížením frekvencie jedenia vonku ste urobili jednoduché kroky k drastickému zníženiu nákladov na stravovanie. Presťahovanie sa do oblasti s lacnejšími cenami bytov alebo prenájom bývania je navyše skvelým spôsobom, ako znížiť náklady na bývanie.
   • Náklady na bývanie môžu byť veľmi drahé, v závislosti od oblasti, v ktorej chcete žiť. Vo všeobecnosti väčšina finančných expertov neodporúča brať hypotéky, ktoré predstavujú viac ako tretinu vášho príjmu.

2. Šetrite v prípade núdze, keď použijete svoje peniaze na nákup základných potrieb. Ak nemáte dostatok rezervných fondov, ktoré by ste mohli použiť pri strate príjmu, okamžite si ich naplánujte. Ušetrením peňazí na špeciálnom účte môžete ľahko vyriešiť problémy súvisiace s výdavkami, ak prídete o prácu. Keď pokryjete svoje základné výdavky, budete musieť časť svojich príjmov odložiť ako núdzový fond, kým nebude dostatok peňazí na pokrytie životných nákladov asi na 3 až 6 mesiacov.

   

   • Majte na pamäti, že rozdiel v životných nákladoch bude závisieť od finančnej situácie v oblasti, v ktorej žijete. Napríklad v malých mestách môžu životné náklady mesačne pokryť dva alebo tri milióny rupií. Vo veľkých mestách (napr. Jakarta alebo Bandung) však dva alebo tri milióny rupií nemusia stačiť na živobytie jedného mesiaca. Ak žijete vo veľkom meste alebo v oblasti, kde sú životné náklady vysoké, budete potrebovať ešte väčší núdzový fond.
   • Okrem toho, že sa v ťažkej kariére budete cítiť dobre, pretože všetko bude fungovať dobre, núdzový fond vám môže v dlhodobom horizonte tiež pomôcť zarobiť peniaze. Ak prídete o prácu a nebudete mať núdzový fond, budete nútení prijať akúkoľvek prácu, ktorú získate, aj keď plat nepostačuje na pokrytie vašich životných nákladov. Na druhej strane, ak máte núdzový fond, môžete určitý čas prežiť, aj keď nemáte prácu. Za ten čas si môžete vybrať lepšie zamestnanie s vyšším platom.

3. Splatite svoje dlhy, akonáhle budete mať núdzový fond. Ak nie je monitorovaný, existujúci dlh môže poškodiť vaše úsilie o záchranu. Ak platíte iba najnižšie splátky, nakoniec budete musieť zaplatiť viac, ako je dlh, ktorý bol zaplatený v najväčších splátkach. Šetrite dlhodobo tým, že časť svojich príjmov odložíte na splatenie existujúcich dlhov, aby ste mohli dlh splatiť čo najskôr. Ako všeobecný sprievodca splácajte dlhy s najvyšším úrokom, aby ste mohli peniaze využívať efektívnejšie.

   

   • Akonáhle ste schopní kúpiť si nevyhnutné položky a ušetriť núdzový fond, môžete použiť takmer celý svoj zostávajúci príjem na bezpečné splatenie svojich dlhov. Na druhej strane, ak ešte nemáte núdzový fond, môžete si zvyšok príjmu rozdeliť a časť z neho použiť na splatenie dlhu každý mesiac. Zvyšok distribúcie môžete uložiť ako núdzový fond.
   • Ak máte viacero dlhov, ktoré sú dostatočne zdrvujúce na to, aby vás zahltili, nájdite program alebo spôsob, ako dlhy skombinovať. Existujúce dlhy môžete spojiť do jedného dlhu s nižšou úrokovou sadzbou. Majte však na pamäti, že doba splatnosti týchto kombinovaných dlhov môže byť dlhšia ako predchádzajúca doba splácania.
   • Môžete tiež vyjednať priamo s dlžníkom a získať tak nižšiu úrokovú sadzbu. Dlžník samozrejme nechce, aby ste zbankrotovali, takže existuje možnosť, že vám zníži úrok z pôžičky, aby ste mohli splatiť existujúci dlh.
   • Ak chcete získať ďalšie informácie, prečítajte si článok o tom, ako sa dostať z dlhov.

