Ak máte nečinné peniaze, aj keď sú len málo, je najlepšie ich investovať, aby rástli. V skutočnosti, ak sú vaše investície dostatočne účinné, budete nakoniec schopní žiť z príjmu a úrokov prostredníctvom investícií. Začnite s bezpečnými investíciami, ako sú dlhopisy, investičné fondy a dôchodkové fondy, pričom sa ešte len učíte trhy. Keď ušetríte dostatok peňazí, pokojne prejdite na rizikovejšie investície, ako sú nehnuteľnosti alebo komodity, ktoré majú vyššie výnosy.
Krok
Metóda 1 z 3: Začíname s investíciou s nízkym rizikom
Krok 1. Otvorte si účet na peňažnom trhu (MMA)
MMA je sporiaci účet, ktorý zvyčajne vyžaduje vyšší minimálny zostatok, ale má vyšší úrok. Nie zriedka je úroková sadzba rovnaká ako súčasná trhová úroková sadzba.
- Vaše peniaze sú zvyčajne ľahko dostupné, aj keď banky obmedzujú sumu, ktorú je možné vybrať, a frekvenciu. Účty MMA by sa nemali používať ako núdzové úspory.
- Ak máte s bankou dobrý vzťah, je vhodné si tam založiť účet MMA. Nikdy však nezaškodí hľadať ďalšie možnosti, ako zistiť, ktorá banka ponúka najlepšie úrokové sadzby a najnižší minimálny vklad, ktorý vyhovuje vašim potrebám a rozpočtu.
- V USA niektoré spoločnosti vydávajúce kreditné karty, ako napríklad Capital One a Discover, ponúkajú tiež MMA, ku ktorej je prístup prostredníctvom internetu.
Krok 2. Chráňte svoje investície účtom s vkladovým certifikátom (CD)
Vkladový list obsahuje určité množstvo vašich peňazí na určité časové obdobie. Počas tejto doby nie je možné získať prístup k peniazom. Na konci obdobia dostanete peniaze späť podľa istiny plus úrok.
- Depozitné certifikáty sú považované za jednu z najbezpečnejších možností sporenia a investovania. Čím dlhšie je osvedčenie o vklade, tým je úroková sadzba vyššia.
- Banky zvyčajne ponúkajú vkladové certifikáty za rôznych podmienok a minimálne vklady, aby ste našli ten, ktorý vyhovuje vašim potrebám.
- V USA niektoré online banky, ako napríklad Ally, ponúkajú vkladové certifikáty bez minimálneho vkladu.
- Pri otváraní certifikátu o vkladovom účte si pozorne prečítajte tieto informácie. Uistite sa, že rozumiete úrokovej sadzbe, či už fixnej alebo variabilnej, a tomu, kedy banka platí úroky. Skontrolujte dátumy splatnosti a vyhodnotte pokuty za predčasné výbery.
Krok 3. Vyberte akcie z pochopených spoločností a sektorov
Ako začínajúci investor nepotrebujete makléra, ktorý by investoval na akciovom trhu. Môžete použiť plán reinvestície dividend (DRIP), čo je program na reinvestovanie peňažných dividend do ďalších akcií, alebo plán priameho nákupu akcií (DSPP), čo je program, ktorý umožňuje investorom nakupovať akcie priamo od spoločnosti, ako napr. nepodliehať sprostredkovateľským poplatkom a províziám. kupovať akcie priamo od spriaznenej spoločnosti.
- Ako začiatočník môžete začať investovať postupne, napríklad 300 000-450 000 IDR mesačne. Zoznam spoločností, ktoré predávajú svoje akcie priamo bez ďalších nákladov, je na stránke
- Ak kupujete akcie v spoločnosti, ktorú dobre poznáte a rozumiete jej, výskum bude pomerne ľahký. Môžete rozoznať, kedy sa spoločnosti darí, a rozpoznať, aké trendy sú v prospech spoločnosti.
Krok 4. Diverzifikujte svoje portfólio pomocou investičných fondov
Podielový fond je skupina akcií, dlhopisov alebo komodít, ktoré sú zoskupené a spravované licencovaným investičným poradcom. Pretože je obsah pomerne rozmanitý, riziko investičných fondov je pomerne malé a vhodné na dlhodobé investície.
