Zachovanie zdravia vašich osobných financií môže byť náročný, namáhavý a niekedy aj odrádzajúci proces, ale pre väčšinu ľudí je to nevyhnutné. Výdavky, ktoré presahujú príjem, sú hlavnou príčinou zadlženia osoby, a ak si nebudete dávať pozor na správu svojich výdavkov, budete ťažko plniť svoje základné potreby. Našťastie sledovanie osobných financií nie je ťažké, ale tento proces si vyžaduje čas a disciplínu. Skúste jednu z dvoch nižšie uvedených metód, aby ste lepšie spravovali svoje financie.
Krok
Metóda 1 z 2: Ručné zaznamenávanie osobných financií
Krok 1. Vytvorte systém
Najdôležitejšou súčasťou monitorovania vašich osobných financií je dôslednosť. Bez ohľadu na to, aký systém používate na zaznamenávanie transakcií, mali by ste ich vedieť ľahko sledovať späť. Uistite sa, že do každého denníka zahrniete dôležité informácie, ako je dátum, výška nákladov alebo výnosov a kategória výdavkov. Zaistite, aby bola vaša protokolovanie konzistentná. Môžete napríklad zaznamenávať transakcie hneď, ako sa vyskytnú, alebo dokonca raz za týždeň.
Kategórie výdavkov sú jednoduchým spôsobom, ako zistiť, kde sú vaše najväčšie výdavky. Tieto kategórie zahrnujú výdavky na bývanie, energie (napr. Elektrina a voda), výdavky na domácnosť, stravu, zdravotné náklady, domáce zvieratá, osobné náklady a zábavu. Typy kategórií sú samozrejme pre každého rôzne a špecifikácie si môžete prispôsobiť, ako chcete. Môžete napríklad chcieť uviesť iba výdavky, ktoré sú dôležité alebo žiaduce. Najdôležitejšie je, že kategorizácia sa vykonáva dôsledne pre každú transakciu
Krok 2. Uložte poznámkový blok
Najjednoduchší spôsob, ako sledovať svoje osobné financie, je zapísať si každú transakciu do poznámkového bloku. Tak môžete zistiť, kam prichádza alebo odchádza každý cent, ktorý máte. Na konci obdobia (napr. Týždenne alebo mesačne) môžete informácie z knihy presunúť do počítača ako zálohu.
Túto knihu môžete štruktúrovať niekoľkými spôsobmi. Aby to nebolo jednoduché, možno budete chcieť knihy používať iba na výdavky. Alebo môžete pomocou knihy zaznamenať príjmy a výdavky a zistiť tak stav osobných financií. Niektorí ľudia používajú knihu výdavkov a kombinujú ju s načítaním kreditných a debetných kariet na konci každého mesiaca
Krok 3. Uložte šekovú knižku
Môže sa to zdať zastarané, ale zaznamenávanie transakcií do šekovej knižky je stále jednoduchý a spoľahlivý spôsob sledovania osobných financií. Zaznamenávanie sa vykonáva jednoduchým zapísaním sumy a popisu transakcie (vrátane kategórie transakcie) a pripočítaním alebo odpočítaním sumy zo zostatku na vašom účte. Ďalšie informácie nájdete v téme Kontrola zostatku na vkladnej knižke
Krok 4. V počítači použite pracovné listy
Pomocou počítačom programovateľného pracovného hárka, ako je napríklad Microsoft Excel, môžete prehľadne organizovať svoje výdavky a dokonca vytvárať grafy, aby ste lepšie porozumeli svojim výdavkom. Existuje veľa spôsobov, ako si robiť poznámky do pracovných hárkov, ale je najlepšie začať s vytvorením osobného rozpočtu. Rozpočtovanie sa robí v každom období (zvyčajne mesačne) a obsahuje informácie, ako je suma, kategória a dátum každej transakcie
Ak si chcete vytvoriť osobný rozpočet, začnite tým, že zaradíte svoje fixné náklady na každý mesiac (napríklad nájomné, elektrinu a vodu) medzi priority a potom prejdete na výdavky, ktoré sa majú počas mesiaca vyskytnúť. Počas aktuálneho obdobia môžete podľa potreby odpočítať alebo pridať ďalšie výdavky
Krok 5. Na konci každého obdobia vykonajte finančnú analýzu
Bez ohľadu na to, ako evidujete svoje osobné financie, potrebujete spôsob, akým na konci každého obdobia agregovať a analyzovať svoje výdavky. To sa robí tak, aby sa zistilo, kam prichádzajú a odchádzajú vaše peniaze a či je potrebné vykonať úpravy v nasledujúcom období.