4. Šetrite zarobené peniaze. Keď sa vám podarí založiť núdzový fond a splatiť všetky (alebo takmer všetky) existujúce dlhy, môžete začať odkladať peniaze a vkladať ich na sporiaci účet. Tieto ušetrené peniaze sa budú líšiť od núdzového fondu. Núdzový fond je možné použiť iba vtedy, keď ho skutočne potrebujete, pričom pravidelné úspory je možné použiť na vynaloženie veľkých alebo dôležitých výdavkov, ako sú náklady na opravu auta, ktoré používate na jazdu do práce. Vo všeobecnosti sa však musíte vyhnúť používaniu týchto úspor, aby sa výška vášho existujúceho zostatku v priebehu času stále zvyšovala. Ak si to môžete dovoliť, pokúste sa odložiť asi 10-15% svojho mesačného príjmu na sporenie, keďže máte dvadsať. Väčšina finančných expertov tvrdí, že to môže byť dobrý finančný cieľ.

   

   • Keď dostanete svoju mesačnú výplatu, môže vás lákať hneď niečo kúpiť. Aby ste sa vyhli tomuto pokušeniu, ihneď po tom, ako ho získate, uložte svoj plat na sporiaci účet. Ak napríklad dostanete plat vo výške päť miliónov rupií a chcete si odložiť 10% zo svojho príjmu, okamžite vložte zo svojho platu päťstotisíc rupií na sporiaci účet. To vám môže pomôcť obmedziť zbytočné výdavky a nahromadiť veľa peňazí za niekoľko rokov.
   • Ako lepšiu alternatívu urobte automatický debet na vašom sporiacom účte, aby keď dostanete mzdu, mzda sa automaticky vložila na váš účet a nebudete v pokušení použiť svoj plat. Porozprávajte sa so svojim šéfom o registrácii systému automatického debetu na vašom sporiacom účte alebo o použití služby automatického debetu tretej strany. Takto môžete jednoducho poslať niekoľko percent zo svojej výplaty priamo na sporiaci účet.

5. Využite svoje peniaze na sekundárne potreby. Ak vám zostanú peniaze aj po vložení časti príjmu na sporiaci účet každý mesiac, skúste použiť peniaze na sekundárne potreby, ktoré môžu zvýšiť vašu produktivitu, aby ste v dlhodobom horizonte mohli zvýšiť svoj potenciál a kvalitu života.. Aj keď tieto potreby nie sú také dôležité ako potreby ako jedlo, voda a prístrešie, sú to múdre dlhodobé rozhodnutia a môžu vám pomôcť ušetriť peniaze.

   

   • Napríklad ergonomická stolička, na ktorú pri práci sedíte, nie je základnou nevyhnutnosťou. Kúpa takejto stoličky však môže byť múdrou dlhodobou voľbou, pretože sa zníži riziko bolestí chrbta a môžete pokračovať v práci (a bohužiaľ, ak sa bolesť chrbta stane vážnejšou, liečba môže byť drahšia ako ergonomická stolička). Ďalším príkladom je, že môžete vymeniť starý pokazený ohrievač vody. Aj keď môžete svoj starý ohrievač vody používať iba krátku dobu, kúpou nového ohrievača vody vám nemusia vzniknúť náklady na údržbu alebo opravu starého ohrievača vody, takže môžete ušetriť.
   • Ďalšími príkladmi sú nákupy, ktoré môžu pomôcť znížiť náklady na dopravu, napríklad mesačné alebo ročné lístky na verejnú dopravu, nástroje, ktoré môžu pomôcť zvýšiť efektivitu práce (napr. Náhlavné súpravy, ak veľa pracujete rukami), a nákupy iných produktov, ktoré vám uľahčia prácu Ste ako podrážka topánky, ktorá môže zlepšiť držanie tela.

6. Nakoniec svoje peniaze použite na terciárne potreby. Keď šetríte, neznamená to, že musíte mať ťažký život. Keď splatíte dlh, máte núdzový fond a svoje peniaze múdro miniete na dlhodobé potreby, máte právo použiť svoje peniaze na rozmaznávanie sa. Rozumné a zodpovedné terciárne výdavky sú skvelým spôsobom, ako si osviežiť myseľ a zároveň tvrdo pracovať. Nebojte sa preto svoju finančnú situáciu osláviť rozumnými nákupmi luxusných predmetov.