- V niektorých prípadoch môžete akcie nakupovať priamo z podielového fondu. Na nákup akcií v podielovom fonde však spravidla musíte prejsť cez makléra alebo investičného poradcu.
- Podielové fondy sú pomerne cenovo dostupným spôsobom diverzifikácie portfólia, keď práve začínate. Akcie z podielového fondu získate oveľa lacnejšie, ako keby ste ho kupovali priamo.
Krok 5. Otvorte dôchodkový fond
Účet v dôchodkovom fonde vám umožňuje ušetriť na dôchodok bez zdanenia. Bežne využívanými možnosťami dôchodkových fondov sú zamestnávateľský dôchodkový fond (DPPK) a dôchodkový fond finančnej inštitúcie (DLPK). DPPK tvorí osoba alebo subjekt, ktorý dáva zamestnanca zamestnancovi, zatiaľ čo DPPK otvárajú investori v banke alebo životnej poisťovni.
- V prípade DPPK je príspevok, ktorý je možné uložiť, vo forme dôchodkového programu so stanovenými dávkami (PPIP) alebo definovaného dôchodkového programu (PPMP). Pokiaľ ide o PPIP, riziko rozvoja fondov plne znášajú účastníci, zatiaľ čo v prípade PPMP sú dôchodkové dávky založené na vzorci uvedenom na začiatku, ktorý je zvyčajne spojený s odpracovanými rokmi.
- V súčasnosti je najpopulárnejším používaným DPPK BPJS Employment. Účtovaný poplatok je 1% pracovníkov a 2% spoločnosti z vykázanej mzdy a je zrážkou pri výpočte dane z príjmu. V čase výberu podliehajú dôchodkové fondy progresívnym daňovým pravidlám.
- Všetky DPLK získavajú zložený úrok, čo znamená, že zarobený úrok je reinvestovaný na účet a zarába vyšší úrok. Napríklad počiatočný vklad 5 000 000 IDR, ktorý bol poskytnutý pri otvorení dôchodkového účtu vo veku 20 rokov, bude 160 000 000 IDR, keď odídete do dôchodku vo veku 65 rokov, za predpokladu úrokovej sadzby 8%.
Krok 6. Nakúpte dlhopisy pre stabilný príjem
Dlhopisy sú cenné papiere s pevnou sadzbou. Spoločnosť alebo vláda si v zásade požičiava nominálnu hodnotu dlhopisu a vráti ho v plnej výške plus úrok z výnosu. Získate tak príjem bez ohľadu na to, čo sa na trhu stane.
- Povedzme napríklad, že Bella Bakeri vydáva dlhopisy s 5-ročnou dobou splatnosti 10 000 000 IDR a úrokovou sadzbou 3%. Investor Irfan kupuje dlhopisy a dáva 10 000 000 Rp Belle Bakeri. Každých 6 mesiacov Bella Bakeri 3% z 10 000 000 Rp, čo je 300 000 Rp, výmenou za požičanie finančných prostriedkov. Po 5 rokoch a 10 platbách 300 000 IDR dostal Irfan späť 10 000 000 IDR.
- Dlhopisy majú zvyčajne minimálnu nominálnu hodnotu 15 000 000 Rp, takže na trh s dlhopismi sa zvyčajne nemôžete dostať, kým nezoženiete dostatok finančných prostriedkov.
- Štátne cenné papiere (SUN) poskytujú kompenzáciu úrokov a chránia pred infláciou. Môžete si ho kúpiť priamo od vlády. Aj keď je úroková sadzba nízka, SUN je stále lepšia ako úroky na MMA alebo SD účte a riziko je veľmi malé. Táto investícia je vašou záchrannou sieťou pred infláciou.
Krok 7. Použite zlato alebo striebro ako štít proti inflácii
Investície do drahých kovov poskytujú vášmu portfóliu istotu a stabilitu. Pretože sa zlato a striebro na trhu pohybujú opačnými smermi, môžu slúžiť ako štíty pre vaše ďalšie investície.