- Začnite výpočtom celkových nákladov a porovnajte ich s celkovými príjmami za mesiac. Ak je váš vklad väčší ako vklad, samozrejme by ste mali identifikovať zdroj nadmerných výdavkov a upraviť ho na nasledujúci mesiac.
- Môžete sčítať všetky svoje výdavky podľa kategórie a zistiť, kam smerujú najväčšie výdavky. Sčítajte náklady tej istej kategórie a potom ich porovnajte navzájom alebo s celkovými výdavkami. Alebo môžete celkové náklady v každej kategórii vydeliť celkovými celkovými výdavkami, aby ste videli percento výdavkov podľa kategórie. Náklady s najväčším percentom sú teda náklady s najväčšími výdavkami.
- Tieto informácie môžete použiť aj na vytvorenie rozpočtu na nasledujúci mesiac.
Metóda 2 z 2: Použitie aplikácie Personal Finance
Krok 1. Vyberte príslušnú aplikáciu
K dispozícii je široký výber aplikácií pre osobné financie pre mobilné zariadenia aj internetové prehliadače, ktoré môžu monitorovať, tabuľkovať a analyzovať vaše výdavky. Aplikácia ponúka aj celú škálu funkcií, od jednoduchého rozpočtovacieho nástroja až po zobrazenie všetkých vašich aktív naraz. Pri výbere určte svoje finančné ciele a záväzky pri používaní tejto aplikácie.
-
Možno si budete môcť vybrať komplexnú aplikáciu, ktorá bude čerpať všetky finančné informácie z bankových účtov, dôchodkov a ďalších zdrojov. aplikácia môže tiež niekedy sledovať účty a pripomínať vám, keď sú splatné. Medzi najlepšie aplikácie na výber patrí::
- mäta
- Osobný kapitál
- Vreckové výdavky
-
Alebo môžete použiť pomerne jednoduchú aplikáciu na zaznamenávanie výdavkov a príjmov. Táto aplikácia je tiež prepojená s bankou, ale ponúka jednoduchšie rozhranie a obmedzené možnosti ako komplexné aplikácie. Medzi dobré príklady patrí:
- Úroveň peňazí
- BillGuard
-
Nakoniec, ak chcete pomocou aplikácie monitorovať svoje financie, ale váhate s poskytnutím citlivých informácií (napríklad hesiel alebo čísel bankových účtov), existuje niekoľko aplikácií, ktoré slúžia ako nástroje na vedenie denníka a finančnú analýzu. Napríklad:
- Mvelopes
- Potrebujete rozpočet
Krok 2. Zadajte svoje informácie do aplikácie
Ak vybraná aplikácia vyžaduje bankové údaje, zadajte ich a počkajte, kým sa synchronizujú s vašim bankovým účtom. Alebo pri utrácaní peňazí zadajte svoje vlastné informácie o transakcii a o ostatné sa postará vaša aplikácia. Aplikácia vás tiež prevedie týmto procesom.
Krok 3. Študujte analýzu, ktorú aplikácia vykonáva
Aplikácia bude v pravidelných intervaloch poskytovať analýzu vašich výdavkových návykov. Nezabudnite si tieto správy prečítať a v prípade potreby upravte svoje návyky. Niektoré aplikácie poskytujú návod, ako ušetriť peniaze v určitých oblastiach.
Tipy
- Tento článok je predovšetkým o sledovaní vašich výdavkov a príjmov. Ďalšie informácie o správe financií a šetrení peňazí nájdete v časti Ako skontrolovať zostatok na vkladnej knižke a ako ušetriť.
- Pokúste sa obmedziť používanie hotovosti, pretože sledovanie je ťažšie ako načítanie debetných alebo kreditných kariet.