   

   Terciárnym tovarom môže byť akýkoľvek tovar alebo služba, ktoré nie sú zaradené medzi základné tovary a poskytujú iba krátkodobé výhody. Patrí sem vychutnávanie si jedla v luxusných reštauráciách, dovolenky, nové vozidlá, služby káblovej televízie, špičkové a drahé zariadenia a podobne

   Tipy

   • Ak niečo naozaj CHCETE, položte si otázku, či to skutočne POTREBUJETE. Niekedy to, čo chcete, nie je to, čo skutočne potrebujete.
   • Väčšina ľudí môže stále sporiť bez ohľadu na svoj príjem. Šetrením krok za krokom budete vyškolení, aby ste si na šetrenie zvykli. Aj pri päťdesiatich tisícoch rupií za mesiac si uvedomíte, že nepotrebujete toľko peňazí, ako si myslíte.
   • Vždy preceňujte svoje výdavky, ako si myslíte.
   • Nakupujte s papierovými peniazmi (neplaťte presnými peniazmi) a ponechajte si zmenu, ktorú získate. Na uloženie zmeny použite prasiatko alebo banku. Mince a zmeny sa nemusia zdať cenné, ale ak sa kumulujú dlhší čas, ušetrená suma môže byť značnou úsporou. Niektoré banky teraz ponúkajú bezplatné služby počítania mincí. Pri výmene mincí požiadajte o výmenu peňazí formou šeku, aby vás hneď nelákalo peniaze minúť.
   • Postarajte sa o veci, ktoré máte. Vďaka tomu nebudete musieť svoje veci často meniť. Navyše ihneď nevymieňajte existujúce položky, ak nie sú skutočne potrebné. To, že je napríklad vaša elektrická zubná kefka pokazená, neznamená, že ju nemôžete používať. Položku naďalej používajte a ak je položka úplne nepoužiteľná, kúpte si novú alebo skontrolujte poskytnutú záruku.
   • Kedykoľvek chcete niečo kúpiť, premyslite si položku, ktorú chcete kúpiť, pomocou svojich úspor a hrubého percenta svojich úspor. Položka, ktorú ste si chceli kúpiť, tak bude vyzerať draho a nakoniec si ju nekúpite.
   • Ak budete pravidelne dostávať fixnú mzdu, postupom času bude jednoduchšie zostaviť finančný rozpočet. Ak váš príjem kolíše, bude pre vás ťažšie predvídať výdavky, pretože neviete, kedy dostanete ďalšiu výplatu. Vytvorte si zoznam potrieb podľa priority a najskôr splňte základné potreby. Hrajte bezpečne; predpokladajme, že ďalší plat bude získaný v pomerne dlhom časovom období.
   • Ak nemôžete zavrieť všetky svoje kreditné karty, snažte sa ich aspoň nepoužívať. Môžete ho (doslova) zmraziť, aby ste ho nemohli používať. Vložte svoje kreditné karty do nádoby, potom do nej nalejte vodu a vložte nádobu do mrazničky. Ak teda chcete používať kreditnú kartu, musíte počkať, kým sa ľad rozpustí. Kým počkáte, uvedomíte si, že to, čo si kúpiť chcete, vlastne nemusíte.
   • Máš nejaké koníčky? Upravte svoje hobby pomocou finančných prostriedkov, ktoré máte. Jeden z dôležitých návykov šetrenia je, ak máte záľubu (napríklad skladanie modelového lietadla alebo-čo je v súčasnej dobe medzi teenagermi montáž gundamských robotov, scrapbooking, bicyklovanie, potápanie a podobne), nastaviť pravidlá že rozhodne by ste si mali na svoje úspory vyčleniť rovnakú sumu peňazí, koľko peňazí použijete na svoje koníčky. Ak si napríklad kúpite montážny balíček robota Gundam za päťstotisíc rupií, musíte si odložiť aj päťstotisíc rupií na úspory.
   • Užite si jednoduché radosti vo svojom živote. Pred niekoľkými rokmi (napr. Keď technológia ešte nebola úplne vyvinutá) mohli ľudia stále zažívať šťastie, aj keď to nebolo luxusné šťastie. V dávnych dobách deti hrávali jednoduché hry ako namyšlený, bekel loptu, švihadlo, guličky a iné. Tínedžeri sa zabávajú napríklad cvičením tanca, spevu, cvičením. Ľudia sa vo všeobecnosti zabávajú čítaním alebo jednoduchým počúvaním rádia. Skúste sa stretnúť so svojimi priateľmi, diskutovať alebo sa spoločne pomodliť, hrať kartovú hru alebo vykonávať iné činnosti, ktoré môžu byť zábavné, ako napríklad pletenie, prehrávanie hudby alebo tanec. Ľudia v dávnych dobách sa spoliehali výlučne na predstavivosť a vynaliezavosť, ale napriek tomu sa mohli zabaviť. Ak to dokážu oni, zvládnete to aj vy.
   • Ak chcete, snažte sa každý deň nájsť mince na zemi alebo na chodníku. Uložte mince do prasiatka alebo banky a sledujte, ako rýchlo sa prasiatko alebo banka naplní.
   • Ak ste ochotní a schopní zdieľať veci, ktoré máte, od jedla cez prístrešok až po domáce spotrebiče, skúste to urobiť. V priateľstve sa ti to, čo dávaš, vráti. Onedlho si uvedomíte, že sa začnú deliť aj vaši priatelia, aby mali všetci navzájom prospech.