- Ceny zlata a striebra majú v čase neistoty tendenciu rásť. Veľkú úlohu v tom pravdepodobne budú hrať geopolitické udalosti a nestabilita. Akciový trh zároveň nereaguje dobre na neistotu a nestabilitu, a tak klesá.
- Drahé kovy nie sú zdanené a dajú sa ľahko skladovať a predávať. Buďte však pripravení minúť viac peňazí za bezpečné skladovanie, ak sa rozhodnete nakúpiť veľa zlata a striebra.
Metóda 2 z 3: Investujte do rizikovejších investícií
Krok 1. Ponorte sa na realitný trh s dlhodobými investíciami
Investície do nehnuteľnosti môžu byť aktívne alebo pasívne. Aktívna investícia, ako je nákup a predaj nehnuteľnosti, ktorá je oveľa rizikovejšia, pretože nie je veľmi likvidná. Keď sa potrebujete vzdať majetku, nečudujte sa, že nenájdete kupujúceho.
Pasívne investovanie je menej rizikové a je vhodné pre tých, ktorí sú na trhu s nehnuteľnosťami noví. Ľudia, ktorí často používajú túto možnosť, sú nákup akcií v realitnom investičnom fonde (REIT). Každá akcia predstavuje rozmanitý balík nehnuteľností, druh investičného fondu pre nehnuteľnosti. Túto akciu si môžete kúpiť prostredníctvom makléra
Krok 2. Ak máte radi výzvu, prepnite na devízový trh
Devízový trh Forex je najväčší finančný trh na svete. Výmenné kurzy mien sa v priebehu času menia, zvyčajne v závislosti od ekonomickej sily každej krajiny.
- Aby ste mohli úspešne obchodovať s výmennými kurzami, musíte dobre porozumieť geopolitickým trendom a udalostiam. Buďte pripravení čítať každý deň rôzne medzinárodné správy a objavovať príležitosti.
- Je vhodné, aby sa začiatočníci zamerali na 1-2 meny, aby mohli naplno preskúmať stav ekonomiky krajiny a nenechali ich bokom najnovšie správy.
Krok 3. Skúste obmedziť expozíciu obchodovaním s možnosťami
Opcia je zmluva, ktorá vám dáva právo kúpiť alebo predať majetok za určitú cenu v určitom okamihu v budúcnosti. Pretože v tomto bode nemáte žiadnu povinnosť kupovať alebo predávať, možná strata je obmedzená na cenu zaplatenú za zmluvu.
Ak chcete obchodovať s opciami, otvorte si maklérsky účet, a to buď cez internet, alebo u tradičného brokera. Maklérska spoločnosť nastaví limity podľa vašich obchodných schopností, na základe vašich investičných skúseností a množstva peňazí na účte
Krok 4. Cvičte zaistenie, aby ste znížili riziko
Ak chcete obchodovať s rizikovejšími investíciami, vložte do svojho portfólia záchrannú sieť pomocou zaisťovacej stratégie. Základným konceptom zaistenia je pokryť príležitosť na stratu v jednom cennom papieri nepretržitým investovaním do iných cenných papierov, ktoré sa pravdepodobne budú pohybovať opačným smerom.
- Väčšina pasívnych investorov, ktorí sporia iba na dôchodok alebo na dlhodobé ciele (napr. Na fondy vzdelávania detí), nepotrebuje zaistenie. Ak sa však ponoríte do rizikovejších a agresívnejších investícií, zaistenie môže byť poistenie, ktoré znižuje vplyv strát, najmä v dôsledku krátkodobých výkyvov trhu.
- Úloha finančného plánovača alebo poradcu je veľmi dôležitá, ak plánujete vstúpiť do agresívnejšej zóny krátkodobých investícií. Pomôžu vám navrhnúť zaisťovaciu stratégiu a zaistia, aby vaše portfólio zostalo chránené.
Krok 5. Diverzifikujte portfólio o komodity
Komodity je možné použiť na zníženie rizika, pretože zvyčajne reagujú na rôzne faktory, ktoré sú často úplne mimo ľudskej kontroly.
- Komodity pozostávajú z tvrdých komodít vrátane drahých kovov a mäkkých komodít vrátane pšenice, cukru alebo kávy. Do komodít môžete investovať 3 spôsobmi: priamy nákup komodít, nákup akcií komoditných spoločností alebo nákup termínovaných zmlúv.
- Investovať do komodít môžete aj pasívnejším spôsobom, a to investovaním finančných prostriedkov. Fondy obchodované na burze (ETF) vlastnia akcie komoditných spoločností alebo môžu monitorovať komoditné indexy.
Metóda 3 z 3: Príprava na úspech
Krok 1. Zhromaždite núdzový fond
Odložte si peniaze na 3-6 mesiacov príjmu ako núdzový fond pre prípad, že by došlo k neočakávaným udalostiam. Tieto peniaze by mali byť ľahko dostupné, ale oddelené od vášho investičného účtu.
Udržujte svoj núdzový fond vo forme sporiaceho účtu (teda prineste aspoň malý úrok), ktorý je oddelený od vášho sporiaceho účtu. získajte špeciálnu debetnú kartu pre tento núdzový fond, aby ju bolo možné v prípade potreby rýchlo vybrať
Krok 2. Splatenie dlhu s vysokým úrokom
Všetky úroky získané z investícií sú zvyčajne nižšie ako 10%. Ak máte kreditnú kartu alebo splátku s vyšším úrokom, úroky z dlhu v priebehu času erodujú celý investičný zisk vytvorený len na splatenie dlhu.
- Povedzme napríklad, že máte 1 000 dolárov na investovanie, ale zároveň máte rovnakú výšku dlhu na kreditnej karte plus 14% úrok. Aj keď získate 12% návratnosť investície, suma je iba 4 800 000 IDR. Pretože spoločnosť vydávajúca kreditné karty účtuje úroky vo výške 5 600 000 IDR, stále dlhujete 800 000 IDR, aj keď bola implementovaná inteligentná investičná stratégia.
- Nie všetky dlhy sú rovnaké. Predtým, ako začnete investovať, nemusíte splácať hypotéku ani študentskú pôžičku. Obvykle má tento typ dlhu nízke úrokové sadzby a môžete ušetriť, ak znížite dane prostredníctvom úroku.
Krok 3. Zapíšte si svoje investičné ciele
Vaše investičné ciele určujú vašu investičnú stratégiu. Ak neviete, koľko peňazí chcete zarobiť a ako rýchlo ich potrebujete, samozrejme, nemožno určiť správnu stratégiu.
- Mali by ste mať viac -menej krátkodobé, strednodobé a dlhodobé ciele. Zistite, koľko peňazí je potrebných na každý cieľ, a čas, ktorý musíte vynaložiť.
- Stanovenie cieľov vám tiež pomôže pri výbere investičnej metódy. Pri niektorých investíciách, ako sú dôchodkové fondy, budete penalizovaní, ak sa investičné fondy vyberú predčasne. Tento typ investície určite nie je vhodný na krátkodobé ciele, pretože k prostriedkom sa nedá ľahko dostať.
Krok 4. Poraďte sa s finančným poradcom
Na investovanie nemusíte potrebovať finančného poradcu, ale odborník, ktorý rozumie trendom na trhu a študuje investičné stratégie, vám pomôže investovať čo najefektívnejšie, najmä pre tých, ktorí práve začínajú.
- Aj keď sa rozhodnete finančného poradcu dlhodobo nevyužívať, stále vás môže viesť novým smerom správnym smerom.
- Prineste si zoznam svojich cieľov a prediskutujte ho s finančným poradcom. Bude schopný poskytnúť najideálnejšie možnosti, ktoré vám pomôžu dosiahnuť vaše ciele čo najefektívnejšie.
Tipy
- Štandardná rada pre investovanie je „nakupujte lacno a predávajte vysoko“. Ideálne je, keď sa investície nakupujú, keď je cena veľmi nízka, a nakupujú aj iní investori. Potom môžete dosiahnuť zisk, pretože investícia sa stáva obľúbenejšou a zvyšuje sa jej hodnota.
- Aj keď máte krátkodobé ciele, nemali by ste na akciový trh pozerať ako na rýchly spôsob zisku. Platí pravidlo, že namiesto hazardu v krátkodobom horizonte sa zamerajte na dlhodobé investovanie.