   Pozor

   • Ak nestíhate šetriť, nenechajte sa odradiť a obviňujte sa. Skúste sporiť znova budúci mesiac, keď dostanete výplatu.
   • Nekráčajte a rozhliadajte sa v nákupných centrách s peniazmi. Neskôr budete v pokušení použiť peniaze. Nakupujte so zoznamom vecí, ktoré budete potrebovať.
   • Po náročnom pracovnom dni si možno budete chcieť dopriať luxusné nákupy. Možno si hovoríte, že si tieto veci zaslúžite. Majte však na pamäti, že veci, ktoré kupujete, nie sú v skutočnosti darčeky pre vás; sú to jednoducho veci, ktoré sa vymenia za vaše peniaze. Skúste si teda povedať: „Tieto veci si samozrejme zaslúžim, ale môžem si ich skutočne dovoliť? Ak si to nemôžem dovoliť, som predsa len dobrý a hodnotný človek a stále si zaslúžim dosiahnuť svoj záchranný cieľ! “
   • Neodpočítavajte liečebné náklady, pokiaľ nie ste v skutočne ťažkej finančnej situácii (napríklad vám hrozí, že vás vyhodia z domu a tri deti budú hladovať). Preventívna liečba pre vás, vašu rodinu a domácich miláčikov vás môže stáť približne sedemstotisíc rupií za návštevu (alebo tristotisíc rupií za lieky), ale ak za liečbu nezaplatíte, existuje možnosť, že nastanú zdravotné problémy. stať sa v budúcnosti. Liečba vážnejších problémov môže byť drahšia.
   • Ak máte priateľa, ktorý rád nakupuje, možno by ste si chceli urobiť poznámky a pripraviť si dôvody, ktoré ich môžete odmietnuť.
   1. https://budgeting.thenest.com/much-should-pay-debt-monthly-21660.html
   2. https://www.fool.com/Retirement/RetirementPlanning/retirementplanning03.htm
   3. https://www.bankofamerica.com/home-loans/mortgage/budgeting-for-home/mortgage-down-payment-amount.go?request_locale=en_US
   4. https://www.consumerismcomplete.com/401k-contribution-limits/
   5. https://online.wsj.com/news/articles/SB10001424052970204795304577221052377253224
   6. https://www.nfcc.org/
   7. https://www.huffingtonpost.com/2014/03/25/cheapest-housing-markets-america_n_5028657.html
   8. https://www.cdc.gov/tobacco/data_statistics/fact_sheets/health_effects/effects_cig_smoking/
   9. https://www.ibtimes.com/price-cigarettes-how-much-does-pack-cost-each-us-state-map-1553445
   10. https://www.timberlineknolls.com/alcohol-addiction/signs-effects
   11. https://www.gactv.com/gac/ar_artists_a-z/article/0,, GAC_26071_4745541, 00.html
   12. https://www.nefe.org/press-room/news/financial-four-is-set/experts-rank-top-financial-priorities.aspx
   13. https://money.cnn.com/retirement/guide/basics_basics.moneymag/index7.htm